Гранит науки или обучение страховому делу

bookpiles

До приезда в Канаду у меня не было опыта работы в страховании. О том, как мне удалось получить эту работу подробно написано здесь. Когда стало понятно, что в страховании я задержусь на некоторое время, то я начала искать информацию, как бы мне получить знания в этой области (понятное дело, что «опыт — сын ошибок трудных» это самое лучшее. На тренинги наша компания тоже не скупится. Но российская закалка требовала какой-то порции теоретических знаний).

Общение на эту тему с теми, кто в страховании провел не один десяток лет сложилось в следующую картину:
— большинство коллег университетов не заканчивали. Они пришли в страховые компании почти случайно, неожиданно задержались на несколько лет и параллельно получили диплом с квалификацией профессионала страхового бизнеса (Chartered Insurance Professional). Получение диплома состоит из успешной сдачи 10 экзаменов, которые проводятся Институтом Страхования 3 раза в год по всей стране.

— наиболее применительная степень, которую можно получить в университете, это степень бакалавра по специальности Risk Management. Занимает около 4 лет в основных универах Канады. Это тоже вариант, особенно если есть амбиции дорасти до менеджера.
— буквально пару лет назад BCIT стал предлагать двухгодичную дипломную программу General Insurance and Risk Management, которая направлена на страховой бизнес. В принципе, мне данный вариант кажется наиболее оптимальным — два года вполне себе достаточный период для получения образования. Интересный момент — студенты этой программы в BCIT тоже сдают экзамены CIP при Институте Страхования (правда им рекомендуется сдать около 5 экзаменов за время обучения в BCIT). Подробно о программе можно почитать здесь.

Так как у меня работа уже была, то необходимость обучения full-time отпала. А вот вариант с CIP показался очень даже привлекательным.

У нас в России designation как эквивалент знаний до недавнего времени был не очень распространен, потому что мы привыкли к широкой области высшего образования и дальнейшего получения опыта работы в более узкой области. В Канаде и прочем западном мире дипломы с квалификацией/сертификаты более распространены, и часто являются более чем достаточным эквивалентом подтверждения знаний и стандартов в той или иной области (например финансисты получают часто CA, CGA, CMA. Кадровики здесь получают CHRP).

В страховом бизнесе в Канаде есть 3 степени различных курсов/сертификатов/дипломов:
GIE ( General Insurance Essentials). Для получения этого сертификата необходимо сдать 2 экзамена и будет вам такая бумажка. Я свое обучение начала именно с этих экзаменов. Я не была уверена, что хочу остаться в страховом бизнесе. Но в тоже время мне хотелось понять основные принципы и набраться профессиональной лексики. Насколько я припоминаю, то оба экзамена обошлись порядка в 800 дол. Курс в принципе «понемногу обо всем». Страховые контракты в деталях не изучаются. Изучается скорее история страхового бизнеса, автострахование, страхование недвижимости. Дается небольшое количество материала по законодательным принципам, работающим в common law провинциях и Civil Code of Quebec.
Эти экзамены состоят только из вопросов множественного выбора. Ответил правильно на 60% вопросов — зачет!

CIP (Chartered Insurance Professional). Эта программа зовется designation и состоит из 10 курсов. Каждый курс (включая экзамен) стоит около $600 — 650 дол. Если у вас есть сертификат GIE, то вам перезачтут один экзамен из обязательной части (Principles of Insurance).
10 кусрво разбиты на три части:
— обязательные/mandatory (5 экзаменов По курсам «Principles and Practice of Insurance», «Auto Insurance — part I», «Insurance on Property», «Insurance Against Liability — part I», «Business of Insurance»)
— специализация/applied professional (3 экзамена либо в области Underwriting, либо Claims, либо Broker and Agent Professional Series)
— «по выбору»/electives (2 экзамена в области того, что вас интересует. Например, Surety or Business Interruption или Auto Insurance part II).
Институт рекомендует сначала сдать обязательные и потом остальные. Плюс «Business of Insurance» должен быть либо девятым, либо десятым. Но это исключительно рекомендация. Никто вам не запретит сдать сначала специализацию и потом все остальные (единственный запрет распространяется на Business of Insurance). В принципе рекомендация очень даже логична. К материалу из основного курса часто обращаются в курсах по специализации.

Для сдачи экзаменов нужно оформить членство в Институте Страхования на сайте (стоит $65 дол/год) и оплатить заявку на экзамен в указанный период. Экзамены проводятся в апреле, июле и декабре одновременно по всей Канаде. Существуют определенные сроки подачи заявки на экзамен — их лучше всего проверять непосредственно на сайте.

Институт предлагает различные формы подготовки к экзаменам:
— удаленная (correspondence). Книжку вам пришлют по почте, дадут доступ к elearning, где будет форум, на котором можно задать вопрос.
— онлайн — книжка получается по почте. Раз в неделю в указанное время вы заходите в онлайн класс и изучаете материал в удаленном доступе с ребятами из всей Канады и инструктором.
— fast track — за 1.5 месяца до экзамена вы проводите 4 полных дня с инструктором классе, изучая материал. Занятия обычно с 9 до 16 часов.
— вечерняя (evening). Раз в неделю вы посещаете занятия в классе с инструктором.

За какой-либо курс вы можете максимум набрать 300 баллов. Оценки в форме букв (например, B означает, что вы успешно сдали 75-79% из этого курса).
Градация у оценок следующая:
H = 80-100% of the available marks
B = 75-79% of the available marks
C = 65-74% of the available marks
D = 60-64% of the available marks
X = 55-59% of the available marks
Y = 40-54% of the available marks
Z = less than 40% of the available marks
A = absent
Посещая вечерние курсы, fast track или online вы можете набрать максимум 100 баллов, которые добавят к баллам, полученным на экзамене (максимальное количество баллов на экзамене — 200 баллов).

У каждой формы есть свои преимущества и недостатки. Я уже сдала 4 экзамена и готовилась, используя каждый из вышеперечисленных методов. Возможность заработать баллы до экзамена — самое ценное. Мне больше всего по душе — fast track. Я люблю изучать материал интенсивно и за короткий срок до экзамена. Некоторым ребятам такой темп кажется чересчур насыщенным, плюс на него «убивается» четыре субботы. Поэтому они предпочитают онлайн или вечерние курсы. Плюс fast track иногда бывает по пятницам, что совсем неудобно.

Роль инструктора выполняют коллеги из страхового бизнеса с диплом CIP/FCIP, которые выказали желание внести вклад в образование масс и прошли спец курс, организованный институтом. Некоторые инструкторы — блеск. Они разбираются в материале, хорошо и интересно проводят занятия. Некоторые — средненько. Ждать, что инструктор вас научит «как сдать экзамен» не стоит. Инструктор вас научит как лучше формулировать ответ, что нужно как минимум указать в ответе, чтобы получить нужное количество очков. Инструктор не знает вопросов, которые будут на экзамене, поэтому будет рассматривать весь материал в книжке.

Экзамен CIP состоит из вопросов множественного выбора (2 балла за вопрос) плюс вопросов, за которые можно получить от 5 до 20 баллов ( в экзамене по курсу Insurance Against Liability есть вопрос на 40 баллов). На такие вопросы уже надо писать ответы в виде коротких или более развернутых эссе. Множественный выбор бывает непростой — два ответа явно не подходят, а вот еще два оставшихся оба подходят 🙂

Пока самым трудным мне показался курс Insurance on Property — там нужно было зубрить формы контрактов (policy wordings), рекомендуемых к использованию Insurance Bureau of Canada. Это чистой воды бесполезное дело. Работая в определенной компании вы используете контракт (policy wordings), который принят в вашей компании. И если вы в него не заглядываете, полагаясь на память, то вы встаете на шаткий путь. Потому, что степень покрытия в том или ином случае описана только в контракте между страховой компанией и застрахованным лицом. Так что формы я к экзамену зазубрила и после экзамена их благополучно забыла. Возможно, этот курс показался мне трудным из-за количества лексики, которой я не знала. Тем не менее, этот экзамен я сдала с первого раза. Наша менеджер мне поведала, что 50% нашего отдела пересдавали его 2-3 раза. Дальше легче — уже знакома лексика, знакомы основные законодательные принципы. Сравнивая это обучение в Канаде с обучением на ин.язе в России — думаю, что по сложности примерно одинаково.

Сколько времени занимает получение CIP? Все зависит от способностей — знаю людей, которые за 2 года получили диплом. Знаю индивидов, которые растянули удовольствие на 7 лет. В Канаде никто никуда не торопится, поэтому процесс можно растянуть на удобное для вас количество лет. Результатом данных усилий будет сертификат, который вручают во время торжественной церемонии раз в год в каждом городе. Институт Страхования Британской Колумбии устраивает такую церемонию в ноябре каждого года в Ванкувере и Виктории.

И напоследок…Большинство страховых компаний в Канаде (крупных, по крайней мере) очень поощряют эту учебу. Поощрение состоит из того, что они возмещают стоимость каждого курса, при условии успешной сдачи экзамена. Моя компания также возмещает ежегодные взносы. И по получении диплома многие компании выдают небольшой бонус. Пустячок, а приятно.

Если после получения CIP у вас есть желание еще поучиться, то институт страхования предлагает диплом FCIP (Fellow Chartered Insurance Professional). Это неофициальный эквивалент MBA в страховом бизнесе, который, как правило, получают менеджеры и управленцы. Состоит из 6 экзаменов (эти уже в районе $1100 дол) и большого проекта. Одно из требований данной программы — наличие степени бакалавра. Больше я про эту программу не знаю. Если надумаю получать, то поделюсь впечатлениями.

Оригинал рассказа вы можете прочитать здесь.

Запись опубликована в рубрике О страховках в Канаде, Руководство для ньюкамера. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

14 комментариев на «Гранит науки или обучение страховому делу»

  1. Regina говорит:

    Таня, вы сослались на аналогию с бухгалтерскими сертификационными программами -CA/CGA/CMA. Для получения любой из этих сертификаций бухгалтер обязан иметь тепень бакалавра, причем бакалавр может быть в любой области, специализация по диплому влияет только на количество курсов, которые вам приделтся взять, чтобы получить сертификацию. Так же получать эту сертификацию можно одновременно с обучением на бакалавра, предметы перезачтеваются, единственное, бакалавра надо получить раньше, чем вам выдадут сертификат.

    И у меня вопросы — как обстоят с этим дела в страховании?

    По вашему описанию, бакалавр для получения такого «сертификата в страховании» , как Chartered Insurance Professional , не нужен?

    «двухгодичная дипломная программа General Insurance and Risk Management, которая направлена на страховой бизнес.»- это видимо, аналог канадского бухгалтерского двухгодичного Diploma in Accounting(типа техникума)? (его недостаточно, чтобы получить CA/CGA/CMA)

    Тут вы пишете, что «большинство коллег университетов не заканчивали. Они пришли в страховые компании почти случайно, неожиданно задержались на несколько лет и параллельно получили диплом (видимо типа канадского diploma? не бакалавра) с квалификацией профессионала страхового бизнеса (Chartered Insurance Professional).», а тут вы пишете-
    «Если после получения CIP у вас есть желание еще поучиться, то институт страхования предлагает диплом FCIP (Fellow Chartered Insurance Professional). Это неофициальный эквивалент MBA .»

    Но официальный MBA можно получить только, имея бакалавра.

    Если бы вы могли пояснить, для какого сертификата в страховании необходим бакалавр, а для какого — можно просто «закончить курсы», а бакалавр не требуется?

  2. Tanya говорит:

    Регина:
    — для получения GIE/CIP степень бакалавра не требуется. Но требуется 1 год работы в страховой компании или брокерском агентстве. Единственное исключение — ребята, которые учатся на программах, похожих на программу BCIT. Список учебных заведений можно найти на сайте института.
    — для получения FCIP есть определенный список требований — в частности сертификат CIP и диплом бакалавра (или диплом канадского колледжа + 5 университетских курсов). Подробнее — здесь http://insuranceinstitute.ca/insuranceeducation/Default.aspx?DN=249&pg=FCIP_new_entrance%20requirements

    Я встречаю очень немного людей с MBA в страховании. И помню даже спрашивала своих начальников на эту тему. Они мне объяснили, что если человек выбрал страхование своей жизненной карьерой, то FCIP принесет ему гораздо больше бенефитов, так как нанимающие работодатели знают о FCIP из своего опыта.

  3. Regina говорит:

    Спасибо. Становится яснее. Правда, появились еще вопросы. 🙂

    Для получения GIE/CIP степень бакалавра не требуется. Но требуется 1 год работы в страховой компании или брокерском агентстве. Единственное исключение – ребята, которые учатся на программах, похожих на программу BCIT.
    =====================
    «ребята, которые учатся на программах, похожих на программу BCIT»- так этим ребятам нужен бакалавр?

    то FCIP принесет ему гораздо больше бенефитов, так как нанимающие работодатели знают о FCIP из своего опыта.
    ======================
    Это так же, как в бухгалтерии тут. CA/CGA/CMA более значимо для accountant, чем мастер. Мастер -нужен тогда, когда accountant хочет преподавать в университете (и потом уж и доктор, по желанию). И некоторые предметы с CA/CGA/CMA перезачтеваются в мастера (и наоброт)

  4. Yury M. говорит:

    Tanya, спасибо за тему. Сам в студенчестве на практику пошел в страховую компанию обычным агентом. Затем проработал в этом бизнесе пару лет, но потом что-то не заладилось. Вероятно, опять российская специфика ведения бизнеса все испортила … А работа была очень интересная 😉

    Так что, пишите еще, уверен, многим нам эта информация будет полезна.

  5. Tanya говорит:

    Регина: ну зачем же ребятам из BCIT бакалавр, если бакалавр не является требованием для получения CIP? Им full-time учеба в BCIT позволяет пройти мимо требования «один год full-time работы в страховом бизнесе. Как работает FCIP с точки зрения перезачтения предметов с мастера или наоборот — не могу сказать.

    Yury M: в страховом бизнесе часто шутят, что никто карьеру в страховании не планировал. Случайно попал и задержался на тридцать лет 🙂 Однако моя работа и работа агентом — это разные области страхования. Мне ничего не приходится продавать, что в принципе и хорошо. Однако объяснять покупателю, что приобретенный продукт это нечто иное, чем покупатель представлял, та еще песня. Спасибо за теплые слова о статьях.

  6. Regina говорит:

    Им full-time учеба в BCIT позволяет пройти мимо требования “один год full-time работы в страховом бизнесе. Как работает FCIP с точки зрения перезачтения предметов с мастера или наоборот – не могу сказать.
    ==================
    Вы не сердитесь. Вы пишите. что вам уже ясно и понятно, а я просто пытаюсь понять ступени образования в страховании. Я не собираюсь идти в страхование, мне просто интересно ,в общем, понять ступени образования в страховании в Канаде.

    1.» GIE ( General Insurance Essentials). Для получения этого сертификата необходимо сдать 2 экзамена и будет вам такая бумажка.» — видимо- нужен стаж в страховании или как?

    2. Chartered Insurance Professional- бакалавр не нужен. Достаточно года стажа в страховании и сдать экзамены.

    3. Двухгодичная программа в BCIT- нужен Chartered Insurance Professional , но требуемый в п.2 стаж -тут заменяют годы учебы.

    3. «Степень бакалавра по специальности Risk Management. Занимает около 4 лет в основных универах Канады.» — нужен после этого или во время учебы — Chartered Insurance Professional??? Или бакалавр его аналог?

    4. «после получения CIP у вас есть желание еще поучиться, то институт страхования предлагает диплом FCIP (Fellow Chartered Insurance Professional)» Т.е. для FCIP нужен только CIP, а для CIP не нужен бакалавр? Зачем тогда бакалавр? Только, если на мастера в какой-то момент идти?

  7. Yury M. говорит:

    Tanya, да пожалуйста 😉 Любые начинания и интересные темы только приветствуются!

  8. Algoritmik говорит:

    Tanya, спс огромное за статью. В принципе, уже нарыл достаточно информации по этому вопросу. Вы же все это здорово систематизировали и выдали готовый итоговый вариант. Можно ли как-то с Вами связаться, чтобы задать пару индивидуальных вопросов?

  9. Tanya говорит:

    Регина: извините, но из Ваших вопросов у меня складывается впечатление, что мельком прочитали статью, начали сравнивать две разные области (Accounting and Insurance) и вместо того, что перечитать статью и найти ответ, вы задаете мне вопросы, ответы на которые есть на этой странице. Возможно, это вызвано тем, что тема вам не очень интересна, а так…из праздного любопытства…

    Designation (CIP) and degree (Bachelor or Master) — это две совершенно разные вещи и сравнивать их неуместно. Возможно, в Accounting ситуация другая, но вы можете заметить, что я пишу не про Accounting.

    Ребятам только из школы и которые хотят поучиться, а потом поработать в страховании, имеет смысл рассмотреть вариант полноценного обучения или на диплом (например в BCIT), либо на бакалавра по специальности Risk Management. Со мной работает много людей, у которых бакалавр в совершенно иной области. Что не помешало им получить CIP и FCIP уже в процессе работы в страховании. Это личный выбор каждого, в зависимости от обстоятельств.

  10. Светлана говорит:

    Добрый день, Татьяна.
    Мы с мужем мечтаем переехать на ПМЖ в Канаду. Муж уже 8 лет работает в страховой компании — большую часть в энергетической области. Реально ли ему найти работу в Канаде в страховой области? Я так понимаю, что ему придется пройти какие-нибудь курсы? и возможно ли параллельно работать и учиться? Хорошо ли зарабатывают страховщики? Спасибо Вам большое за эту статью. Я долго искала в инете что-нибудь про работу в страховании, но ничего найти не могла.

  11. Tanya говорит:

    Добрый день Светлана! Извиняюсь, что сразу не ответила на ваш вопрос.

    Мне сложно сказать, реально ли найти вашему супругу работу в страховой компании в Канаде. Поиск работы — крайне непредсказуемый процесс. Часто бывает, что вроде кандидат подходит под все требования вакансии, а берут не его/ее. А бывает, что что-то отсутствует, но личные качества берут верх и человека с радостью нанимают. Такой вот парадокс…Предыдущий опыт работ в страховании несомненно будет плюсом и скорее всего поможет ему попасть на интервью. Но насколько он сможет понравится нанимающей компании и насколько компания понравится ему — сказать сложно. Кстати, энергетическая область в Британской Колумбии управляется государством (BC Hydro) и свои риски они перестраховывают через государство. Попасть на работу в BC Hydro сложнее, чем, например, в частную страховую компанию. Тем не менее, многим это удается. Возможно, вам стоит рассматривать поиск работы в страховом бизнесе как dream plan и материально-морально приготовиться бы еще к 2-3 вариантам работы в Канаде, если что-то не сложится со страхованием.

    По поводу «хорошести» зарплаты — зарплаты в страховании средние по стране. Есть много статистической информации по поводу зп, которые дадут вам представление о потенциальной зп. Плюс зарплата всегда зависит от того, насколько вы хороший специалист в своем деле и насколько быстро данная компания хочет заполнить эту позицию. На протяжении последних 5 лет меня не покидает ощущение, что во всем мире хорошо зарабатывают Стив Джобс и Билл Гейтс. Но так зарабатывать удается не всем, поэтому приходится идти на компромисс.

    Проходить курсы перед работой необязательно, а вот в процесс работы многие компании (особенно большие) поощряют обучение на Chartered Insurance Professional. Здесь в каждой компании свои процессы и системы — поэтому они предпочитают так называемый training on the job.

    Я как-то на своем личном блоге делилась мыслями по поводу иммиграции, удачи и ожиданиям. Вот ссылка на статью http://babe25.blogspot.com/2011/02/blog-post_21.html В двух словах: настраивайтесь на положительный результат, изучайте информацию, не ограничивайте себя в возможностях…И все у вас получится!

  12. Verusek говорит:

    Здравствуйте Таня,
    Извините у меня конкретный вопрос. Так как вы работаете в страховании, может сможете мне подсказать где я могу найти информация. Мы планируем забрать родителей из России, но приедут они не по спонсорству а по долгосрочной визе. Им по 75 лет, так что спонсорство начинать оформлять нет смысла. Тем более буквально месяц назад Канада приняла специальное решение по визам для родителей(10 летние). Пытаюсь найти как застраховать их здоровье- в основном меня интересует госпиталь и лекарства. Зараннее спасибо.

  13. Tanya говорит:

    Verusek:
    мед страхование — это отдельная область и с ней мне приходится сталкиваться, когда подаю свои расходы на возмещение в Sun Life. Пару раз приходилось искать страховки родителям, на время их пребывания в Канаде. Когда-то мне один из читателей присылал вот этот сайт http://www.visitorsinsurance.ca/content/plans

    Наверняка есть и другие сайты — я сохранила у себя этот сайт. Как я понимаю, вот эти страховые компанию предоставляют мед страховки на долгосрочный период пребывания в Канаде:
    Manulife Visitors
    21st Century
    TIC Visitors
    ETFS Visitors
    Travel Underwriters
    Blue Cross Visitors
    Travel Guard
    GMS Visitors

    Я вам советую прочитать, какое страховое покрытие, каждая из этих компаний может предоставить вашим родителям и за какую цену. Самая важная часть в каждом плане — exclusions и pre-existing medical conditions(все, что не оплачивается/ Pre-existing — некоторые компании заглядывают в мед историю на 90- 180 дней перед страховым случаем, а некоторые — lifetime). Вот здесь они отвечают на общие вопросы: http://www.visitorsinsurance.ca/content/faq#q2

    Дальше сравнивайте условия и цены, и ищите наиболее подходящий для вас вариант. Буду признательна, если поделетесь результатами вашего исследования. Удачи!

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.