С Новым годом грядут увеличения в Канадский Пенсионный Фонд

Увеличения — не новость, каждый год происходит что-то подобное, то тут государство просит подтянуть ремни, то там. Ремней становится все больше, а пояс все тоньше и скоро начнут выпирать кости.

Поговорим о Канадской пенсии, но не с точки зрения выплат пенсионерам, а с точки зрения работяг.

Сбор CPP государством — штука, которая не только будет расти в процентном отношении, но еще и сумма, с которой будут брать CPP увеличится.

Давайте посмотрим как сейчас работает CPP (QPP работает подобным образом, только там еще хлеще цифры). Замечу, CPP — это не подоходный налог.

Если вы заработали до 57400 долларов в 2019, то с вас (как с работника) берут 5.1%. Первые $3500 вашего дохода не считаются и вычитаются из заработка для подсчета CPP. Если вы заработали (как работник) больше 57400, то доход выше этих 57400 в расчет не берется. Если у вас свой бизнес и вы или sole proprietor или у вас корпорация и вы платите себе зарплату, вы также должны вторые 5.1%, другими словами государство с бизнеса (вашего или с того, на кого вы работаете) получает еще 5.1% и с вас (как с работника) получает 5.1%, итого 10.2% на первые 57400 (или меньше если зарабатываете меньше) за вычетом первых $3500.

За то, что вы, как работник, платите в CPP, вам дают небольшую поблажку в подоходном налоге в виде tax credit. За то, что вы, как работодатель платите за работника CPP вам также дают налоговую поблажку и позволяют списывать этот CPP как расход.

Что имеем в 2020?

Все похожее, но с новыми цифрами.

Потолок меняется с 57400 на 58500. Процент работника и работодателя меняется на 5.25. Напоминаю, что совсем недавно процент был 4.95% и с того и другого, но кто заметит разницу в пол процента.

Все бы ничего, но радость наступает в 2024 для тех, кто зарабатывает больше потолка, который на тот момент оценивают в 69.7 тыс. Радость заключается в том, что вводят новые условия поборов. Мало того, что процент вырастет к тому моменту с нынешних 5.25% до 5.95% на каждого (т.е. 11.9% суммарно за работника и работодателя), но еще и второй этаж с потолком добавляют. С 69.7 тыс (или сколько точно будет на тот момент) до 79.4 тыс в 2024 будет новый побор в 4% и на работника и 4% на работодателя, итого 8%. А в 2025 второй потолок поднимут до 82.7 тыс.

За это нам обещают безбедную старость после 65 лет. Я замечу, ПОКА 65 лет, у меня нет ни тени сомнения, что этот возраст для CPP тоже будет иметь серьёзные изменения в будущем.

Также, замечу, работники (даже работники, не только работодатели) смогут списывать вложения второго этажа CPP (т.е. эти самые отчисления в CPP с 69,7 до 79,4 тыс) с дохода, это будут именно списания, не налоговый кредит.

Employees will be entitled to a tax deduction when filing their T1 personal income tax and benefit return (T1 return) for the enhanced portion of CPP contributions while maintaining their non-refundable tax credit for existing CPP contributions.

Если вы еще не начали думать по поводу своего бизнеса и корпорации, то очень рекомендую. Корпорация позволяет вытаскивать дивиденды и не платить CPP. Конечно, надо действительно иметь бизнес, а не просто регистрацию корпорации и продолжать работать на работодателя.

Также, если у вас свой бизнес и вы нанимаете себя и/или свою супругу(а), то вы не должны отчислять в EI (unemployment insurance), что также способствует увеличению благосостояния.

По поводу нюансов корпорации я даю частные консультации.

Инфо отсюда

https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-enhancement.html

Regards,
Mr.Artem (Art) Bytchkov, PFP, FMA, CEA, CLU
————————————
New Clients by Referral Only

Artem Financial LTD — Professional Financial & Insurance Services
http://artemfinancial.ca/
T 403-690-8622
contact@artemfinancial.ca

Inside Banking: A Financial Guide for Canadians
http://www.amazon.ca/Inside-Banking-Financial-Guide-Canadians/dp/1508490287/

Запись опубликована в рубрике Бухучет и налогообложение в Канаде. От Евгения, Повседневная жизнь, Финансы с Артемом. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

15 комментариев на «С Новым годом грядут увеличения в Канадский Пенсионный Фонд»

  1. Okanaganec говорит:

    53900 х 0,003 = 162
    (58500 — 57400) х 0,0525 = 58
    (82700 — 58500) х 0,04 = 968

    Итого: 1200 долларов в год.

    Минус одна поездка на Кубу.

    За кого мы голосовали то?

    • Regina говорит:

      Надеюсь, это вы не о себе «мы»? 🙂 Первый раз за Трюдо голосовала молодежь, которая обычно не ходит на выборы. Но тогда им посулили сделать употребление марихуаны легальным, за ЭТО они и рванули голосовать.

      В недавний раз я не удивлена, что либералы с их коррупционером во главе, получили меньше половины голосов, я удивлена, что за них на фоне многочисленых скандалов, вообще кто-то голосовал.

      • Okanaganec говорит:

        Я собирался за консерваторов. Но как всегда не вовремя на работе загрузили, не успел на участок. Я помню еще два послединх года при Харпере с дополнительным возвратом налога в 2000. Теперь прикидывая путевки в отпуск или машину надо чинить, каждый раз думаю, эх, был бы сейчас Харпер, были б у меня две тыщи в кармане. Как-то никто что ли отсутствие этих двух тыщ в бюджете и не заметил?

  2. Как за кого? За народных деятелей. Помните советский анекдот
    -В Советском Союзе все для человека. Я даже знаю имя этого человека.

  3. Irina говорит:

    Артем, все изменения были анонсированы еще в 2016 году-вот ссылка на Globe and Mail https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/retirement/cpp-reform-whats-changing-and-how-it-will-affectyou/article30551445/
    Вы иронизируете, что вам обещают безбедную старость-прочтите мнения экспертов. Речь не о нас, без изменений наши дети вообще рискуют ее не получить.
    И вот еще статья о том, что изменения эти обоснованы, с чем я согласна. CPP scoffers say we can’t afford these higher costs. The reality is that we can’t afford not to make them. Forget current and soon-to-be retirees – they’re doing fine for the most part. The real risk is that younger adults aren’t able to save enough for retirement on their own.
    https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/retirement/retire-planning/the-reality-of-cpp-reform-we-cant-afford-not-to-make-these-changes/article30536920/
    Я вас читаю в фейсбуке, мне нравится ваш стиль, спасибо за то, что вы, так, сказать, на гребне волны и доносите до нас последние изменения. Мой вопрос к вам только один-вы постоянно и все критикуете (я не удивляюсь, может это у вас стиль жизни такой:)), но хочу единственно спросить-с учетом того, что мы, по вашему мнению, на пороге глобальной финансовой катастрофы, вы сами можете предложить сценарий в качестве альтернативы этой катастрофе? С тем, что нужно открывать собственный бизнес, позвольте не согласиться. Это никак не альтернатива. Это уменьшит ваши отчисления в CPP, одновременно увеличив другие налоги. Какой максимум отчислений в год для работника и работодателя? $2,898 на каждого. А для self-employed? — «всего лишь» $5,796.
    Ваша стратегия с дивидендами работает в случае, если сразу же отложить часть ее на будущие расходы, что тоже нецелесообразно, эта сумма потеряет свою платежеспособность к моменту вашей пенсии. То есть надо ее инвестировать. И это другой вопрос, для которого тоже невозможно найти выигрышный сценарий-каждый из них можно с тем же успехом подвергнуть критике.

  4. Ирина, без критики не будет и прогресса, свою жизнь я тоже критикую,а политику..ой, лучше не начинать… По поводу безбедной старости — это был сарказм чистой воды, в Калгари, насколько мне говорили, самый большой бомжатник в Канаде, так там очередь поболе, чем в Советском Союзе за сахаром, и с моим прибытием сюда очередь с каждым годом только растет (надеюсь, связи нет). Так что «безбедной» старость будет не у многих, поверьте, я уже собаку сьел на обсуждении финансовой ситуации с канадским населением, ситуация просто аховая.
    По поводу глобального финансового кризиса — это как глобальное потепление (или похолодание). Вне зависимости по вине человека это или нет, мы лично ничего с этим сделать не можем, так зачем брыкаться? Надо жить исходя из того, что своей семье можешь предложить. Я предлагаю окружающим бизнес открывать и заводить связи, они лишними никогда не бывают. А думать по поводу коллапса и запасаться тушенкой — хоть частично не помешает, но не особо целесообразно.
    То, что веселые времена впереди — это не новость, таких долгов и отрицательных ставок никогда не было в истории человечества, так что надо сделать вывод и быть готовым к разным ситуациям, которые будут беспрецедентные

    • Irina говорит:

      Спасибо, Артем, что ответили. Согласна, таких долгов раньше не было, но ведь и недвижимость была более менее доступной. Куда нас все это заведет, остается только гадать))
      А по поводу малого бизнеса, государство так налогами облагает, что мама дорогая. Еще не поступило никаких доходов, а business license будьте добры обновить, а потом пошло поехало…Только и радости, что сам себе начальник))

  5. Разница заключается, что когда у вас бизнес — вы имеете много клиентов и много разных контактов. А когда ходите на работу — клиент только один..Отсутствие диверсификации так сказать

    • Игорь говорит:

      Очень спорно для большинства сфер деятельности. Клиенты компании вполне себе клиенты работника (если он адекватный). То же самое касается контактов, мобильность работников между компаниями в одной отрасли существенная.
      Свой бизнес — переводчик, программист, адвокат-финансист при должной специализации (и подписанном клиентом дисклеймере о полном отсутствии ответственности, конечно), ну, наверное и всё. Даже автомеханику я бы не посоветовал. Когда ошибка может стоить годового дохода — ну его нафиг.

  6. Regina говорит:

    Нет разницы. Полон рынок «клиентов»-работодателей. И если у них кризис, то и у многочисленных клиентов вашего бизнеса он тоже. Все в одной лодке. Поэтому «свой бизнес» вовсе не панацея ни от чего.

  7. Виктория говорит:

    Hello

Добавить комментарий для Артем Бычков, PFP, FMA, CEA, CLU Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован.

 

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.