Как финансировать покупку жилья в Канаде- «пособие для новичка»

images (6)Финансировать покупку жилья в Канаде не сложно- если к этому правильно подготовиться.

На что смотрят банки (по мере значимости): кредитная история, работа, downpayment (первоначальный взнос).

Кредитная история— самый важный компонент в получении финансирования. В Канаде все финансовые обязательства отмечаются в кредитном бюро. Кредитная история считается хорошей если у человека есть две кредитных карточки больше года, каждая с минимальным лимитом в $1500. Вместо одной из карточек может быть и кредит на машину, но я рекомендую машину покупать после того, как вы купили жильё. Иначе, это вас сильно ограничит в размере моргиджа.

Если у вас кредитная история меньше года, то потребуется письмо из банка за границей. Это «Банковское Рекомендательное Письмо» должно быть на бланке банка с подписью, в котором указано, как давно вы являетесь клиентом этого банка и что вы пользовались счетами в соответствии с контрактом банка и что банк не имеет к вам претензий. Такое, на первый взгляд, простое письмо очень сильно помогает в получении финансирования.

Работа— минимально надо проработать столько, чтобы закончился испытательный срок. Обычно 3 месяца. В расчет используют гарантированные доходы с работы каждого супруга, т.е. почасовая оплата и минимальные гарантированные часы или зарплата. Внеурочные, не гарантированный бонус, комиссионные, суб-контрактные подработки и вторая подработка — не учитываются. Некоторые банки все еще засчитывают государственные пособия на детей.

Выплаты по финансированию жилья и налога на недвижимость — не должны превышать 35% от вашего семейного «грязного» дохода.

Downpayment (первоначальный взнос) должен быть не меньше 5% от стоимости жилья. Эти деньги должны быть на счету у покупателя на момент покупки. Финансовые организации требуют предоставить распечатку со счета, где хранились деньги за последние 3 месяца. Если деньги были переведены на счет в течении последних 3-х месяцев с другого счета или из вне Канады, то надо будет показать и распечатку с вашего предыдущего счета откуда они были переведены.

При покупке с кредитной историей сроком меньше года, ваши шансы получения финансирования сильно увеличиваются при начальном взносе в 10% вместо 5-ти.

Также при покупке банки требуют показать, что у клиента есть дополнительные средства на сумму в 1.5% от покупки. Правила все-канадские и т.к. в некоторых провинциях есть налог на покупку (которого нет в Альберте), то надо рассчитывать на то, чтобы «показать» эту сумму. Выплачивать это никому не надо.

Документы которые надо будет предоставить вашему брокеру: письмо с работы и два пейчека на каждого работающего, распечатка со счета за 3 месяца, чек со счета откуда вы будете платить заём и копии ПР карточек.

Процесс получения одобрения на финансирование таков: Брокер рассматривает ваши персональные данные и документы, отправляет эту информацию в банк. Банк даёт одобрение, после чего проверяет все документы- это все происходит обычно за неделю. Потом вы ждете переезда и за неделю до переезда вы подписываете документы у адвоката и в день переезда деньги переводятся от банка продавцу, в присутствии двух адвокатов (один представляющий продавца, другой покупателя).

Здесь все выложено вкратце и конечно бывают особые случаи и особо специализированные программы- но это при личной консультации.

Наталия Степаненко- независимый брокер с Экономическим образованием в Канаде и 10-ти летнем стажем работы с новоприбывшими.

 

Запись опубликована в рубрике Недвижимость в Альберте. От Елены Степаненко, Повседневная жизнь, Финансы и страхование. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

25 комментариев на «Как финансировать покупку жилья в Канаде- «пособие для новичка»»

  1. veremenko_jav говорит:

    А где еще 19 статей со 95 вопросами-ответами?

  2. victor говорит:

    «Вместо одной из карточек может быть и кредит на машину, но я рекомендую машину покупать после того, как вы купили жильё. Иначе, это вас сильно ограничит в размере моргиджа.»
    А если купите дом на максимально доступную сумму, то не останется денег на машину и будете в булочную ездить на такси 🙂
    А если еще и стоимость дома потом упадёт, то банк может потребовать от вас заплатить разницу между оценочной стоимостью и суммой, которую вы ему должны, если стоимость ниже остатка по ипотечному кредиту.

    • NatalijaStepanenko говорит:

      «А если еще и стоимость дома потом упадёт, то банк может потребовать от вас заплатить разницу между оценочной стоимостью и суммой, которую вы ему должны, если стоимость ниже остатка по ипотечному кредиту.»

      Это как раз не правда! Это только в случае продажи, но тогда это будет разница не между оценочной стоимостью, а суммой продажи и долгом…

  3. Regina говорит:

    А если у вас даунпеймент 35%+, то не нужна и кредитная история, если есть стабильная работа.

  4. Stas говорит:

    год назад мне не давали кредит с 35% down как self-employed, требовалась кредитная история. сейчас взял кредит с 23% down, 20% было мало.

  5. Okanaganec говорит:

    На даунпеймент можно сиять деньги с пенсионного счета, но только на первую покупку и не больше 45 тыс. Потом эти деньги надо или вернуть на пенсионный счет в течение десяти что ли лет, или вернуть государству налог тоже в течение десяти лет, зато без процента. (сам покупать не собираюсь, но мало ли, вдруг кто-то еще не знает)

    • Виктория говорит:

      Okanaganec, эта штука с пенсионным фондом конечно очень удобная. Но основной ее косяк, что накопить приличную сумму не просто. Вы же не можете сколько угодно денег класть в RRSP, сумма годового взноса ограничена. И потому ощутимая сумма будет копиться годами. А народ обычно покупает первое жилье через год-два-три после приезда. За такой срок там ничего путного не накопится, даже при зарплате более 100 тыс. баксов в год:) Но все равно можно взять типа как мелочь но приятно:)

      • NatalijaStepanenko говорит:

        Хорошо работает если на работе есть бенефит RRSP (RRSP matching). Работодатель добавляет в ваши RRSP столько же сколько вы сами вложили, что получается 100% прибылью. Но конечно, там обычно есть ограничения суммы $1500 — $3000 в год.

        • Виктория говорит:

          NatalijaStepanenko, ну все равно это малоэффективно. Если копить лет пять и больше, может и есть какой смысл, а если покупаешь жилье через пару лет после приезда, то -нет. Считай первый год ни хорошей работы, ни откладываний хоть чего-то в RRSP не получается, и потому более пары-тройки тысяч накопить не успеешь. Для того чтобы откладывать по системе когда (RRSP matching), это все равно нужно оторвать некую сумму от зарплаты на это дело, а часто у людей итак зарплата до копеечки рассчитана, чтобы на жизнь регулярную хотябы хватало.
          У нас вот есть возможность ( накопилась за годы) положить на RRSP порядка 150 тыс баксов, но другой вопрос, что их просто неоткуда взять:)

  6. Callipso говорит:

    Хотелось бы добавить по поводы работы. «… минимально надо проработать столько, чтобы закончился испытательный срок. » — это действительно так, НО в том случае если вы full time employee. В случае моей семьи, мой муж работает в одной крупной компании по контракту и для того, чтобы банк смог нам доверять необходим стаж минимум 2 года. Вот мы пока теперь и ждем, т.к. чуть не дотягиваем до 2 лет 🙁

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.