RRSP

«Что Tакое RRSP И Нужна Ли Вам Эта Программа?»
RRSP — это программа, в которой Вы откладываете деньги на свою пенсию.
Многие не понимают смысла этой программы и считают, что они платят налоги дважды, но так ли это?
RRSP — это хороший вариант для сбережений, если на данный момент Ваш доход намного больше, чем тот доход, который будет у Вас, когда Вы вытащите деньги из RRSP, чтобы воспользоваться ими. Государству все равно, в какой момент времени и при каких условиях Вы будете вытаскивать деньги из RRSP, но сами Вы должны хорошо задуматься над этими вопросами.

Когда Вы кладете деньги на RRSP, Вы понижаете свой налогооблагаемый доход на
соответствующую сумму. Например, если Ваш налогооблагаемый доход составляет 50 тысяч годовых, и Вы положите 5 тысяч на RRSP, то Ваш налогооблагаемый доход
уменьшится и уже составит 45 тысяч, тогда как 5 тысяч, вкладываемые в RRSP, налогами облагаться не будут. Когда же Вы вытаскиваете деньги из RRSP, эта сумма добавляется к Вашему общему налогооблагаемому доходу. Если дохода у Вас в этом году нет или он низкий, то и налог на вытаскиваемую сумму Вы будете платить незначительный.

Таким образом, RRSP позволяет уберечь часть Ваших денег от налогов, а также получить от государства возврат tax refund (в случаe, если Вы переплатили налоги), т.е. позволяет сэкономить бОльшую сумму, чем сумма налогов, которую Вы заплатите в будущем при вытаскивании денег из RRSP. Именно по этой причине при зарплате, например, в 20 тысяч годовых откладывать в RRSP не имеет абсолютно никакого смысла.

Единственным исключением является Group RRSP, при котором Ваш работодатель добавляет Вам на программу деньги, если Вы сами откладываете на RRSP. В таком случае сумма зарплаты не имеет большого значения, так как Вы получаете »бесплатные» деньги, что так или иначе вам выгодно.

Что такое Spousal RRSP

Spousal RRSP нужен тогда, когда когда один супруг (пусть это будет муж для простоты объяснения) зарабатывает намного больше жены. Предположим муж зарабатывает 100 тысяч, а жена 20 тысяч в год. Когда муж кладет деньги на RRSP (свой или spousal), то он понижает свой доход на положенную сумму. Если муж положил 1000 долларов, то он получит назад 36% от этой суммы. Если жена положила 1000 долларов на RRSP (свой или spousal), то она получит
назад 25%.

Вытаскивание денег из RRSP является доходом для того, из чьего RRSP
вытаскивают, и налог точно такой же, как и налог на обычную зарплату. Предположим есть RRSP у мужа и Spousal RRSP у жены, вытащили 1000 долларов. Если вытащенные деньги прибавить к доходу мужа, то он будет платить налог на 101 тысячу и налог на эту добавочную тысячу будет 36%. Если вытаскивает жена, то ее доход будет 21 тыс, и налог на эту тысячу будет 25% (цифры налогов в обоих случаях — в Альберте, в др. провинциях они будут другие, но принцип тот же).

Для того, чтобы муж не клал и жена не вытаскивала деньги тут же, существует правило 3-х 31-х декабря. Т.е. деньги должны пролежать в Spousal RRSP 3 (три) 31-х декабря с последнего вложения в него, чтобы вытащенные деньги облагались налогом у жены, а не у мужа.

Всегда ли стоит класть деньги на Spousal RRSP? Нет, все зависит от будущего дохода
супругов, когда они будут этими деньгами пользоваться.

Оригинал рассказа вы можете прочитать тут. 

Эта статья написана только для информации и не заменяет профессиональный совет в вашей конкретной ситуации.

To be continued…

Запись опубликована в рубрике Финансы с Артемом. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.