С Новым годом грядут увеличения в Канадский Пенсионный Фонд

Увеличения — не новость, каждый год происходит что-то подобное, то тут государство просит подтянуть ремни, то там. Ремней становится все больше, а пояс все тоньше и скоро начнут выпирать кости.

Поговорим о Канадской пенсии, но не с точки зрения выплат пенсионерам, а с точки зрения работяг.

Сбор CPP государством — штука, которая не только будет расти в процентном отношении, но еще и сумма, с которой будут брать CPP увеличится.

Давайте посмотрим как сейчас работает CPP (QPP работает подобным образом, только там еще хлеще цифры). Замечу, CPP — это не подоходный налог.

Если вы заработали до 57400 долларов в 2019, то с вас (как с работника) берут 5.1%. Первые $3500 вашего дохода не считаются и вычитаются из заработка для подсчета CPP. Если вы заработали (как работник) больше 57400, то доход выше этих 57400 в расчет не берется. Если у вас свой бизнес и вы или sole proprietor или у вас корпорация и вы платите себе зарплату, вы также должны вторые 5.1%, другими словами государство с бизнеса (вашего или с того, на кого вы работаете) получает еще 5.1% и с вас (как с работника) получает 5.1%, итого 10.2% на первые 57400 (или меньше если зарабатываете меньше) за вычетом первых $3500.

За то, что вы, как работник, платите в CPP, вам дают небольшую поблажку в подоходном налоге в виде tax credit. За то, что вы, как работодатель платите за работника CPP вам также дают налоговую поблажку и позволяют списывать этот CPP как расход.

Что имеем в 2020?

Все похожее, но с новыми цифрами.

Потолок меняется с 57400 на 58500. Процент работника и работодателя меняется на 5.25. Напоминаю, что совсем недавно процент был 4.95% и с того и другого, но кто заметит разницу в пол процента.

Все бы ничего, но радость наступает в 2024 для тех, кто зарабатывает больше потолка, который на тот момент оценивают в 69.7 тыс. Радость заключается в том, что вводят новые условия поборов. Мало того, что процент вырастет к тому моменту с нынешних 5.25% до 5.95% на каждого (т.е. 11.9% суммарно за работника и работодателя), но еще и второй этаж с потолком добавляют. С 69.7 тыс (или сколько точно будет на тот момент) до 79.4 тыс в 2024 будет новый побор в 4% и на работника и 4% на работодателя, итого 8%. А в 2025 второй потолок поднимут до 82.7 тыс.

За это нам обещают безбедную старость после 65 лет. Я замечу, ПОКА 65 лет, у меня нет ни тени сомнения, что этот возраст для CPP тоже будет иметь серьёзные изменения в будущем.

Также, замечу, работники (даже работники, не только работодатели) смогут списывать вложения второго этажа CPP (т.е. эти самые отчисления в CPP с 69,7 до 79,4 тыс) с дохода, это будут именно списания, не налоговый кредит.

Employees will be entitled to a tax deduction when filing their T1 personal income tax and benefit return (T1 return) for the enhanced portion of CPP contributions while maintaining their non-refundable tax credit for existing CPP contributions.

Если вы еще не начали думать по поводу своего бизнеса и корпорации, то очень рекомендую. Корпорация позволяет вытаскивать дивиденды и не платить CPP. Конечно, надо действительно иметь бизнес, а не просто регистрацию корпорации и продолжать работать на работодателя.

Также, если у вас свой бизнес и вы нанимаете себя и/или свою супругу(а), то вы не должны отчислять в EI (unemployment insurance), что также способствует увеличению благосостояния.

По поводу нюансов корпорации я даю частные консультации.

Инфо отсюда

https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-enhancement.html

Regards,
Mr.Artem (Art) Bytchkov, PFP, FMA, CEA, CLU
————————————
New Clients by Referral Only

Artem Financial LTD — Professional Financial & Insurance Services
http://artemfinancial.ca/
T 403-690-8622
contact@artemfinancial.ca

Inside Banking: A Financial Guide for Canadians
http://www.amazon.ca/Inside-Banking-Financial-Guide-Canadians/dp/1508490287/

Запись опубликована в рубрике Бухучет и налогообложение в Канаде. От Евгения, Повседневная жизнь, Финансы с Артемом. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

14 комментариев на «С Новым годом грядут увеличения в Канадский Пенсионный Фонд»

  1. Okanaganec говорит:

    53900 х 0,003 = 162
    (58500 — 57400) х 0,0525 = 58
    (82700 — 58500) х 0,04 = 968

    Итого: 1200 долларов в год.

    Минус одна поездка на Кубу.

    За кого мы голосовали то?

    • Regina говорит:

      Надеюсь, это вы не о себе «мы»? 🙂 Первый раз за Трюдо голосовала молодежь, которая обычно не ходит на выборы. Но тогда им посулили сделать употребление марихуаны легальным, за ЭТО они и рванули голосовать.

      В недавний раз я не удивлена, что либералы с их коррупционером во главе, получили меньше половины голосов, я удивлена, что за них на фоне многочисленых скандалов, вообще кто-то голосовал.

      • Okanaganec говорит:

        Я собирался за консерваторов. Но как всегда не вовремя на работе загрузили, не успел на участок. Я помню еще два послединх года при Харпере с дополнительным возвратом налога в 2000. Теперь прикидывая путевки в отпуск или машину надо чинить, каждый раз думаю, эх, был бы сейчас Харпер, были б у меня две тыщи в кармане. Как-то никто что ли отсутствие этих двух тыщ в бюджете и не заметил?

  2. Как за кого? За народных деятелей. Помните советский анекдот
    -В Советском Союзе все для человека. Я даже знаю имя этого человека.

  3. Irina говорит:

    Артем, все изменения были анонсированы еще в 2016 году-вот ссылка на Globe and Mail https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/retirement/cpp-reform-whats-changing-and-how-it-will-affectyou/article30551445/
    Вы иронизируете, что вам обещают безбедную старость-прочтите мнения экспертов. Речь не о нас, без изменений наши дети вообще рискуют ее не получить.
    И вот еще статья о том, что изменения эти обоснованы, с чем я согласна. CPP scoffers say we can’t afford these higher costs. The reality is that we can’t afford not to make them. Forget current and soon-to-be retirees – they’re doing fine for the most part. The real risk is that younger adults aren’t able to save enough for retirement on their own.
    https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/retirement/retire-planning/the-reality-of-cpp-reform-we-cant-afford-not-to-make-these-changes/article30536920/
    Я вас читаю в фейсбуке, мне нравится ваш стиль, спасибо за то, что вы, так, сказать, на гребне волны и доносите до нас последние изменения. Мой вопрос к вам только один-вы постоянно и все критикуете (я не удивляюсь, может это у вас стиль жизни такой:)), но хочу единственно спросить-с учетом того, что мы, по вашему мнению, на пороге глобальной финансовой катастрофы, вы сами можете предложить сценарий в качестве альтернативы этой катастрофе? С тем, что нужно открывать собственный бизнес, позвольте не согласиться. Это никак не альтернатива. Это уменьшит ваши отчисления в CPP, одновременно увеличив другие налоги. Какой максимум отчислений в год для работника и работодателя? $2,898 на каждого. А для self-employed? — «всего лишь» $5,796.
    Ваша стратегия с дивидендами работает в случае, если сразу же отложить часть ее на будущие расходы, что тоже нецелесообразно, эта сумма потеряет свою платежеспособность к моменту вашей пенсии. То есть надо ее инвестировать. И это другой вопрос, для которого тоже невозможно найти выигрышный сценарий-каждый из них можно с тем же успехом подвергнуть критике.

  4. Ирина, без критики не будет и прогресса, свою жизнь я тоже критикую,а политику..ой, лучше не начинать… По поводу безбедной старости — это был сарказм чистой воды, в Калгари, насколько мне говорили, самый большой бомжатник в Канаде, так там очередь поболе, чем в Советском Союзе за сахаром, и с моим прибытием сюда очередь с каждым годом только растет (надеюсь, связи нет). Так что «безбедной» старость будет не у многих, поверьте, я уже собаку сьел на обсуждении финансовой ситуации с канадским населением, ситуация просто аховая.
    По поводу глобального финансового кризиса — это как глобальное потепление (или похолодание). Вне зависимости по вине человека это или нет, мы лично ничего с этим сделать не можем, так зачем брыкаться? Надо жить исходя из того, что своей семье можешь предложить. Я предлагаю окружающим бизнес открывать и заводить связи, они лишними никогда не бывают. А думать по поводу коллапса и запасаться тушенкой — хоть частично не помешает, но не особо целесообразно.
    То, что веселые времена впереди — это не новость, таких долгов и отрицательных ставок никогда не было в истории человечества, так что надо сделать вывод и быть готовым к разным ситуациям, которые будут беспрецедентные

    • Irina говорит:

      Спасибо, Артем, что ответили. Согласна, таких долгов раньше не было, но ведь и недвижимость была более менее доступной. Куда нас все это заведет, остается только гадать))
      А по поводу малого бизнеса, государство так налогами облагает, что мама дорогая. Еще не поступило никаких доходов, а business license будьте добры обновить, а потом пошло поехало…Только и радости, что сам себе начальник))

  5. Разница заключается, что когда у вас бизнес — вы имеете много клиентов и много разных контактов. А когда ходите на работу — клиент только один..Отсутствие диверсификации так сказать

    • Игорь говорит:

      Очень спорно для большинства сфер деятельности. Клиенты компании вполне себе клиенты работника (если он адекватный). То же самое касается контактов, мобильность работников между компаниями в одной отрасли существенная.
      Свой бизнес — переводчик, программист, адвокат-финансист при должной специализации (и подписанном клиентом дисклеймере о полном отсутствии ответственности, конечно), ну, наверное и всё. Даже автомеханику я бы не посоветовал. Когда ошибка может стоить годового дохода — ну его нафиг.

  6. Regina говорит:

    Нет разницы. Полон рынок «клиентов»-работодателей. И если у них кризис, то и у многочисленных клиентов вашего бизнеса он тоже. Все в одной лодке. Поэтому «свой бизнес» вовсе не панацея ни от чего.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.