Кредиты, кредитные карточки и кредитные истории в Канаде (часть 1)

Здравствуйте,
Меня попросили написать побольше о кредитных историях, и я решил высказать свое мнение.

Мы живем в Канаде — стране развитого капитализма. Полки магазинов ломятся от товаров, большинство ездит на новых машинах и живут в частных домах. Повсюду новые компьютеры и огромные плоские телевизоры. Как же люди себе это позволяют?Дело в том, что основная масса населения живет в кредит. Это значит, что с тех пор, как они получили первую кредитку и накупили от счастья электротехники, расплатиться по долгам за первый месяц они не смогли, и теперь живут в долг. Я говорю образно, но это значит, что многие люди не способны пользоваться кредиткой правильно. А именно — тратить с нее ровно столько денег, сколько зарабатываешь. Стоит вам потратить копейкой больше и не вернуть долг вовремя, начинают начисляться проценты, которые нарастают с невероятной скоростью (18.5%), и если вовремя не вылезти, можно застрять навсегда и продолжать жонглировать выплатами и перекидыванием несуществующих средств с одной кредитной линии на другую.

Итак, пользование кредитными линиями и карточками очень распространено в западном мире. Кредитки выпускают все банки и многие магазины. Не удивляйтесь, если увидите кредитку от Старбакса, от PetroCanada или Shell. Часто формы для получения кредиток раздают на улицах или в аэропортах, помогают вам ее заполнить и даже дают подарок за заполнение. Компании делают все возможное, чтобы впарить вам и облегчить этот процесс. Ваш почтовый ящик будет забиваться формами каждую неделю. Кроме того, вам звонят по телефону, предлагая голосом с сильнейшим акцентом, различные карточки с такими замечательными условиями и требуют немедленно назвать ваше имя, чтобы начать процесс подачи заявки. Отказывайтесь от этого немедленно. Кроме опасности получить лишнюю кредитку, есть еще и шанс что это аферисты, которые пытаются украсть вашу информацию.

Кредитную карточку можно получить с 18 лет. В форме вас спрашивают: имя, адрес, предыдущие адреса, телефон, работодатель, предыдущие места работы, зарплата, уровень прочих заработков, семейное положение, где вы учитесь, сколько платите за квартиру, снимаете или купили. Поставив подпись и отдав ее тому, у кого взяли, или отослав бесплатно по почте, вы получите ответ через 2-3 рабочих дня. В это время вашу информацию проверят, а заодно узнают ваш кредитный рэйтинг в Credit Bureau.

Credit Bureau это такие общие на Америку и Канаду организации, где хранится информация о каждом жителе на предмет его истории платежей, пользовании кредитами, платежеспособности и т.д. Говоря проще, когда вы открываете кредит, информация сохраняется там. Если вы не платите во время, это отразится в базе данных, и позже вам будет труднее получить кредит. То же — если вы взяли слишком много кредитов или часто пытаетесь взять.

Пример того как работает проверка credit score:
Допустим, вы хотите взять что-то в кредит (даже телефон, за который тут обычно платят минимум, а остальная стоимость включена в двух-трех-летний контракт). Если у вас нет кредитной карточки, вас спросят, можно ли им сделать credit check (чтобы убедиться, что вы сможете выплатить всё). Будьте осторожны — если вы делаете этот credit check очень часто, ваш credit score может ухудшиться, так как система решит, что вы ищите где бы взять в долг. В зависимости от вашего credit score, вам возможно придется оставить залог, и чем хуже оценка системы, тем больше залог.

Всё несколько проще если у вас уже есть кредитка, с ее предьявлением вам могут дать в долг, учитывая, что если вы вовремя не выплатите, то с вас будет требовать ваша кредитная карточка. Та же история со многими вещами, которые вы берете на прокат. Например, машина в рент, требует кредитки, чтобы в случае вашей пропажи или урона автомобилю на вас могли выписать счет.

Вернемся к оформлению кредитки. Если вам отказали, то не обращайтесь сразу опять или в другую контору! Это ухудшит положение еще больше. Возможно, вы недостаточно долго в стране. Возможно, у вас недостаточно хороший заработок. Возможно, вы не откладываете деньги на своем Savings account. Возможно, вы не вовремя платили по счетам или слишком много тратите. Может быть, вам просто не повезло, но, поверьте — это к лучшему. Подождите как минимум пол-года до того как подать на кредитку заново. Постарайтесь улучшить свое финансовое положение за это время.

Запомните, кредитка нужна для
1. Покупок в интернете
2. Удобного бронирования билетов
3. Упрощеного расплачивания в ресторанах
4. Для аренды автомобиля
5. Для упрощения оформления регулярных мелких платежей (телефон, интернет, подписки)
6. Для упрощения больших или неожиданных покупок (ТОЛЬКО в случае если вы абсолютно точно покроете эту сумму со следующей зарплаты)

Если вы считаете, что кредитка вам позволит больше тратить, то это не так. Подумайте дважды. Кредитки — большая опасность, так как ими очень очень легко и даже приятно платить. Каждый раз когда вы ей платите, не создается впечатления, что у вас ушли деньги.  Тем не менее, через месяц эту сумму придется отдавать.

Правильное использование кредитки — залог к финансовому успеху. Помните, по статистике, большинство американцев и Канадцев тратят больше чем зарабатывают. Как? Отдавая свою свободу компаниям раздающим кредиты.

Продолжение в следующей статье.

Запись опубликована в рубрике Руководство для ньюкамера. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

11 комментариев на «Кредиты, кредитные карточки и кредитные истории в Канаде (часть 1)»

  1. Лариса говорит:

    Спасибо за информацию! Но, я так поняла, что пока я сама не пройду эту школу мне трудно будет проникнуться всем этим.

    У нас есть кредитная история в местном банке (я имею в виду украинском). Можно ли при переезде ее взять с собой, или наши банки в Канаде не котируются?

  2. Андрей говорит:

    Мда, пока на себе не испытаешь, так ничего в голову и не залезет 🙂

  3. Borat говорит:

    Кредитная история, карточки, банки, счета… Какая скука!
    Чьи ноги на фотографии?!!!

  4. Александр говорит:

    Деньги с карточки улетают как из компьютерной игры… Лучьше кэш носить.

  5. Andrew говорит:

    Спасибо за информацию!
    А как насчет получить кредитку сразу по приезду в Канаду, заморозив в банке некоторую сумму под secure deposit?

  6. Виктория говорит:

    Andrew, это сейчас самый распространенный способ получения кредиток. Только часто банки не придерживаются своего слова , и обещая через полгода вернуть залог и дать настоящую кредитку , не делают этого и тянут еще как можно дольше:)

  7. Minis говорит:

    Надо же! Я удивлена. Прочитав не один буклет с официального сайта касательно кредиток и кредитной истории я пришла к выводу что у канадцев менталитет- жить строго по бюджету. А оказывается нет…В этих буклетах написано что если хочешь иметь хорошую историю- в идеале не брать платежи и каждый месяц выплачивать аккурат сколько потратил в предыдущем, не перенося это на следующие. И не стоит тратить больше 35% своего лимита на кредитке. Я думала, все трясутся за свою кредитную историю…

  8. Виктория говорит:

    Minis, здесь тоже есть всякие люди. Есть те что бдят и строго следят на расходами, есть и множество тех, кто вышел за все лимиты. Иначе банки бы умерли с голоду, если бы им не удавалось подцепить на крючок таких дурачков.

  9. Minis говорит:

    Ну да, вопрос в том, насколько «жизнь в кредит»-массовое явление. Например в Израиле жизнь в долг без всяких лимитов был и есть-способ жизни основной массы населения. Овердрафт на крупную сумму-фактически неотъемлемая часть бюджета каждой семьи. Лично я в этом ничего особо хорошего не вижу судя с глобального взгляда на экономику страны. Кредитка у нас-способ разбить сумму на платежи, и это относительно дешевое и очень удобное удовольствие. Кредитной истории нет и поэтому не заботясь беру платежи в соответствии с тратами и доходами. А в канадской кредитке проценты драконские, да и если ещё хочешь скоринг хороший- выплачивай всю сумму сразу, не переноси на след.месяц. Как же тут в долг жить если трясешься за скоринг, который очень нужен для безпроблемного и выгодного моргиджа…

  10. Валера говорит:

    Продолжение этого рассказа будет?
    Хотелось бы немного «расширенный» лекбез на тему финансов в Канаде вообще. Часто на форумах слышу какие-то страшные слова RRSP, детский RSP и т.п.

    Можно хоть пару слов?

  11. lama говорит:

    То Валери:

    Пока вы не в Канаде и не имеете здесь нормальной работы, вам нет нужды знать о накопительных программах (RRSP,RSP и т.д.), а приехав сюда, вы всегда сможете обратиться к финанс. эдвайзеру (причем бесплатно), кот.вам все обьяснит.
    Немного о Credit score.
    Приехав в Канаду и открыв счет, вы открываете автоматом свою Credit score. Никогда не спрашивайте в банке о своей истории: это понижает ее.Самое главное- регулярно платить по счетам, не пользоваться большим количеством кредиток. И вы будете иметь нормальный score. Велфер его резко понижает и не дает возможности получить даже простую кредит. кард (около года понадобилось нашим друзьям получить Green visa с max. payment $500.) Но и иметь слишком высокий score тоже плохо.(когда мы покупали квартиру, выяснилось, что мой score очень высок — я пользовалась только одной кредиткой, регулярно платила по счетам, у меня не было Credit line) -в общем, ангел во плоти. Это тоже вызывает вопросы, поэтому по совету нашего финанс. эдвайзера я открыла Credit line, кот. никогда не пользовалась, но это приблизило мой Credit score к нормальным цифрам , а таким людям с большим удовольствием дают кредиты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

 

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.