О чем иммигрантам Канады надо подумать, если у них есть маленькие дети. Часть 3

-Как начать процесс опекунства? В первую очередь вам надо обратиться к адвокату, который будет помогать вам с этим процессом. Ни в коем случае не пытайтесь делать это сами, в данном вопросе кроме грамотного адвоката никто не будет понимать процесс и все советы лишь будут гадание на кофейной гуще (а в Канаде даже гущи в кофе не будет, одна вода).

-Какие счета надо срочно оплатить?
Как я писал выше – этим должен заниматься только исполнитель завещания (executor) и если он (она) взяли на себя эти обязательства и начали их исполнять, то передать их corporate trustee будет очень сложно.

Тем не менее, вот небольшой список вещей, чем занимается executor.
Похоронные услуги – эта обычно первая вещь к оплате, если это еще не было сделано. В большинстве своем банк, в котором лежат деньги умершего, без проблем выдает банковский чек (bank draft) на имя похоронного бюро, если ему предъявить сертификат о смерти и invoice от этого похоронного бюро.

Не обязательно быть исполнителем завещания или вообще иметь завещание, т.к. чек выдается не на предъявителя сертификата о смерти, а похоронному бюро, проблем обычно не возникает со стороны банка, если, конечно, цена не будет совершенно заоблачная.

Ни в коем случае нельзя распределять активы (деньги, имущество) до тех пор, пока (порядок в списке может быть другой, это все зависит от конкретной ситуации):
1.Долги не оплачены
2.Налоги не оплачены
3.Завещание не прошло probate (простыми словами, заверение завещания, что оно легальное и последнее).

Обязательно важно найти не только грамотного адвоката, который будет заниматься вопросом опекунства и процессом probate в суде, но и также грамотного бухгалтера, кто знал бы какие налоговые декларации надо заполнять. Посмертно их может быть подано несколько, а не одна, чтобы уменьшить налоги! Ни в коем случае ни при каких обстоятельствам executor не должен заполнять их сам!!!

Ни в коем случае нельзя раздавать имущество или тратить деньги до того, как получен tax clearance certificate от налоговой службы (CRA). Т.к., если умерший человек остался должен налоги налоговой, а деньги или имущество уже распределили между наследниками, или потратили и не заплатили или не доплатили налоги, то тогда сам исполнитель завещания будет нести ответственность и CRA может наложить штрафы и проценты.

Если у умершего было завещание (а если не было, то вернитесь к самому началу этой статьи!), и осталось имущество или деньги, которые должны быть переданы через завещание, то процесс probate – неизбежен, процесс идет через суд. Суд также неизбежен, если в завещании назначили, кто будет опекун ребенка или детей.

Если же вопрос только имущества, то процесс probate может длиться очень и очень долго, редко он заканчивается за несколько месяцев, я знаю случаи когда процесс длился несколько лет (в случае же назначения опеки для ребенка это, конечно, столько длиться не будет, процесс, скорее всего, закончится за очень короткий период времени, если у опекуна есть все бумаги, включая Ids подтверждающие личность, оригинальное завещание умершего и др. документы, которые может потребовать суд).

Если вам надо более подробные инструкции что и как делать, то в любом отделении банка RBC на момент написания данной статьи можно взять Executor Kit (т.е. какие обязанности должен исполнять душеприказчик), также документ можно скачать по линкам в конце статьи

-С каких денег платить? Как получить доступ к счетам умершего и где они находятся?
Если у умершего была страховка жизни, то обязательно предоставить сертификат о смерти в страховую. Желательно, чтобы человек, кто будет заниматься делами умершего (executor то бишь), знал кто является наследником по страховке, это может быть прописано или в самой страховке жизни или (если наследника меняли после заключения контракта) надо узнать у самой страховой компании.

Страховые компании не занимаются распределением денег и поиском наследников, этим должен заниматься исполнитель завещания или estate administrator, т.е. тот, кого суд назначит исполнять подобные функции если завещания нет.
Надо обратить внимание какие страховки могли быть у умершего.

Этот список может быть больше, чем описано ниже, но вот основные варианты, которые нужно проверить:
— страховка жизни, прикреплённая к кредитной карточке (balance protector). Этот вид страховки оплачивает баланс по кредитке если есть долг в месяц смерти

-страховка жизни на работе (group life insurance)

-страховка жизни на супруга у второго супруга на рабочей страховке. Объясню на примере. Если у человека (скажем, у мужа) есть group life insurance на работе, то там также есть небольшая страховка жизни на супруга/у (скажем, на жену), обычно суммы относительно небольшие, 5-10 тыс. В нашем примере, не важно умер муж или нет, если умерла жена, то наследники получают страховку жизни, эти 5-10 тыс. Если умерли оба, то наследники получают страховку жизни за обоих супругов.

-страховка жизни на ипотеку. Если у умершего была страховка mortgage life insurance, то она оплатит остаток по ипотеке, надо обратиться в банк, где была ипотека, с сертификатом смерти

-loan insurance – так же как и выше, если была ссуда и страховка, то страховка покроет остаток по ссуде
-индивидуальная страховка жизни, которую человек заключил сам со страховым агентом или напрямую со страховой компанией

-если человек погиб в автомобильной катастрофе, то там также может быть страховая выплата

-AD&D – accidental death and dismemberment. Если человек погиб в результате несчастного случая, и у человека была эта дополнительная страховая опция (часто она идет вместе со страховкой на работе) – то покрытие страховки жизни удваивается от первоначального контракта до определенного лимита.

-если у человека были какие другие страховки, например, disability insurance, то в случае смерти человека по этой страховке тоже могут заплатить определенную сумму. Это указывается в контракте страховки

-Канадская пенсионная система (CPP) платит небольшую сумму в случае смерти человека, до 2500 максимум, сумма зависит от прошлых отчислений человека в CPP

Думаю, будет разумно напомнить, что люди или компании, которые исполнитель завещания найдет в помощь, не будут работать бесплатно.

Все прекрасно понимают стрессовую ситуацию людей, которые только что потеряли близкого человека и многие будут помогать, в то же время если потребуется выполнять определенную работу продолжительный период времени, то не надо ожидать от профессионалов, что они будут работать бесплатно.

У вас у самих должна быть страховка жизни именно на такие случаи, если у вас ее нет, то это ваша проблема, а не тех профессионалов, с которыми столкнутся ваши родственники или друзья. Если у вас нет страховки, то у вас должно быть достаточно денег, чтобы обеспечить оплаты налогов, долгов, рассмотрения дела в суде о заверении завещания, передачи детей опекуну и дальнейшей жизни семьи.

Повторюсь, если у вас нет денег или страховки жизни, то кто-то будет это все оплачивать. Или будeт продано какое-то имущество (а это будет далеко не сразу), или родственники должны привезти деньги с собой или у ваших родственников должен быть доступ к вашим деньгам если они лежат дома под подушкой. Не надейтесь, что кто-то в Фейсбуке будет жертвовать вашей семье сумасшедшие суммы на то, о чем вы должны были подумать при жизни.

Временная страховка жизни не стоит астрономических денег и для большинства людей может быть сделана (за редким исключением сделать нельзя по причине здоровья человека, в таких случаях надо иметь больше своих сбережений на черный день). На нашем Youtube канале (найдите там “Moneyinside.ca- Все о финансах в Канаде”) вы можете ознакомиться с различными видами страховок жизни в Канаде и понять различия между ними, прежде чем будете что-либо покупать.

Страховка жизни – это один из ресурсов, который может быть доступен относительно быстро для наследников. НО, и это очень важное НО. Не всегда страховая компания выплачивает деньги наследникам быстро (да и не всегда вообще выплачивает). Это зависит от очень многих факторов, таких как причина смерти, которую надо изучить страховой или полиции, задержка заключения врача о результате смерти, страховка была заключена относительно недавно и многие другие причины.

Так что только на страховку жизни тоже нельзя рассчитывать. Одна из причин может быть та, что наследники просто не знают, что у человека была (есть) страховка жизни и ее надо лишь найти и обратиться в страховую.

Случаи, когда страховку жизни не выплачивают – человек погиб участвуя в боевых действиях, совершал преступление, покончил жизнь самоубийством в течении первых 2 лет после заключения контракта, обманул в заявлении и предоставил неверную информацию, пропал без вести и страховая не может получить сертификат о смерти т.к. его не выдают. Конечно, основная причина отказа – обман или сокрытие какой-то информации, которая становится доступна после смерти, т.к. страховая все хочет знать и будет искать причину для невыплаты.

Желательно иметь список счетов где у вас что находится, включая в каких банках лежат деньги и инвестиции.
У меня в группе в Фейсбуке я помещал документ estate record keeper 
(для того, чтобы скачать его нужно зарегистрироваться в группе)

Подобных документов много. Файл состоит из списка имущества, счетов, долгов, кто ваш бухгалтер, врач, адвокат, финансовый консультант, где хранится завещание и т.д.

К сожалению, к деньгам в банке к личному счету умершего до постановления суда (т.е. до probate) никто доступ иметь не сможет (есть очень редкие исключения если сумма денег на счету небольшая). Оплата похоронных услуг является исключением из этого правила. Соответственно, исполнитель завещания, должен иметь какие-то финансовые запасы, чтобы жить, заниматься административными вопросами, оплачивать долги, налоги, общаться с адвокатом, судом и бухгалтером.

Суды в Канаде, хоть и самые гуманные в мире, но не бесплатные и probate тоже стоит денег, причем в некоторых провинциях он совсем немаленький, это определенный процент от наследства! Прежде чем суд выдаст probate, надо будет оплатить все поборы (включая налоги), вопрос только где деньги на все это взять.

Если я что-то упустил, или вы обнаружили ошибки в данной статье – буду рады, если вы напишите на мой емаил contact@artemfinancial.ca

Здесь я привожу некоторые документы, которые могут быть вам полезны
Executor kit от RBC и от ERAssure (компания, которая предоставляет страховку для executors, если они вдруг натворят бед).
www.artemfinancial.ca/files/RBC_Executor_Kit.pdf
www.artemfinancial.ca/files/ERAssure_Executor_Guide.pdf

Если надо срочно въехать в Канаду – то вот небольшая инструкция что делать от Оксаны Тодоренко.
www.artemfinancial.ca/files/visa_to_canada_and_how_to_stay_in_Canada.pdf

Порядок установления опекунства ребенка в Украине – описание законов
www.artemfinancial.ca/files/adoption_ukraine.pdf

Порядок установления опекунства ребенка в России — описание законов
www.artemfinancial.ca/files/adoption_russia.pdf

Оригинал рассказа вы можете прочитать здесь.

Эта статья написана только для информации и не заменяет профессиональный совет в вашей конкретной ситуации.

Запись опубликована в рубрике А что у вас?, Адаптация иммигрантов в Канаде, Дети в Канаде. От рождения до совершеннолетия., Повседневная жизнь, Финансы с Артемом. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

5 комментариев на «О чем иммигрантам Канады надо подумать, если у них есть маленькие дети. Часть 3»

  1. Regina говорит:

    Если у умершего было завещание (а если не было, то вернитесь к самому началу этой статьи!), и осталось имущество или деньги, которые должны быть переданы через завещание, то процесс probate
    ====================
    Даже joint завещание?

    Хочу заметить, что в ВС ЕСЛИ в контракте страхования указан получатель страховки (имя-фамилия-степень родства), то сумма страховки к выплате НЕ ВХОДИТ в estate умершего, не подлежит «распределению», и даже не идет с имуществом (и/или деньгами) через probate. Она выплачивается вся целиком и только этому beneficiary. (Как долго это займет у страховой компании- дело другое).

    Если у вас из имущества — дом/машина и деньги в банке, и страховки, то независимо от того, есть завещание (которое необходимо провести probate)или даже нет завещания (тогда Probate неизбежен), формы для probate вполне возможно заполнить самому. Конечно, необходимо посоветоваться с адвокатом, но можно только посоветоваться.

    В каждой провинции СВОИ законы о наследовании. Т.е. начинать нужно с их изучения. Книги , растолковывающие эти правила в каждой провинции можно найти в библиотеках, в судах, книжных магазинах, в интернете.

    Опекунство детей, по-моему, еще легче все сделать самому, если, конечно, опекун прописан в завещании и живет в Канаде. Суды эти дела решают в этом случае быстро.

    • Regina, что такое joint завещание?
      В страховке жизни можно (и часто нужно) записывать не наследника, а estate, тогда все идет через завещание. Также, если был записан один наследник, но он умер до нас, то опять такие идет через estate->наше завещание

      Я вас уверяю, что касается детей — будет не так просто, как кажется.
      С адвокатом можно,конечно, только советоваться и делать все самому если все просто и никто ни на имущество, ни на детей не претендует. Но если таки есть желающие урвать свой кусок, то без адвоката все делать намного более опасно..Замечу, я не предоставляю никакие адвокатские услуги и завещания не пишу, но уже не раз видел много случаев когда люди пытались изучить финасовые вопросы сами…и получалось как всегда, через левое колено

  2. Regina говорит:

    Я говорю о простых житейских случаях простых иммигрантов. А не финансовых тайкунах с кучей жен, детей, законных и не очень 🙂 , недвижимости по миру, и c инвестициями в оффшорах. Говорю на собственном опыте.

    Я указала это специально : «если у вас дом, машина и некоторые инвестиции», одна жена и общие дети (и даже необщие):), все можно усторить через joint. И значит- никаких probate. Конечно, если супруги умрут одновременно- это тоже нужно учесть в завещании, и это усложнит и завещание и тогда будет probate

    • joint ownership, но это далеко не всегда хорошо..добавляя ребенка на дом вы продаете ему часть дома и для него это не будет (скорее всего) primary residence и надо будет ему платить налог на продажу, также ребенка можгут засудить и он может потерять ваш дом…на registered investments нельзя никого добавить….если вы добавляете кого-то на non-registered investment, то вы продаете ему кусок — заплатите налоги, пожалуйста..короче, не все так просто 🙂

  3. Regina говорит:

    Нет, что вы, я не говорю о том случае, «если оба родителя погибли одновременно». Я говорю о супругах только. Случай «если оба родителя» при наличиии детей- требует отдельного «параграфа» в завещании, и конечно, повлечет за собой его probate.

    non-registered investment,
    ========================
    Типа, mutual funds?
    Eсли они joint на мужа и жену, то никаких налогов в случае смерти одного из супругов. Если это TFSA — делаете супруга beneficiary — и все.

    И тем более с primarily residence и даже c «другим домом».

    Это все на случай смерти одного из супругов.

    Случай одновременной смерти- предусмотреть нужно, особенно если есть дети, и он все усложнит, и probate потребуется.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.