Виды и способы платежей

Канадские банки

Здесь я расскажу о видах и способах платежей.  В филиалиах канадских банков нет очередей.  Все платежи и операции делаются либо автоматически без участия клиента, либо с дистанционным вводом данных клиентом.

Чеки

Этот традиционный инструмент оплаты все еще распространен в англо-саксонских странах, где ввиду индивидуалистического характера участников сильнее всего развит рынок капиталов и ценных бумаг.  Например, по состоянию на 2000 год в Канаде каждый третий платеж, осуществляемый физ лицами, производился с помощью персонального чека.  В иных странах, где законодательство основано на римском праве, таких как страны континентальной Европы (Франция, Германия) и Россия, рынок ценных бумаг не получил такого большого развития.  Хождение чеков там либо ограничено, либо отсутствует вообще.

До приезда в Канаду, ньюкамеры могли иметь дело с одной разновидностью чеков – дорожные чеки.  Здесь им предстоит столкнуться как минимум еще со следующими видами: персональный, банковский драфт, сертифицированный и официальный чеки.

Чеки должны быть негоциируемыми, то есть, в идеале их можно перепродать на вторичном рынке.  Говоря простым язком, если с вами кто-то вместо наличных расплатился чеком, то вы должны иметь возможность отдать этот чек в банк и получить взамен деньги, либо кредит на ваш счет, то есть, банк должен отразить поступление денег на вашем счете (credit).

Персональный чек

Когда вы откроете chequing account, то вы можете в банке заказать чековую книжку.  Поинтересуйтесь в банке, сколько это стоит.  Книжка эта будет состоять из персональных чеков, на которых будут напечатаны ваши реквизиты ( имя, адрес, номер чекового счета), а также реквизиты филиала вашего банка (наименование, адрес, номера банка и филиала).

Чтобы понять, что такое персональный чек, я хочу напомнить вам определение банкноты.  Банкнота – это ничто иное как обещание центрального банка (или казначейства) страны выплатить предъявителю сего определенное количество денег (золота).  То есть, в сущности, банкноты не являются деньгами.  Они всего лишь бумаги, на которых отпечатано обещание государства.  Государство гарантирует.  Конечно, в реальной жизни, если вы явитесь в Букингемский дворец с купюрой в сто фунтов стерлингов, то к вам навстречу не выбежит Казначей Ее Величества с мешочком полным золота.  Однако, это отдельная тема.

Тем не менее, так как люди доверяют государству страны, то охотно принимают банкноты в обмен на свои товары или услуги.  То есть, банкноты являются негоциируемыми инструментами.    В чем же здесь сходство с персональными чеками?  А в том, что они являются «банкнотами», выпущенными и гарантируемыми вами, друзья.  Выписывая чек, вы гарантируете, что выплатите деньги кому-то (то есть, получателю или бенефициару). В строке Pay to the order of, вы указываете имя получателя денег.

Удобством выплат чеками представляется что, деньги по чеку может получить лишь тот, чье имя вы укажете в графе Pay to the order.  Поэтому, чеки безбоязненно отправляют по почте или через детей в школу.  Если чек окажется в чужих руках, ничего он с ним сделать не сможет.

Примечание. Если в графу Pay to the order of на чеке вписать слово Cash, то этот чек становится на предъявителя.  То есть, по нему может получить деньги любой.

(Из фильма «Обыкновенное чудо», где Леонов играл короля, у которого была примерно такая реплика:

— Вообще-то, я очень добрый король.  Да вы Любого спросите, он вам скажет.  Так, где тут у нас Любой?  А вот он…) .

Этот получатель может отнести выпущенный вами чек в свой банк и получить взамен деньги от своего банка.  Затем банк получателя отправит этот чек через клиринговую систему в ваш банк.  И ваш банк снимет деньги с вашего чекового счета и отправит их в банк отправителя.  Вот почему, важно, чтобы на вашем чековом счете действительно лежала та сумма денег, которую вы гарантировали получателю вашего чека выплатить.  Если на вашем счете не окажется достаточного количества денег (Non sufficient funds “NSF), то банк получателя не получит денег от вашего банка, и потому, будет вынужден снять со счета получателя.  Получатель, естественно, прибежит к вам «на разборки».  В большинстве случаев, вам придется выплатить получателю неустойку за ваш неоплаченный чек.

Другим удобством видится тот факт, что выплаты по чеку можно отследить и доказать, например, в суде или для налоговой инспекции.  Получатель денег, при негоциации (получении денег) в своем банке, должен подписать  чек на обратной стороне (Endorsement).  Банк сканирует и хранит имидж этого чека.  Вы можете купить этот имидж у своего банка и использовать его распечатку, как доказательство того, что вы заплатили, а получатель принял от вас деньги.

Персональные чеки можно использовать не только для оплат.  Вы можете ваш чек отдать  в какую-либо организацию, которая установит для вас автоматические платежи (Automatic Funds Transfer), о которых я расскажу позже.  То есть, по этому чеку эта организация не получит от вас денег, а только использует его для получения реквизитов вышего счета.  В этом случае, вы не заполняете и не подписываете чек, а крупными буквами пишите на нем слово VOID.

Примечание.  Храните вашу чековую книжку в укромном месте.  Были случаи, когда по поддельным подписям по ним мошенники легко получали деньги.

Реклама из далекого прошлого «Граждане, храните ваши деньги в Сберкассе»

Банковские чеки

Банковский драфт, сертифицированный и официальный чеки  — это все разновидности чеков, которые гарантируются банком.  Поэтому их охотнее принимают в качестве оплаты.  Если вы решили перевести деньги получателю с помощью такого чека, вы должны попросить ваш банк и он выпустит его для вас за комиссию.

Automatic Funds Transfer

Оплатить за коммунальные услуги, страховку, кредитовые выплаты, телефон, интернет и т.д. вы можете в филиале банка (это делают в самых редких случаях канадцы), по телефону, интернету (online banking), банкомату (ABM), или с помощью соглашения Automatic Funds Transfer.  Последний метод представляется самым удобным, а потому распространенным. Кстати сказать, именно благодаря схеме AFT в банковских филиалах в Канаде вы не увидите  таких очередей, к которым мы привыкли на Родине.

Вы заключаете договор с вашим поставщиком услуг, о том, что этот поставщик сам будет ежемесячно снимать с вашего счета необходимую сумму денег.  Ваша обязанность состоит в том, чтобы обеспечить требуемую сумму на вашем чековом счете.  И все.  Обычно, банки с вас за эту услугу не снимают денег.

Кстати, если вы хотите перевести деньги со своего счета на счет в другом банке в пределах Канады, вы также можете воспользоваться разновидностью этой бесплатной услуги.  Она в вашем банке может называться Bank-to-bank transfer.  Спросите об этой услуге в вашем банке.  Если не спросите, то вас, скорее всего, обслужат по другой (платной) схеме платежа.  Таков Тель-Авив! (Или такова сущность банкиров!)

По Internet banking тоже удобно платить.  Вы устанавливаете шаблон оплаты, где сохраняете реквизиты, кому и на какой счет вы будете платить.  Когда надо платить, вы окрываете этот шаблон и вам надо только вбить необходимую сумму оплаты и кликнуть «ОК» и все!

Wire Transfers

Этот вид платежа самый дорогой и им пользуются для оплаты в основном международных переводов.  Платежку вы можете оформить либо в филиале, либо по Internet banking.

Запись опубликована в рубрике Банки в Канаде от Herkunft. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

46 комментариев на «Виды и способы платежей»

  1. mmw говорит:

    Отлично все расписано!

    Кстати, я пока не нашел в первоисточниках — может быть подскажите сколько времени действителен персональный чек.

    Как получить сумму с банковского чека, в случае если он не понадобился? Понимаю, что такие случае чрезвычайно редки. Но чего в жизни не бывает?

  2. Павел говорит:

    «В филиалиах канадских банков нет очередей» — а вот тут я не соглашусь… Длинные очереди в бранче ТД на Сигнал Хилле послужили главной причиной перемещения в свежеоткрытый Аспенвудский бранч.

    «Книжка эта будет состоять из персональных чеков, на которых будут напечатаны ваши реквизиты ( имя, адрес, номер чекового счета), а также реквизиты филиала вашего банка (наименование, адрес, номера банка и филиала).»
    Адрес личный не обязателен, вроде как. Кроме того, телефончик можно добавить, опять же опционально 🙂

    «Если чек окажется в чужих руках, ничего он с ним сделать не сможет.»
    Это если чужие руки не пренадлежат Френку Эбенгейлу 😉

    Я бы к вопросу о чеках добавил, что в случае наличия на чеке не только вашего имени, но и других имен, последние обязаны заверить чек. В случае же если другое имя отностися к бизнес-структуре, она обязана обналичить чек и выслать вам оный без своего имени или перевести деньги на ваш счет.

    Ну и резюмируя — замечательная статья. Жаль, она не вышла в свет года полтора-два тому назад 🙂

  3. Павел говорит:

    «Как получить сумму с банковского чека, в случае если он не понадобился?»
    Это как так?

    • Виктория говорит:

      Да кстати о птичках, действительно, как получить назад свои деньги по сертифицированному чеку, который отправил кому-нибудь далеко, а тот кто-нибудь его не отоварил. Бабки то вроде как твои были, хоть их и сдернул банк в замен на сертифицированный чек ( банк драфт или как там такое называется с гарантированной выплатой по чеку , принесшему его). А есть ли шанс проверить забрал ли тот человек, кому был выписан сертифицированный чек деньги или нет. И что делать если чек этот пропал и его невозможно найти, но и тот кому он предназначался его не отоварил тоже. Как вернуть бабки в случае чего?:)

  4. Yury M. говорит:

    Herkunft, спасибо, интересная статья. А есть ли в Сети что-то типы брошюры, или мануала того или иного банка по услугам. Либо какой-нибудь спец. портал….тема очень интересная и хочется офиц. инфы 😉

    Автор, пиши еще! Публика ждет 😉

  5. mmw говорит:

    Забаловала вас, Павел, эта заграница… 🙂 Совсем память плохая стала… 🙂 Сказано — нет очередей — надо-ть верить! 🙂

  6. Yurik говорит:

    А к чему относится мани ордер?

  7. Herkunft говорит:

    mmw: подскажите сколько времени действителен персональный чек.
    Ответ: Шесть месяцев с даты выпуска. После этого срока, чек считается Stale-dated и, как правило, оплате не подлежит. Но все же банк может на свой риски принять и такой чек, предварительно проведя некоторые процедуры.

    mmw: Как получить сумму с банковского чека, в случае если он не понадобился?
    Ответ: выхотите сказать, если по вашему чеку не получили денег? Это зависит от процедур вашего банка. Некоторые банки даже могут вам позволить наложить stop payment на выпущенный вами чек. То есть, сегодня вы выписываете чек и отдаете его кому-то. А завтра, вы свой банк просите не обналичивать этот чек. И такое возможно. Но в этом случае банк вас попросить взять на себя все риски и убытки, если вдруг банку из-за вашей просьбы придется понести.
    Однако, чаще всего к stop payment прибегают в случае утери чека.
    ==================================
    Павел: Длинные очереди в бранче ТД на Сигнал Хилле
    Ответ: м-дааа, давненько вы не были в родном отделении Сбербанка, дружище 🙂
    ==================================
    Виктория: как получить назад свои деньги по сертифицированному чеку
    Ответ: это сделать также (почти) невозможно, как если бы вы перевели деньги на счет кого-нибудь посредством Wire-transfer. Такого рода платежи гарантируются банком перед получателем вне зависимости от желания плательщика. Если вы отдали этот чек получателю, то считайте, что деньги ушли к нему. И срок Stale-dated также не распространяется на такого рода чеки. Вернуть можно деньги, если вы вернете банку выпущенный им чек. Ну, или если на чеке стоит фальшивая подпись получателя или еще что-нибудь в этом роде. Тогда банк, выпустивший чек, может отказаться платить по нему.

    А есть ли шанс проверить забрал ли тот человек, кому был выписан сертифицированный чек деньги или нет.
    Ответ: конечно. Банк, который выпустил чек будет знать, если банк получателя с него спишет денюжку и предъявит ему собственно сам чек. На этом чеке может стоять подпись получателя и, во всех случаях, будет стоять подпись и печать банка (кассира), которые будут являться доказательством получения денег.

    И что делать если чек этот пропал и его невозможно найти, но и тот кому он предназначался его не отоварил тоже.
    Ответ: я ответа на этот вопрос не знаю. Но обязательно выясню и дам знать. (Надо порыться в инструкциях)
    ==================================
    Yury M.: А есть ли в Сети что-то типы брошюры, или мануала того или иного банка по услугам.
    Ответ: их много. Я позже опишу банки и постараюсь дать ссылки.
    ==================================
    Yurik: А к чему относится мани ордер?
    Ответ: к банковским чекам.

    • Виктория говорит:

      Herkunft, спасибо за помощь! Вы как всегда вселили надежду!:) А как технически осуществить проверку того, забрали ли деньги по сертифицированному чеку? Надо придти в банк выписавший чек с его копией и попросить проверить? Это бесплатно?

  8. Ольга К. говорит:

    я не очень поняла про имена на чеке. если открыт совместный счет на супругов, то чьи имя/имена должны стоять на чеке?

  9. Herkunft говорит:

    Вита,
    1. вам надо попросить ваш банк проверить судьбу чека. Это называется Trace certified cheque. Если у вас есть копия, то банк по серийному номеру сможет это сделать быстро. Но услуга эта, увы, небесплатная.
    2. Если чек не отоварили, то на банке все равно висит обязательство заплатить. Это может быть и через несколько лет, если вдруг бенефициар отыщет у себя чек и принесет его в свой банк. Получить деньги по этому чеку вы можете. Но это всецело будет зависить от доброй воли и расположения к вам вашего банка. То есть, у банка обязательства перед вами нет, но есть обязательство перед бенефициаром. Поэтому, если банк и пойдет на такое одолжение, то, скорее всего, возьмет с вас indemnity о том, что вы компенсируете банку все убытки, которые он может понести в будущем.

    • Виктория говорит:

      Herkunft, спасибо большое! Просто кладезь информации! И тогда последний вопрос ( ну такая я надоедливая, но не для себя стараюсь:) , а какова примерно стоимость такого запроса по чеку, типа отоварен он уже или нет?

  10. Herkunft говорит:

    Вита,
    Примерно 30 КАД. Уточните в вашем банке, возможно он в пределах этой комиссии предоставит вам имидж чека с подписями и печатями получателя или его банка. Этот имидж можно использовать в качестве юр доказательства того, что деньги были получены.

    Ольга К., я думаю, что Павел имел в виду именно этот случай. Если счет открыт joint account, то на чеке могут быть два имени.

  11. Павел говорит:

    Немного не так… Если открыт совместный счет, то, насколько я понимаю, работает правило дизъюнкции, т.е. наличие одного из имен делает чек валидным. Я же говорил о случае наличия на чеке имени бизнес-компании…

  12. Regina_BC говорит:

    Если чек окажется в чужих руках, ничего он с ним сделать не сможет.
    ===============================
    Может. Достаточно подписаться на обратной стороне чека и предъявить его в свой банк даже, если на чеке стоит не ваше имя, как получателя. Иначе чеки не были бы «негоциируемыми». Понятно, что если вы украли чек не на ваше имя, но подписались на обороте, и ваш банк у вас его принял- то вас легко отследят, когда окажется, что тот, кому выписан чек- денег не получал.

    Насчет сертифицированого чека, или мани ордер- если вы выписали просто чек- то только ваша честность и осторожность- гарантия, что не случится NSF 🙂 . А вот сертифицированый или мони ордер банк выдаст вам -только если у вас на счету в банке есть деньги, и эту сумму банк заморозит. Т.е. в случае с серт. чеком вы не можете выписать чек кому-то и тут же снять все до копейки со всего счета.

    А как технически осуществить проверку того, забрали ли деньги по сертифицированному чеку?
    ==================================
    Так вы же увидите- ушли ваши деньги с вашего счета или нет. Пока чек, в том числе и серт. не предъявлен получателем в своем банке- деньги лежат на вашем счету. И только когда он предъявлен в банке получателя, его банк запрашивает ваш банк «вернуть» ему деньги, что этот банк уже выплатил получателю вашего серт. чека.

  13. Herkunft говорит:

    Достаточно подписаться на обратной стороне чека и предъявить его в свой банк даже, если на чеке стоит не ваше имя, как получателя.
    ===========
    Ну, если найдется такой кассир, который не посмотрев на имя бенефициара, зачислит сумму на ваш счет… Негоциация предполагает немного другое.

    Пока чек, в том числе и серт. не предъявлен получателем в своем банке- деньги лежат на вашем счету.
    ===================
    Банк спишет деньги с вашего счета заранее. Вот пара ссылок с определением сертифицированного чека:

    A certified check or certified cheque is a form of check for which the bank verifies that sufficient funds exist in the account to cover the check, and so certifies, at the time the check is written. Those funds are then set aside in the bank’s internal account until the check is cashed or returned by the payee. Thus, a certified check cannot «bounce», and, in this manner, its liquidity is similar to cash, absent failure of the bank.
    http://en.wikipedia.org/wiki/Certified_check

    What is Certified Cheque?
    Difference from a normal cheque
    Certified cheques whereas can be issued by the customer only when the bank verifies that the specified amount is present in the account.
    The bank then transfers the money internally so that the cheque may be redeemed by the bearer or account holder when encashed.
    http://www.canadian-money-advisor.ca/what-is-certified-cheque.html

  14. Mafio говорит:

    Достаточно подписаться на обратной стороне чека и предъявить его в свой банк даже, если на чеке стоит не ваше имя, как получателя.
    ===========
    Ну, если найдется такой кассир, который не посмотрев на имя бенефициара, зачислит сумму на ваш счет… Негоциация предполагает немного другое.
    ============

    Подтверждаю на личном опыте, мне присылали чек с ошибкой в фамилии в одну букву. Мой банк не принял у меня такой чек. Исправить имя или написать новое может лишь компания или человек, который выписал вам чек. То есть нельзя самому там что-то исправлять и дописывать.

  15. Regina_BC говорит:

    Ну, если найдется такой кассир, который не посмотрев на имя бенефициара, зачислит сумму на ваш счет… Негоциация предполагает немного другое.
    =============
    Да, нет же, если вам действительно дали чек на не-ваше имя, то подпишитесь на обороте, и банк примет этот чек к оплате. Траблы начнуться- если только вам такой чек с самого начала не давали.

    есть нельзя самому там что-то исправлять и дописывать.
    =============================
    На самом чеке — исправлять нельзя. А вот подписать на ОБОРОТЕ и окешить в своем банке- можно, даже если на лицевой стороне чека стоит не ваше имя- можно.

  16. Mafio говорит:

    =============================
    На самом чеке – исправлять нельзя. А вот подписать на ОБОРОТЕ и окешить в своем банке- можно, даже если на лицевой стороне чека стоит не ваше имя- можно.
    =====
    Regina_BC, скажите вы лично такую процедуру проделывали в банке, если да, то в каком, если не секрет? Потому что мне банк в этом отказал, после разговора с кассиром я попросила её поговорить с их супервайзером, и мною был озвучен вариант написания моей правильной фамилии на обороте и подписи, на что мне ответили, что это может сделать только тот кто выписал мне чек. Может мне отделение неправильное попалось? А ложить этот чек через банкомат и надеется, что так пройдёт и не проверят я не рискнула…
    Какие тогда гарантии у банка, что вы не принесёте им ворованный чек?

    • Виктория говорит:

      У меня уже несколько раз были чеки, где мое имя было написано даже не с одной ошибкой и банк принимал без проблем. Также если чек выписан на меня, то я его подписываю, а Сережа в банк сдает и тоже без проблем. Ну а самое для нас непостижимое было когда чек выписали на другого человека, а потом взяли его имя зачеркнули , написали Сережины имя и фамилию и просто поставили две закорючки буковки инициалов выписывающего там же на почерканом чеке, и все приняли без слов:)

  17. Mafio говорит:

    значит мне действительно не повезло с отделением 🙁

  18. Herkunft говорит:

    Да, нет же, если вам действительно дали чек на не-ваше имя, то подпишитесь на обороте, и банк примет этот чек к оплате.

    чек выписали на другого человека, а потом взяли его имя зачеркнули , написали Сережины имя и фамилию и просто поставили две закорючки буковки инициалов выписывающего там же на почерканом чеке, и все приняли без слов
    ===================================
    CANADIAN PAYMENTS ASSOCIATION
    RULE A4 — RETURNED AND REDIRECTED ITEMS

    Rule A4 – Returned and Redirected Items
    (c) “Forged Endorsement” means an Endorsement in the name of the payee that is not made by that person or by someone authorized to sign on that person’s behalf, but does not include an Endorsement in the name of a payee when the payee name on the face of the Item has been altered without authorization;

    6. Notwithstanding section 5, the following exceptions to the time limitation for returning an Item apply:
    (a) Subject to subsection 7(c), Items may be returned for the reason “Forged Endorsement”, as per section 16, up to and including six (6) years after being received by the Drawee;

    • Виктория говорит:

      Herkunft, а для тупых и безъязыких баранов типа меня, вы не могли бы своими словами , но по русски, сказать из тех официальных документов?:) Я вашему переводу и мнению полностью доверяю:) А вот своему к сожалению нет:) Так как я конечно понимаю о чем речь идет в принципе, но понять из этого он убил или его убили не могу:)

  19. Herkunft говорит:

    CANADA CONSOLIDATION — Bills of Exchange Act — CHAPTER B-4

    Cheque 165.
    (1) A cheque is a bill drawn on a bank, payable on demand.

    Certainty of payee
    (4) Where a bill is not payable to bearer, the payee must be named or otherwise indicated therein with reasonable certainty.

    Bill payable to order
    21. (1) A bill is payable to order that is expressed to be so payable, or that is expressed to be payable to a particular person, and does not contain words prohibiting transfer or indicating an intention that it should not be transferable.

  20. Herkunft говорит:

    Vita, kak do russkoi klavy doberus’, vsyoooo napishu!…

  21. Herkunft говорит:

    Вот резюме того, что я скинул в «официальных документах»:

    1. Если в чеке значится имя определенного лица (payable to order), то ему и никому другому надлежит получить деньги по чеку (bill is not payable to bearer).
    2. Если кто-то иной (не тот, на кого оформлялся чек первоначально) подписал чек и получил по нему деньги, то такая подпись может считаться поддельной подписью получателя (Forged Endorsement).
    3. Банк плательщика может вернуть чек, не выплатив по нему причитающуюся сумму банку получателя, на основании поддельной подписи (Items may be returned for the reason “Forged Endorsement”). Как вы думаете, что в этом случае сделает банк-получателя? Правильно. Отберет эти деньги у своего клиента, кому он выплатил деньги.

    Что если кассир все же выплатил по чеку, где стоит подпись не того лица? Мне думается, что этот кассир (сознательно или нет) взял на себя риски. И если завтра (в течении 6-ти лет) плательщик захочет отспорить сумму выплаты по его чеку, то у него будут хорошие шансы.

    В схеме негоциации же все немного по другому.

    1. Допустим Вита выписала чек на меня, то есть на чеке написала Pay to order of Herkunft.
    2. Я получил этот чек и подписал его на обратной стороне, то есть индосировал его. И при этом не отписал его никому. В этом случае, чек становится на предъявителя (payable to bearer)
    3. Если этот чек попадет в чужие руки, то обладатель этих рук может обналичить этот чек в своем банке, просто подписав его на оборотной стороне.

    Вывод:
    Мне кажется, что ошибкой моей стороны будет утверждать что-либо обобщенно о банках в Канаде. Это равнозначно тому, если бы я увидел на улицах канадских городов дорожные знаки с ограничением 50 км в час и стал утверждать, что все водители здесь в городах ездят со скоростью не более 50 км в час. Как видим, на практике процедуры в банках в Канаде разнятся от того, каков банк, филиал или даже от того, каков отдельно взятый кассир. Но об подобном, друзья, я, кажется, писал в самой первой части этой рубрики 🙂

    • Виктория говорит:

      Herkunft, мне жутко стыдно, но в банковских делах я не просто блондинка, но еще и обыкновенный дебил к тому же:) В общем по сумме клинический случай:) Надеюсь я одна такая, а остальные нормальные люди:) Herkunft, я очень ценю ваше расположение ко мне, но могу я вас еще раз напрячь и задать тогда совсем конкретные вопросы:) Если чек выписан на меня и даже имеет ошибки в написании моего имени, а на обратной стороне я также поставила свою подпись, то теперь этот чек может кто угодно положить на свой счет? Я надеялась что это может сделать только Сережа, так как у нас совместный акаунт:)
      И если я выписала чек на вас, а потом передумала и зачеркнув ваше имя поставила имя и фамилию Сережи и рядом свои инициалы ( ну типа это я почеркала:), то теперь Серега может по такому почерканому чеку получить мои деньги и это нормально?
      Ну я как бы тоже думаю что в Канаде не только в каждом банке или даже его филиале есть свои нюансы, но и во всех остальных инстанциях тоже:) Потому конечно общие правила есть и они достаточно крепки, но человеческий фактор еще никто не отменял:) И либо работник может быть не профи и ( или ) бояться каких-либо процедур и потому совершающий ошибки как в плюс так и в минус, либо есть еще некая политика самого учреждения, которая помогает ему успешно работать, слегка либо подкручивая гайки в общих правилах, либо ослабляя их:)
      Потому знание как минимум общих правил или правил пусть даже одного банка ( или учреждения) все равно может помочь уже хотябы тем, что человек знает что такое бывает, ну или наоборот не бывает, и обращал внимание на это:)

  22. Herkunft говорит:

    Вита,
    Если чек выписан на меня и даже имеет ошибки в написании моего имени, а на обратной стороне я также поставила свою подпись, то теперь этот чек может кто угодно положить на свой счет?
    ===============
    Да. Несмотря на ошибки в написании вашего имени, чек, после вашего подписания, становится на предъявителя. То есть, по нему кто угодно может положить деньги на свой счет.

    Но если вы подписали чек и рядом со своей подписью дописали Pay to order of Sergey, то только Сергей имеет право получить по этому чеку деньги.

    И если я выписала чек на вас, а потом передумала и зачеркнув ваше имя поставила имя и фамилию Сережи и рядом свои инициалы ( ну типа это я почеркала:), то теперь Серега может по такому почерканому чеку получить мои деньги и это нормально?
    =====================
    Сергей может получить деньги, и это вполне нормально. Так как вы выписываете чек, то можете совершать подобные исправления на нем.

    • Виктория говорит:

      Herkunft, вот, это то, что нужно для полного понимания блондинке! Теперь я все точно поняла!:) Я сложные для меня темы очень хорошо понимаю на конкретных примерах, особенно связанных со мной:) Спасибо вам огромное за такое невероятное терпение!:)

  23. CAHE4KA говорит:

    Павел, совместные счета бывают JOINT OR или JOINT AND. Как правило, открывают счета первого типа, тогда любой из его владельцев имеет право принимать решения самостоятельно. Во втором случае нужно подтверждение от всех владельцев совместного счета.

  24. Andrii говорит:

    Подскажите пожалуйста еще:

    при поиске квартиры в рент перед получением аппликации у нас затребовали чеки за первый и последний месяц с заверением, если мы не подойдем — отдадут чеки обратно.

    Такое бывает, и, если бывает — какие чеки бывают с возвратом?

  25. CAHE4KA говорит:

    С вашего счета снимут деньги по обоим чекам. После сдачи квартиры залог вам вернут либо налом либо своим чеком.

  26. Andrii говорит:

    то есть, если каждый лендлорд может запросить у меня чеки — это же никакого бюджета не напасешься. 🙁

  27. Павел говорит:

    а сколько же у тебя лендлордов то???

  28. mmw говорит:

    🙂

    — что значит «если мы не подойдем»? Зачем выписывать чек, если нет заключенного соглашения? насколько я помню из теории финансов — чек это безусловное обязательстов заплатить. т.е. условных чеков не бывает. Можеть быть, старшие тов. меня поправят, но на мой взгляд, это абсурд.

    сначала соглашение — потом оплата!

    Security Deposit — предоплата последнего месяца аренды — обчная практика. У нас при выселении удержали из этой суммы стоимость чистки ковра (по приемлемой цене). Основную сумму вернули чеком через пару недель (процессинг)…

  29. CAHE4KA говорит:

    А, теперь вчитался. Это подстава или развод. Никаких денег и чеков до заключения договора не давайте.
    Они хотят забрать ваши деньги, чтобы вы уже никуда не делись и снимали только у них. наверное, какое-то фуфло подсунут.

    Кстати, при выселении депозит должны вернуть с процентами. Закон Альберты.

  30. Herkunft говорит:

    mmw
    чек это безусловное обязательстов заплатить. т.е. условных чеков не бывает.
    ==============
    Чек — это draft, который является не обязательством, а приказом (order) заплатить. То есть, выписывая чек, вы даете своему банку поручение заплатить. Но оно (поручение) является отзывным (revoсable). Пока еще чек не успели обналичить, вы можете наложить на него блок (stop payment), и тогда никто не получит деньги по вашему чеку.

  31. mmw говорит:

    Согласен. Возможно я не правильно выразился. Основная мысль, что условным приказом/поручением чек точно не является. Это не аккредитив.

  32. Andrii говорит:

    спасибо за советы.
    еще рассказали, что есть такая практика с чеками, которые выписываются на первое число месяца, которого собираешься поселится и отдаешь этот чек выписанный на организацию. При этом, если организация тебя не выбирает — идешь в банк и делаешь stop payment, потому как банк не имеет права выдать кеш до числа, указанного на чеке — это так?

  33. Andrii говорит:

    и еще money order это банковский драфт?

  34. Andrii говорит:

    все увидел — банковский.
    Если я с оригиналом и копией money order прийду снова в банк — мне вернут эти деньги?

  35. Herkunft говорит:

    Andrii: еще рассказали, что есть такая практика с чеками,
    Ответ: не знаю насчет практики, но технически это возможно, если ваш банк практикует stop payment.
    ==============
    Andrii: Если я с оригиналом и копией money order прийду снова в банк – мне вернут эти деньги?
    ответ: да.

  36. Andrii говорит:

    Herkunft:
    Очень Вам благодарен за помощь.

  37. CAHE4KA говорит:

    Andrii, stop payment стоит денег. Организация просто возвращает вам чеки.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.