Завещание

На весенней встрече у нас было несколько ребят, которые высказали желание стать нашими авторами. И я, затаив дыхание ждала, что все сложится хорошо и у нас таки будут новые интересные авторы на сайте! И вот первый, видимо самый ответственный:), новый автор на нашем сайте! Который будет писать на тему финансов. Финансовая грамотность у иммигрантов и тех, кто только собирается ими стать, у нас не на высоте. Безусловно, есть и специалисты в этой области, но их к сожалению очень мало. Гораздо больше совершенно безграмотных людей, которые не читают мелкий шрифт, получая документы в финансовых учреждениях, у которых нет времени и (или) языковых знаний для того, чтобы досконально изучить финансовую жизнь в Канаде. А ведь на родине у нас не было множества из тех финансовых инструментов и продуктов, которые есть в Канаде. И мы совсем не знаем, что со всем этим делать, и надо ли что-то делать вообще. И часто выглядим как слепые котята или делаем что-то, бросаясь в омут с головой, во все финансовые тяжкие. А ведь от наших действий и решений зависит очень многое, ну если не жизнь, так как минимум наше финансовое состояние, наше благополучие и прочее.

Так вот теперь у нас есть шанс разобраться если не во всех, то во всяком случае во многих финансовых вопросах жизни в Канаде. И потому я даже открываю и новую рубрику под это. Она будет называться Финансы с Артемом. А новый автор и хозяин новой рубрики Артем Бычков ( его авторское имя на сайте  Артем Б., PFP, FMA) -это один из самых известных и популярных в  Канаде людей, которые имеют широкий круг читателей, желающих разобраться в финансовой сфере.

Потому заполучить такого автора на наш с вами сайт это большая удача и счастье. Надеюсь он поможет и нашим читателям в финансовых вопросах. И мы с Сережей, и даже наши дети в Доминикане ( которые его знают и любят, и читают даже в Доминикане:), надеюсь разберемся таки в тех вопросах, в которых мы ну полные профаны. А вы в комментариях к статьям Артема задавайте как можно больше вопросов, чтобы все разобрать как можно подробнее и с пользой для себя!

Для тех, кто еще не знает ничего об Артеме, расскажу вкратце….

Артем Бычков работает в финансовой индустрии Канады с 2007 года,
включая несколько лет в банках CIBC и RBC. Артем сертифицирован как
специалист по финансовому планированию (Personal Financial Planner
(PFP) designation) и финансовый консультант (Financial Management
Advisor (FMA) designation) и является экспертом по финансовой индустрии в целом, включая различные банковские продукты и услуги, инвестирование, налогообложение, кредитование и страхование, включая страховки жизни,
недееспособности (disability) и страховки для приезжающих в Канаду (visitors to Canada).

Артем свободно говорит на английском и русском языках, и является независимым специалистом. Компания Artem Financial LTD. лицензированa в провинциях Альберта и Британская Колумбия и расположена в Калгари, Альберта.

Артем написал книгу о банковских продуктах Канады, которая поможет как новоприбывшим, так и коренным Канадцам Inside Banking: A Financial Guide for Canadians.

У меня на сегодняшний день лежит уже несколько статей от Артема, и я долго думала, какую из них поставить первой:) Не знаю почему, но вот выбрала тему про завещание:) Наверное потому, что мы уже не молоды и с нами в любую минуту что-то может произойти. А вот что потом будет с нашими долгами, квартирой, машиной, детьми и внуками, мы увы не знаем.

Живя на родине мы не особо думали про завещание и даже в Канаде мы также откладываем это дело, но судя по рассказам Артема, мы как всегда все делали неправильно, И завещание нужно написать как можно быстрее, и главное правильно! Конечно, хочется жить долго, но опыт показывает, что в жизни все может случиться в любой момент. И было бы глупо не подготовиться к этому и создать своей смертью кучу проблем для своих родных и близких, то есть для тех людей, для которых по сути мы и живем, и всегда хотим сделать как лучше. Так почему же мы до сих пор этого не сделали?

Благодаря Артему вот теперь и сделаем, и надеюсь не просто сделаем, а сделаем в лучшем виде, и все по уму. Чего и вам всем настоятельно желаем!

Итак, прошу любить и жаловать нового автора на нашем сайте! А Артему огромное спасибо за его вклад в наш Коллективный разум!

Далее рассказ Артема…

Завещание ‐ это документ, в котором вы указываете, кому Вы хотите передать ваши активы (assets). Все личные (not joint) активы человека и его долги после смерти составляют Estate. Активы переходят во владение наследников только после оплаты всех долгов умершего и налогов. Если у вас имеется большое количество активов, то исполнителю Вашего завещания (executor/executrix) придется также заверить ваше завещание в суде (процесс, который называется Probate).* Это довольно долгая и недешевая процедура, стоимость которой зависит от конкретной провинции, в которой вы являетесь резидентом и заполняете налоговую декларацию.

Чтобы уменьшить затраты, связанные с probate или же избежать probate вовсе, можно предпринять следующие шаги.

1. Все non‐registered investments и personal accounts можно сделать joint (или точнее, joint tenants in common) с будущими наследниками. Такие joint investments и accounts не являются частью Estate и, соответственно, перейдут к совладельцам счетов без Probate.

Важно учесть, что если Вы получаете доход с этих investments и accounts или если инвестиции вырастут в цене (capital gain), то при присоединении кого‐либо к Вашим счетам этот доход (и соответственно, налог) будет также распространяться на совладельцев.

2. Большинство registered accounts позволяют записать наследников (beneficiaries), которые получат активы напрямую, минуя Estate.

3. Можно подарить активы перед смертью. Если вы дарите деньги (cash), то они не облагаются налогом вне зависимости от суммы. Если же вы дарите инвестиции, то считается, что Вы их продали, и Вы должны будете заплатить налог, если у Вас есть прирост капитала (gain).

4. Можно купить страховку жизни и назначить определенного человека (или людей) наследником по страховому полису. Деньги не будут облагаться налогом вне зависимости от суммы страховки. Очень важно указать наследников в страховом полисе, иначе деньги перейдут в Estate, и должны будут пройти через Probate.

Также важно, чтобы страховка была приобретена Вами лично, а не оформлялась работодателем, так как только в первом случае деньги однозначно не будут
облагаться подоходным налогом.

5. Вы можете перевести ваши активы (assets) в траст (trust). Активы могут быть переведены в траст при жизни (inter‐vivos trust) или ‐ в соответствии с надлежащим распоряжением умершего ‐ после смерти (testamentary trust). Траст оформляется адвокатом, и активы, находящиеся в трасте, не являются частью Estate.

Обычно, если у registered investments не указан beneficiary, то банки переведут их на имя супруга умершего, даже если завещания нет вообще. Проблема возникает тогда, когда умерший оставил non‐registered инвестиции. Если есть завещание, банки могут потребовать probate (оно же letter of probate) и не дать доступа к счету до получения letter of probate (за исключением доступа к сумме, необходимой для оплаты похорон). Если же завещания нет, то при значительных non‐registered
активах банки потребуют получить бумагу из суда, в которой будет указан executor of the Estate.

Этот процесс подобен probate, но активы будут распределяться по провинциальным законам без учета пожеланий супруга и остальных родственников.

Estate является самым сложным процессом финансового планирования, его нельзя пускать на самотек, так как после смерти уже ничего нельзя исправить. Вы должны в обязательном порядке иметь завещание, оформленное в провинции постоянного проживания. Завещание следует составлять с адвокатом или (в Квебеке) нотариусом, ни в коем случае не стоит писать его самим.

Также, прежде чем менять инвестиции или записывать имя другого человека на свои счета, следует проконсультироваться с бухгалтером, так как эти действия могут иметь серьезные последствия для налогов.

В завещании также должно быть указано, кто будет нести ответственность за несовершеннолетних детей (в случае смерти обоих родителей).

* Исполнитель завещания (executor (муж.)/executrix (жен.)) ‐ человек, который занимается уплатой налогов и также активами умершего и их распределением между наследниками.

Также важно, чтобы вы обратили внимание на один момент, большинство людей упускают это из виду. Большинство из вас работают и имеют страховку жизни от работы или же купили ее сами.

Кто является вашим beneficiary (наследник) в этой страховке в случае вашей смерти? Обычно, ваш супруг НЕ является вашим наследником (ницей), по умолчанию ваш Еstate является наследником.

Почему это важно? Ну, во первых если вы живете не в Альберте, то передать деньги напрямую наследнику будет намного дешевле, чем если это пойдет через Estate (в Альберте это ПОКА дешево).

Во вторых, если это идет в Estate, то вначале должны быть выплачены долги умершего, а потом наследники получают оставшиеся деньги. Есть еще много причин, почему очень желательно (но не во всех случаях) сделать наследником супруга (или др. человека, которому вы хотите завещать свою страховку жизни), чем ваш Estate.

В случае несовершеннолетних детей как раз важно, чтобы деньги шли через Estate, а не напрямую им.

Для каждой страховки жизни желательно отдельно записать beneficiary(ies), даже если это один и тот же человек (супруг напр.)

Для того, чтобы записать вашего наследника обратитесь в вашу страховую компанию.

Также вы можете записать, кто будет последовательный (contingent) наследник, если основной (primary) также умер.

Вопросы, связанные с Estate, Wills, Power of Attorney являются самыми сложными в финансовом планировании и, к сожалению, по ним очень мало доступной информации, тем более на русском языке.

Эта статья написана только для информации и не заменяет профессиональный совет в вашей конкретной ситуации.

Подкаст о завещаниях вы можете послушать тут!

Оригинал статьи вы можете прочитать здесь. 

To be continued…

Если кто-то желает задать личные вопросы, то контактная информация здесь…

T.403‐690‐8622
contact@artemfinancial.ca
www.artemfinancial.ca

www.moneyinside.ca

Запись опубликована в рубрике Повседневная жизнь, Финансы с Артемом. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.