Дебетные и кредитные карточки

Канадские банки

Ранее я писал, что карточных счетов в канадских банках нет (как, наверное, и в банках других западных стран).  «Но как же карточки?» — спросите вы меня и будете правы.  Совершенно верно.  Карточки в Канаде есть и распространены они очень даже широко.  Вот о них, милых, и пойдет сегодняшний рассказ.

Два основных вида  — это дебетные и кредитные карточки.

Дебетные карточки

Эту карточку вам выдадут в филиале банка сразу при открытии счета.  К ним банк привяжет те ваши счета из числа chequing и savings, которые вы откроете и укажете.  С помощью этой карточки вы затем сможете совершать различные операции по привязанным к ней счетам.  Например, снимать наличные в банкомате, совершать покупки в магазине и т.д.

Логотипы на карточке указывают те сети оплат, по которым можно проводить транзакции.  Например, на всех без исключения дебетных карточках, выпускаемых в Канаде, вы найдете логотип Interac.  Это организация, которая регулирует и доминирует транзакции по дебетным карточкам в Канаде.  Иные логотипы могут включать Cirrus, NYCE, Visa Electron, по которым вы можете совершать операции, как правило, за пределами Канады.

Банк, по вашей просьбе, может привязать к этой карточке столько ваших счетов, сколько вы захотите.  При проведении операции по карточке вы указываете в ПОС терминале тот, счет, с которого вы хотите снять или проплатить деньги.  Операция проходит и отразится на вашем счете моментально.  Канада входит в список стран с самой качественной и высокоскоростной связью для обработки банковских транзакций.  По требованию Interac, все операции по дебетным карточкам производятся только при помощи ПИН-кода, а не подписи держателя карты на слипе (как это делается в некоторых других странах).

При утере карточки, вам необходимо немедленно сообщить об этом в банк для блокировки карточки (hotcard).  Чтобы никто не смог воспользоваться деньгами на ваших счетах, Банк заблокирует вашу карту, но не счета.  Поэтому, вы можете свободно снимать деньги со своих счетов в любом отделении вашего банка.  Кроме того, банк моментально выпустит и бесплатно выдаст вам новую карту.  На ней будет эмбоссирован новый номер карты.  А имен держателей карты на дебетных картах (в отличии от кредитных), как вы заметили, нет.

Банки устанавливают лимиты на суммы операций, которые вы можете провести по картам: на снятие с банкомата, на покупку с ПОС-терминала и т.д.  Эти лимиты также призваны минимизировать риски несанкционированных операций по вашим счетам.  По вашей просьбе, банк может увеличить эти лимиты.

Жулики могут копировать данные с вашей карты.  Поэтому, рекомендуется прикрывать ладонью (или плечом) от посторонних лиц клавиши терминала, когда вы вводите ПИН-код.  Без ПИН-кода жулики не смогут воспользоваться скопированными с вашей карты данными.  Поэтому, секретность ПИНа – это серьезно.  Выявлялись случаи, когда жулики в потолке магазина прямо над кассой устанавливали незаметную камеру, которая снимала ввод ПИН-кодов посетителями при покупке.

Кто будет нести потери, если вдруг жуликам удалось не только скопировать данные с вашей карты, но и заполучить ваш ПИН-код, а потом облегчить ваш банковский счет на кругленькую сумму?  «Конечно же, я» — скажете вы, мой дорогой бывший соотечественник, взрощенный на принципах и порядках нашей горячо любимой Родины.  А вот и нет.  Добрый к клиентам, но строгий к банкам, Interac перекладывает эти потери на банки.

То есть, ваш банк должен будет возсместить вам эти потери.  Есть, конечно же, исключения из правил.  Но в общем, если вы, как на духу (ей-ей) никому не давали ни свою карту, ни ПИН, и не нарушали договора с банком, то банк вам возместит.  Поэтому, банкам приходится содержать целые отряды специалистов по жульничеству, вооруженных до зубов программными обеспечениями и детальными инструкциями, для борьбы с этим змием (то есть, злом), понимаешь!

Кредитные карточки

С этими карточками знакомо большинство наших соотечественников.  Вернее с логотипами на них, указывающих платежные системы, в которых эти карточки могут обслуживаться (или говоря языком простолюдина, отовариваться).  Это Visa, Mastercard, American Express.  Главное отличие работы этих схем в Канаде и на Родине состоит в том, что счета кредитных карточек держатся не непосредственно в операционной системе вашего банка, а в другом месте.

Именно поэтому, придя в ваш филиал с вопросами по счетам вашей кредитной карте, вы, скорее всего, будете отосланы в специальный отдел банка, который специально занимается кредитными картами.  А чтобы забросить денюжку на счет вашей кредитки, вы будете пользоваться не обычным переводом между счетами внутри одного банка, а через Automatic Funds Transfer – через функцию, более известную в народе как Bill payments, то есть оплата коммунальных.

Отличие операций по этим картам от операций по дебетным состоит в том, что списания денег отражаются не по вашим банковским счетам сhequing или savings, а по кредитному счету.  То есть, там нет денег, а списания вгоняют этот счет в минус и вы становитесь должны банку.  Это как если бы банк выдал вам краткосрочный займ.  Через определенный срок – это может быть на 21-й день после даты выписки, которую банк предоставил вам по счету кредитки – банк начинает накручивать свои проценты по этому кредиту.

Проценты очень высокие.  Настолько высоки, что составляют самый доходный продукт, из всех, которые банки во всем мире придумали на сегодняшний день.  Да, я не оговорился.  По статистике, банки на каждую вложенную копейку с учетом рисков больше всего зарабатывают именно на кредитах, выданных физическим лицам (то есть, на людях), а не на огромных предприятиях.

И еще немного о доходах банков.  Одной из идей, лежащих в основе создания кредитных карточек, являлось стимулирование простых смертных (то есть, нас  с вами) не снимать деньги из финансового сектора, а оставлять их внутри.  Отсюда и огромные комиссии, которые традиционно снимаются за снятие наличных с кредитных карточек.  Сегодня, банки кроме таких комиссий, еще и гораздо раньше (например, с даты снятия) начинают расплачиваться через ПОС-терминал (например, в магазинах или по интернету) можно кредиткой безболезненно (то есть, без комиссий).  Но надо не забывать вовремя гасить свою задолженность перед банком.

Когда вы совершаете покупку кредиткой, то магазин, хоть и не снимает с вас дополнительной комиссии, сам платит комиссию банку.  Допустим, 3% с суммы покупки.  Поэтому, Банкам очень выгодно, когда вы используете свою кредитку.  Многие банки  предлагают своим клиентам программу, по которой банк делится своей комиссией с держателями карты.  То есть, получив от магазина 3% комиссий от суммы покупки, банк возвращает вам на кредитку 1% от той же суммы покупки.

Операции по кредиткам не регулируются организацией Interac, а потому здесь очень даже распространены операции с использованием подписи держателя карты на слипе, а не с использованием ПИН-кода.  Поэтому, как вы догадались, у бдительных жуликов, конечно же, здесь больше возможностей для расскрытия своих творческих способностей.  Однако, потери вам могут возместить банки через сами платежные схемы, типа Mastercard zero liability policy, которая работает примерно также, как и в случае с хищениями по дебетным картам.

В настоящее время, банки в Канаде срочно переводят все свои карточки на технологию Chip, которая создает серьезные препятствия на пути «созидательного труда» жуликов.  Конечно, банки многих стран СНГ уже давно могут похвастать наличием чипов на их карточках.  Почему же, такая продвинутая страна, как Канада вводит эту технологию только сейчас?  Ответ прост, друзья: канадские регуляторы и банки делают это намного качественнее и продуманнее.

И еще, если в Канаде вдруг банкомат проглотил вашу карту, можете не тратить время на просьбу банка (хозяина банкомата) выдать ее вам обратно.  Никто этого делать не будет.  По изъятию из банкомата карта подлежит уничтожению.  Так что вам лучше скорее обратиться в своей банк за заменой.

Запись опубликована в рубрике Банки в Канаде от Herkunft. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

68 комментариев на «Дебетные и кредитные карточки»

  1. Lysik говорит:

    Доброго времени суток ))

    Есть ли у кого нибудь информация про аккредитацию Канадских банков в Украине (Киев) ?
    Хотелось бы открыть счет в Канадском банке находясь пока в Киеве а непосредственно после эмиграции пользоваться все тем же счетом и карточкой. Или это не реально?

    Буду признательна за любые комментарии.

  2. Herkunft говорит:

    Lysik, в Украине (Киев) есть Ситибанк. Вы можете открыть счет через них. На сайте Викитравэл есть подробное описание процедуры открытия счета от Павла.

  3. Algoritmik говорит:

    Herkunft, а есть ли сейчас Ситибанк в Канаде? Вроде, они закрылись во время кризиса.

  4. Павел говорит:

    Ситибанк для физиков в Канаде закрыт летом (в июне вроде) — по крайней мере, нас еще с марта предупреждали об этом, и в июле прислали документы о принудительном закрытии счета и чек с остаточной суммой. Так что РБС наиболее оптимальный вариант (ну или ввязываться в аферы со всякими кредитными союзами).

  5. Douglas говорит:

    Так что РБС наиболее оптимальный вариант
    ===================
    или еще HSBC, если есть в Украине

  6. Lysik говорит:

    Спасибочки за советы)))
    Погляжу те что советуете, авось чего нарою. Расскажу потом.
    На счет Ситибанка у моих знакомых был очень не приятный опыт (( и это из-за людей которые тут в Киеве работают! Но все равно, не очень приятно когда ты с карточкой этого банка(наличкой очень мало у девушки было) во Франции (отпуск) понимаешь что карточка НЕ работает и по какой причине по телефону ни кто ответить не может! Говорят — приедете назад в Киев, разберемся((( жуть!

  7. Algoritmik говорит:

    Ситибанк для физиков в Канаде закрыт летом…
    ====================================

    Грусть, раскатал губу, что можно будет кредиткой их пользоваться там первое время и гасить долги через банкомат 🙁

  8. Павел говорит:

    Как финансовый институт, СБ остался работать в Канаде. Насколько я знаю, где-то в Калгари даже их офис есть… но что там с банкомётами — врать не буду, не знаю.

  9. Gl говорит:

    Извиняюсь, если где-то уже было и я пропустил.
    Вопрос: вот у меня есть Российская дебетовая карта Мастеркард Стандарт со сроком действия, именем и подписью. В России я могу с ней делать покупки в интерненте и т.п., все что позволяет система Мастеркард, но с ограничениями моего банка. Т.е. она работает в кредитной системе, но она дебетовая. А в Канаде она разве не будет работать как полноценная кредитка с лимитом размером в депозит на счете? Это ведь мои с моим Российским банком отношения? Система же моей карты кредитная?
    Вот я приеду в Канаду, заведу расчетный счет с местной дебетовой картой, которая неполноценная. На нее мне будет падать местная зарплата. А накоплениями я планирую пользоваться с Российского счета дебетовой (в России) но как бы кредитной (в Канаде) карты в том объеме, каком позволяет кредитная система — т.е. платежи по интернету, крупные покупки и т.п. Это так?

  10. RamBow говорит:

    Да, здесь это будет рассматриваться как обычная кредитка, скорее всего. Лично всем поэтому настоятельно рекомендую ехать хотя бы с парой тысяч на такой карте — в первые дни может реально выручить. Только обязательно узнайте в своём росс. банке какие у них ограничения по этим картам (максимальная сумма за раз или в месяц может быть и т.п.).

  11. Herkunft говорит:

    Gl: А в Канаде она разве не будет работать как полноценная кредитка? Система же моей карты кредитная?
    =========================
    Да, в Канаде картa будет рассматриваться как кредитка MasterCard.

  12. BZB говорит:

    Дебетовая карта Ситибанка MasterCard нормально работает в банкоматах HSBC. По 500 долл максимум выдает. Ситибанк только комиссию берет за снятие наличных, это онлайн видно. Доллара четыре примерно.

  13. Herkunft говорит:

    Дебетовая карта Ситибанка MasterCard нормально работает в банкоматах HSBC.
    =====================
    На самом деле, если карта обслуживается в сети MasterCard, то она будет работать во всех банкоматах и ПОС-терминалах (магазинах), на которых есть логотип MasterCard. И это не зависимо от того, какой банк выпустил карту. То же самой относится и к картам, обслуживаемых по другим схемам (Visa, Cirrus, NYCE, American Express и т.д.)

  14. Andy говорит:

    To Herkunft
    Приношу извенения что сразу не ответил. Последовал Вашему совету, проверил реквизиты, связался с банком, пообщался с менеджером. для верности попросил прислать факс. Факс пришел на бланке банка.
    Еще раз огромное спасибо за советы, теперь чувствую себя спокойно.

    23 ноября, 2010 в 7:48 pm

    Andy

    23 ноября, 2010 в 5:12 am

    To Herkunft
    Welcome letter получил только по е-mail.
    Ответ: что было в этом сообщении? И каким образом вы узнали о номере вашего счета?

    Есть ли в Канаде такая практика, что при открытии счета документы подписываются по приезду, а об открытии счета свидетельствует только один e-mail ?
    Ответ: каждый банк устанаваливает свои процедуры. Но я бы на вашем месте навел кое-какие справки, прежде чем переводить деньги. Например, связаться с банком в Канаде напрямую по телефону, указанному на их официальном сайте, а не в e-mail, и удостовериться этот e-mail действительно от них. Но я бы очень удивился, если бы ваши реквизиты (имя владельца счета, номер счета и т.д.) банк прислал вам таким вот образом. Меня бы это насторожило.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.