Во первых строках хочу сказать, что этот рассказ не инструкция, не руководство к действию, а всего лишь скажем так приглашение к размышлениям на тему. Потому что мы выходцы из страны, где русский авось как и русская рулетка широко распространенные вещи. Но при перемещении в другой мир, эти наши привычки или особенности могут сыграть с нами злую шутку:) Сегодня я бы хотела поговорить с вами по поводу страхования жизни и длительных и тяжелых заболеваний ( что-то я подзависла с переводом на русский лонг дизабилити:). Само собой никто не хочет умирать раньше времени и раньше как минимум ста лет, как никто не хочет и болеть, но статистика даже в Канаде такова, что мрут тут не только глубокие старики, но и дети, и молодежь. И все мрут по разным причинам. Кто-то умирает от болезней, а кто-то гибнет. И теоретически с любым человеком это может случиться в любую минуту в любом возрасте. И хотя здесь смертность в разы ниже чем на родине, но одним перемещением в Канаду, вы себя от смерти или внезапной смерти не застрахуете ( к сожалению).
Само собой страховщики как и лоеры это зло:) Потому что и те и другие абсолютно всегда живут хорошо и в основном за наш с вами счет. Они зажимают нас в узком месте и мы им платим и платим всю жизнь. Но как бы это зло скажем так неизбежное, и если уж нам приходится платить, то надо извлекать из этого что-либо полезное и для себя.
С одной стороны тому кто помер наверное уже все равно, нет жизни- нет проблем. А вот его близким и родственникам может быть очень круто. Ведь если взять нас иммигрантов, то не так и много наших сограждан прибывают сюда с вагоном денег, которых даже если не работать, то хватит на безбедную жизнь на ближайшие сто лет. Большинство все таки это люди типа нас, голь перекатная, которые всю жизнь балансируют на грани чуть выше бедности:) И при переезде в новую жизнь опять же большинство из нас мягко говоря небогатых, вляпывается по полной программе в моргичи, машины, кредиты и прочие долговые обязательства порой на сотни тысяч баксов. И дальше тянут лямку выплат по этим самым долгам. Ведь жить то хочется сейчас, в сегодняшнем реальном мире, а не когда-то там в загробном.
Безусловно самые продвинутые и не очень рисковые люди откладывают какую-то копеечку на пенсию или еще на какие будущие нужды. Но эти копеечки не очень быстро складываются во что-то ощутимое. Так как все таки у большинства иммигрантов есть семьи и куча детишек, которые требуют кучу денег.
И вот представьте себе, что вдруг случилось неожиданное, и кто-то из семьи умирает ( гибнет). А у вас даже нет денег на похороны! Ну потому что вы ничего не успели накопить, и потому что вы даже не думали никогда, что смерть может наступить так скоро и внезапно. На похороны в местных условиях тысяч десять я думаю уйдет легко! А где их взять, если нет накоплений? Ведь если вы срочно попросите в банке кредит его вам уже могут не дать, так как вы потеряли одного кормильца, а ведь от вашего кредита ваш итак непомерный долг еще увеличится , но выплачивать все это придется теперь уже одному человеку. И это может оказаться практически невозможным! Особенно в очень распространенном случае, когда кормилец в семье был всего один. И если вдруг осталась жена , без языка, профессии , с долгами и не дай бог маленькими детишками, то тут наверное кроме как посоветовать застрелиться больше и сказать нечего….Вы о таком светлом будущем мечтали для своей семьи?
Нет, сказать мне есть что. Потому что как за всего шесть лет нашей жизни тут, мы слышали множество страшных историй, произошедших с нашими согражданами за это время. И умирали внезапно люди, и гибли, и попадали с жуткими травмами в больницу более чем надолго, и заболевали смертельными болезнями. Ну не любят русские страховаться и отдавать свои бабки непонятно на что. А вот рисковать очень даже любят! Не подчиняться правилам и требованиям безопасности, работать на работах с повышеной опасностью, заниматься опасными видами спорта или хобби это сколько угодно! А вот застраховаться — это уже считают лишним!
Зато когда случается закономерный при такой жизни результат и кормилец попадает на больничную койку с травмами почти несовместимыми с жизнью , или еще хуже того в морг, на оставшегося супруга со всеми вышеописанными проблемами ( долги, лечение или похороны, малолетние дети, отсутствие работы) даже не то что страшно смотреть, даже думать об этом жутко! Ну конечно наверное кто-то кинется помогать, доброхоты скинутся в шапку, и не исключено что соберут бабок на похороны. А как жить дальше? Кто будет оплачивать все эти долги и моргич, кто будет платить за образование детей и т.д. и т.п.?
Вот поэтому умные или по мнению некоторых трусливые люди , делают страховку жизни. И делают они ее как минимум не позднее того момента, когда они вляпываются в моргич, т.е. в самые большие долги. Вариантов страховок жизни и помощи при продолжительных или смертельных болезнях очень много, и их комбинаций в том числе. И потому каждый человек, исходя из своих данных и данных своей семьи выбирает самый подходящий именно ему вариант. Подбирает себе оптимальный вариант между тем сколько он будет платить за страховку в месяц, и тем, что он получит от страховой компании в случае чего:)
Так во всех этих вариантах с различными страховками различных страховых компаний вы можете разобраться сами, а можете обратиться к специалисту ( страховому брокеру), который разберется детально в вашей личной ситуации и найдет для вас это самое лучшее сочетание цены и качества:) Услуги такого брокера, как и услуги реэлтора при покупке жилья, будут для вас бесплатными. Именно страховой брокер объяснила нам кучу таких вещей, о которых мы , выходцы из другой системы, даже никогда не задумывались, и почем зря!
Когда вы начинаете раздумывать о той сумме, на которую вам надо застраховаться, вы должны думать не только о той цифре долгов банку за моргич и прочие займы, но и посчитать что вам будут стоить похороны, всякие процедуры по адаптации вашей семьи после вашей смерти, а также заложить средства, которые помогут поставить на ноги и выучить ваших детей, и помочь оставшемуся супругу прожить остаток жизни не нищенствуя. Как правило мы сами об этом никогда не задумываемся! Максимум на что работает наша мысль в момент обдумывания суммы страховки это бывает сумма моргича:) Но это совершенно неправильно! Нужно отойти от советского менталитета и начать мыслить как канадцы или вообще западные люди! Которые как вы наверное уже заметили совсем не дураки, в отличие от нас продвинутых и считающих себя срашно умными:)
На самом деле суммы страховок жизни и лонг дизабилити достаточно ощутимые! И конечно любому человеку очень жаль, как говорится, выбрасывать эти суммы на непонятно что. Но если подумать, то получается что та соломка, которую вы себе подстелили на случай падения, может оказаться в случае чего очень даже мягкой! К примеру за 20 лет выплат страховки вы выбросите допустим 100 000 баксов, но ведь в случае чего вам выплатят 300 000 или 500 000 баксов, и это уже очень неплохо!
Безусловно вам вряд ли удасться найти совершенно идеальный вариант типа вы платите страховой компании десять баксов в месяц за страхову, а в случае чего она вам выплатит миллион. И потому находить компромисс между тем что вы будете платить компании за то, что она вам выплатит потом, вы будете очень долго ( это может занять несколько месяцев!!). Разные компании дают разные условия за разную стоимость. Но когда вы найдете приемлемые для вас базовые условия вы заполняете анкету выбранной вами компании и с вами происходит все, что будет описано мной ниже.
Все цифры, приведенные в этом рассказе, вымышленные и применяются скажем так для создания образа, и ничего с реальностью общего не имеют:)
Я сейчас на нашем примере расскажу некоторые аспекты этого дела и может быть это поможет кому-то из вас избежать тех шишек, что лично мы уже набили:)
Страховщики люди умные и расчетливые и поиметь их практически невозможно, они все равно возьмут с вас то, что они посчитают нужным:) Потому своими умными действиями, вы лишь можете слегка облегчить себе жизнь:) Мне кажется, что у страховщиков есть определенные суммы, которые они хотели бы иметь от каждого человека за срок его жизни. И потому первое что имеет значение при покупке страховки это возраст страхуемого. Чем в более молодом возрасте вы застрахуетесь на длительный или пожизненный срок, тем меньшие суммы в месяц вы будете платить.
Так за каждую группу лет начисляется определенный коэффициент. Если бы в нашем случае мы застраховались до того, как Сережа перешагнул свое пятидесятилетие, его коэффициент был бы значительно меньше. Т.е. каждые несколько лет в возрасте прибавляют вам в сумме оплаты. И если вы могли бы скажем так в возрасте 34 лет и 10 месяцев застраховаться и платить к примеру сто баксов в месяц, то протянув со страховкой всего пару месяцев вы уже будете платить скажем 150 баксов в месяц. Вы перешагнули рубеж роста процента и получаете уже неприятный для вас результат:)
Второй очень важный параметр, влияющий на то, сколько вы будете платить за вашу страховку, является курение. Если вы курите, то сумма страховки как правило сразу практически удваивается!
Третий параметр это само собой ваше здоровье. В страховой компании есть такая нехилая анкета со множеством пунктов-вопросов со всякими тонкостями относительно вашего здоровья, и эта анкета заполняется с ваших слов. Остановимся на этом подробнее, потому что именно от того, что вы напишете в этом опроснике также сильно будут зависеть ваши выплаты за страховку.
Что делают наши люди едва прибыв в Канаду? Конечно же кидаются искать фэмили доктора, которому как на духу вываливают весь ворох своих болячек, начиная с прадедушек, и кончая всем, чего понаходила ( часто неоправданно) медицина на родине. Само собой мы не молоды и уже источены червями жизни на родине, но ждать того, что теперь канадская медицина сделает вас здоровее и лучше новорожденного я думаю не стоит. Весь ворох вываленных вами проблем ( я вас уверяю большинство из которых не в состоянии быть исправленными даже тут) не сделает вас здоровее и лучше, но он останется записанным пером в вашей медицинской истории у доктора ( а то что написано пером, не вырубить и топором!:).
Так вот когда вы уже вывалили фэмили доктору все свои проблемы, а потом через некоторое время решили сделать себе страховку жизни, то не забудьте, что в Канаде все эти системы более чем взаимосвязаны! Да, анкета страховой компании безусловно заполняется с ваших слов, и никаких справочек, тем более с родины от вас не требуется. Но вопросики там очень детальные! А как вы знаете или помните самый страшный грех в стране, где на доверии (ну и негласных проверках большого брата) завязано все, это ложь, и она не имеет срока давности.
И потому если человек честно отвечает, он никогда не будет путаться в своих ответах, ни через месяц, ни через годы. То если в вопроснике вас спрашивают к примеру сколько алкоголя вы выпиваете в месяц, и от чего умерла ваша бабушка и во сколько лет и т.д., вы должны всегда давать один и тот же ответ! А вопросы тут придумывают отнюдь не дураки и подловить вас на лжи не представляет сложности!
Итак анкету вы заполняете сами ( или ваш брокер) с ваших слов! А затем страховая компания делает запрос вашему семейному врачу и он выдает ей всю вашу подноготную, которую вы на него вывалили по приезду! Ну и страховщики мало того что сравнивают ваши показания там и тут, так еще и оценивают ваше реальное здоровье! Потому в ваших интересах ( а ваш главный интерес сделать сумму ваших выплат по страховкам минимальной!) всегда либо говорить праву и только правду, либо помнить что и кому вы говорили и придерживаться вашей легенды, которая должна быть очень детальной и правдоподобной!
И потому либо не вываливать все о себе доктору ( ну если у вас реально нет смертельных болячек, которые остро нуждаются в немедленном лечении в Канаде), либо тогда уж сначала сделать страховку жизни, а потом заваливать доктора своими прблемами и то осторожно! Так как в анкете есть и такой пункт, типа, а какие у вас есть проблемы со здоровьем, которые вы еще только собираетесь сообщить своему доктору, т.е. вопрос на перспективу:)
Ну и третья составляющая медицинских исследований страховой компании это медсестра, которая приедет к вам домой от этой страховой компании, и проведет свои исследования на месте, и вы еще раз с ней заполните очень длинный опросник по тонкостям ваших семейных болячек. Не забудьте, что все эти тонкости вы слышите на английском и отвечаете на английском тоже! Знания языка всегда очень полезны!:) Потому очень важно помнить, что вы нарезали по поводу вашего здоровья и семейных болячек вашему семейному доктору, и в анкете для страховой, которую заполняли с ваших слов, для того чтобы потом все то же самое повторить еще и медсестре!:)
Медсестра возьмет у вас анализ мочи и крови, взвесит вас и померяет рост, померяет давление, и вот задаст дикое количество вопросов, которые и запротоколирует:) Если вы принимаете какое-либо лекарство или у вас реально есть какое-либо заболевание, то вы должны будете описать какое лекарство вы принимаете, в какой дозировке, и сколько времени, знать все тонкости и описание течения вашей болезни, когда началось, диагностировалось и как протекает и т.д. , и это все тоже заносится в специальные анкеты, которые детально будет изучать страховая.
На основе всех этих медицинских исследований, ваших анкет, и данных от вашего семейного доктора, страховая компания и будет определять сумму ваших выплат по страховке. Сами понимаете, у всех после этого она будет разная:) Так повышеное давление или повышеный холестерин в крови добавит вам приличную сумму! Как и ожирение, и прочие казалось бы мелочи на наш взгляд, но не на взгляд страховщиков, которые высчитают ваши риски склеить ласты раньше времени, и учтут это в деньгах:)
Далее немаловажным является род вашей деятельности. Ваша профессия и хобби также имеют значение как еще один риск рано покинуть этот свет:) Сами понимаете, что в нашем случае профессия летчика добавила нам существенный процент к выплатам:) Правда если бы у нас уже был свой самолет и Сережа летал бы на малой технике, а не как транспортный пилот, то наш процент был бы еще существенно выше:) А если бы он еще и был горнолыжником или парапланеристом и т.д. то тогда было бы страшно подумать сколько бы мы должны были платить страховщикам!:) Но с другой стороны если подумать совсем трезво, то в таком случае наши выплаты были бы очень актуальными, так как риски действительно очень высоки и тут совсем не смешно.
Так если ваша профессия или хобби входит в список рискованных, то вы должны будете заполнить еще анкету и по этому поводу, где будут подробные вопросы именно по этому делу, для того чтобы оценить риски.
Множество вопросов анкеты посвящено выявлению всяческих ваших косяков и проблем, потому будьте внимательны и готовы ко всему!
Также в анкетах будет учитываться ваш доход и ваши долги.
В общем система очень жесткая и крутая:) И чтобы уменьшить ваши выплаты вы должны быть очень внимательны, так как никогда не знаешь на каком уровне будут проверены ваши сведения!
Ну вот когда вы все это прошли, и страховая компания сделала свои выводы, она выдаст вам сумму , которую хотела бы иметь с вас каждый месяц, для того, чтобы выплатить вам то , что вы от нее хотите в случае чего.
Вы помните, что когда вы выбирали страховую компанию вы видели как бы одни цифры, которые вас устроили и вы на них согласились и начали работать именно с этой страховой компанией. Но после исследований компанией всех ваших параметров она решила, что вы человек с повышенным риском и выставила вам совсем другие цифры. Эти цифры могут разительно отличаться от базовых! Иногда в разы!
Тогда ваши действия в этом случае либо искать другую компанию, у которой притязания и требования по вашему здоровью будут поменьше. Либо снижать свои притязания на сумму выплат страховщиками в случае вашей смерти, тогда и ваша страховка подешевеет. Если вы работаете со страховым брокером, то он займется всеми этими деталями и сведением дебета с кредитом:) Т.е. либо сам найдет другую компанию с удачными для вас условиями и вы будете пробовать ее, либо подсчитает вам варианты изменения страховых выплат. Как я уже говорила, страховая компания берет себе три месяца на то, чтобы принять решение по вашему вопросу. А если прибавить к этому поиски компаний и всякие согласования или поиски потом другой компании, то время на то, чтобы реально получить страховку и считать себя застрахованным может занять до полугода!
Теперь немного остановлюсь на другой страховке- лонг дизабилити. Эта страховка нужна на случай возникшего у вас длительного заболевания, при котором вы уже не можете работать. Типа рак, инсульт, инфаркт и т.д. Ведь при этих заболеваниях вы уже явно работать не сможете если не навсегда, то уж точно на длительный период времени, который займет ваше лечение. И это лечение как правило будет совсем не дешевым, как и уход за больным, и все что будет с этим связано.
А ведь в это время в семье может остаться всего один кормилец или не остаться кормильца вообще ( если как раз заболел главный и единственный кормилец), и тогда семью ждут тяжелые времена. Так вот эта страховка и призвана помочь вам в этом случае. Ее задача покрывать вам ваши расходы. По страховке вы будете получать оговоренную при заключении страхового договора сумму, например 500 баксов в неделю, которые и помогут вам выжить в это трудное время. Эта страховка тоже не дешевая, но я думаю все таки очень нужная.
Ну, а теперь обсудим вопрос о том, что может быть можно обойтись без этих страховок? Ведь когда вы имеете работу, то в большинстве компаний у вас есть бенефиты, в которые входит и страхование вашей жизни и лонг дизабилити, за которые платит сам работодатель , и для вас это бесплатно. Но как правило суммы этих страховок далеки от тех, что вам реально понадобятся в случае чего. Так лично в нашем случае пилот застрахован всего на сто с небольшим тысяч, что не покроет даже наш моргич.
Правда в компаниях есть такая опция, как повысить сумму страховки . Но тогда вы будете за нее доплачивать сами. Эта сумма доплат до уже ощутимых сумм выплат в случае чего, совсем незначительная и потому многие это легко делают. Сумма этих доплат будет в разы меньше той, что вы сделаете себе сами в страховой компании! И конечно это очень выгодно и очень расслабляет:)
А теперь подумайте о том, что не исключено то, что вы потеряете эту работу и не будете иметь ( ну как минимум некотрое время) вообще никакоей работы, и тогда уже и никакой страховки! А ведь как она в такое время может понадобиться! И ведь вы также можете пойти на пенсию и тогда ваша рабочая страховка точно также прекратит свое существование и вы сотанетесь в уже такое опасное время для себя совсем не прикрытым!
На что вы резонно можете мне сказать, что вот тогда и застрахуюсь! И будете жестоко наказаны за эту дурацкую мысль деньгами! Потому что читайте пункт первый среди условий заключения страховки, где написано, что возраст является очень значительным влиянием на сумму выплат по страховкам! И если заключая договор страхования в возрасте например 30 лет вы бы платили в месяц по 100 баксов, то заключая договор страхования в 60 лет вы будете платить в месяц больше тысячи баксов! Кстати это уже реальные цифры!:)
Когда наш страховой брокер показала Сереже шкалу выплат по возрастам, то мы были просто в шоке! Итак в свои 52 он сейчас будет платить более чем приличную сумму за не столь большие выплаты в случае чего, то если бы он решил застраховаться или перестраховаться после 60 лет, то цифры там и тысяча баксов в месяц и почти три тысячи баксов в месяц в еще более старшем возрасте! Так как сами понимаете с возрастом повышается риск склеить ласты:) Но ведь вы и сами понимаете что в более пожилом возрасте и выплачивать такие огромные суммы нам будет невероятно тяжело или даже невозможно!
Потому выход один, не нужно ждать и экономить на страховании в молодом возрасте! Потому как это все потом выйдет боком и вы выплатите страховщикам гораздо больше ! Ведь с возрастом у вас появятся всякие болезни и осложнения , которые повлияют на стоимость, и плюс вы заплатите уже и за свой возраст тоже! Скупой платит дважды и много:)
Так наш страховой брокер, учтя все наши особенности и возможности, наши финансы, учитывая Сережины рабочие страховки, и нашу невероятно тяжелую наследственность ( все наши родственники умерли более чем рано от всевозможных тяжелых болезней, которых как черт ладана боится страховая), выбрала стратегию страхования, которую сейчас мы и выполняем:)
Но уже только базовый вариант, еще до прохождения мед заключения показал, что ежемесячные выплаты нами по страховкам будут более чем существенные, за надо вам сказать совсем скромные выплаты в случае чего, которые едва смогут покрыть наши долги. Потому как если размахнуться так как хотелось бы, то ежемесячные выплаты страховщикам были бы просто запредельными не только для нашего чахлого бюджета, но и даже для здравого смысла:)
Учитывая как я уже говорила тяжелую историю болезней и жизни наших обоих семей, кроме страховки жизни моей и Сережиной мы делаем еще и страховку лонг дизабилити. Потому как в нашем роду это всегда было очень актуально. Надеемся что все эти наши действия очень облегчат жизнь нашим детям в случае чего. И они не должны будут работать на две семьи, выплачивая наши расходы в случае тяжелых болезней, и получат выплаченное жилье, а не бесконечные долги.
Также в случае если я, безработная, останусь одна раньше времени, то мне не придется идти жить на улицу, потому что у меня останется наше выплаченное сразу жилье, машина и прочее. И у меня будет небольшая сумма , которая надеюсь позволит не умереть с голоду без работы. Все то же самое будет и у Сережи в случае если я первая склею ласты:) Но лучше всего должно быть нашим детям, они получат некоторое наследство без долгов:) Ведь мы же когда-то все равно умрем, все мы смертны:)
Надеюсь мой рассказ заставит многих задуматься об этом. А также поможет вам сделать правильные решения и облегчить себе выплату мягкой соломки:)
Спасибо, Виктория. Тема действительно не для нашей ментальности и к ней надо привыкнуть. Вы не могли бы обозначить финансовый масштаб бедствия, ну очень в среднем. Я не уверена, что страховки мы потянем сразу по приезду. А дело нужное и очень непонятное. Насколько я поняла, страховые платежи нужно будет делать всегда и в постоянном режиме . Год пропустил и все сначала на менее льготных условиях?
Марина, то покрытие которое нам бы хотелось чтобы нам выплатили в случае чего ( достаточно скромная цифра:) еще в базовом варианте, т.е. до того как будет дано медицинское заключение (которое в нашем личном случае точно его увеличит) стоило бы нам больше 500 баксов в месяц в течение 20 лет. Поскольку это дороговато для нас, то умерили аппетиты по выплатам в случае чего, и теперь более чем скромное покрытие, будет стоить нам (пока опять же только в базовом варианте до медицины) 350 баксов в месяц. Это как бы максимум , который мы можем платить за страховки. Ведь вы не забудьте, что еще платится страховка за машины, за квартиру и т.д. Итого суммы выплат по различным страховкам в месяц легко могут зашкалить за 500 баксов:) Не забудьте, что эти цифры для нашего тяжелого случая, в котором как я поняла пока отражен только возраст и будет явная добавка за болезни, профессию, и наследственность. В вашем случае все может быть в разы дешевле!
Надо сказать я даже себе не представляю как это год не платить. Вроде как при страховке жизни страховой договор заключается на несколько десятков лет или пожизненно. И если вы через год рызрываете контракт наверное будут какие-либо штрафные санкции к вам, я точно не знаю.
вот когда страховая компания проверяет твое здоровье, выясняет наследственность заранее перед заключением договора, то более-менее понятны правила игры.
Но вот когда страховщики (например TD Insurance) навязывают страхование жизни без всяких проверок, то как-то подозрительно все это выглядет. Так любой человек с смертельным заболеванием может к ним придти и заключить договор. они что после его смерти страховку выплатят? Сомневаюсь как-то. Вообщем, отказались мы от их мортгейдж иншуренс и оставили только страховки от работы.
ЗЫ: пара страховых компаний, которые проводят предварительные проверки, отказали нам в страховании.
Ира, страховка моргича это отдельная песня и там медицину проходить не надо. И как вы правильно поняли, что если что-то досталось легко или дешево, то рассчитывать на то, что это сделает вас счастливее или богаче не стоит:) Но потому она и недорогая и в случае чего тоже хоть какая-то помощь:)
Страховка жизни и лонг дизабилити со страховой компанией это уже совсем другое. Я как бы впервые слышу о том, чтобы отказали в страховании. Неужели у вас случай еще более тяжелый чем у нас?:) Обычно по результатам исследований они не отказывают, а выставляют какие-то дикие цифры, от которых отказываемся мы сами:) Попробуйте другие компании, их конечно не много, но все таки больше двух:)
Ира
если есть проблемы никто не захочет рисковать.
Мало того, умолчание проблем тоже вилами по воде писано. Замучаетесь доказывать, что не стояли, не привлекались, не.., не.. если вдруг страховой случай случится. Они устроят такой перекрёстный доброс с разницей в несколько лет, при этом имея единственную цель вас запутать. И даже говоря чистую правду , очень сложно отвечать на поставленные вопросы.
Это кто не сталкивался со страховыми компаниями, тому может показаться наличие страховки ограждает от проблем.
Но потом всё только начинается.
и сказок про то как шёл, упал замертво тоже наслышана немало, только вот по факту знакома только с одним случаем и то человека не знала лично, может у него проблемы были с детства кто знает.
А вообще вероятность загнуться с бухты барахты настолько мала, что приобретать такого плана страховки глупо, это просто хорошо продуманный психологический трюк.
Иначе бы они по миру пошли выплачивая суммы по мортгичам.
Lenochka, страховые компании запада несколько отличаются от российских и потому с ними все таки можно и нужно иметь дело. А кажущееся их бездействие или противодействие вам это всего лишь кажущаяся величина:) Потому что у нас какие-то не совсем правильные представления о том, что должна делать страховая компания в случае чего. Нам кажется что через пять минут перед нами должен стоять страховщик с миллионом в чемодане в зубах. Но на самом деле конечно они работают медленно, но зато и нам бегать куда-то или судиться с ними практически не нужно. Так например нам сделали ремонт после затопления не быстро, но нам не стоило это ни копейки, и мы получили снова новенькую квартирку. Точно так же и Паша сейчас не исключено что не то что что-то потеряет в своей жизни, а сильно приобретет. И опять же это будет не быстро, и потребует от него некоторого количества писанины и звонков, но за такой результат стоит покидаться:) Также я знаю людей, которые сильно улучшили свое материальное положение после аварий и т.д. Т.е. у меня к страховым компаниям претензий практически нет. Ну разве только две, дороговато стоит страховка и работают они медленно и это все.
Безусловно случаев когда шел и упал замертво совсем не много, но случаев когда к вам внезапно в расцвете лет постучался рак или инсульт более чем достаточно. А также более чем достаточно случаев тяжелых травм с длительным лечением и потерей работы, и даже смертью, при катании на горных лыжах, на велосипеде и роликах, на параплане, лазании по горам, при вождении машины, на строительных работах, на работах в нефтяных местах. Причем все это происходило не на рабочем месте, а по дороге к месту или в кампусе и т.д. И все эти случаи происходили слишком близко от нас, скажем так либо это были те люди с кем я перебрасывалась лично хоть парой слов, либо буквально через одних знакомых. Потому трагизм всей ситуации проходил и через меня лично. И в том случае когда у людей не было страховки, это был просто даже не кошмар, а не знаю как этот ужас описать.
Вы также вспомните типичные кадры с родины когда у людей сгорает или разрушается дом или гибнет ( умирает) близкий человек. Вы помните как там люди убиваются и вырывают у себя волосы во всех местах. И это увы происходит не потому что они так сильно любили того человека или свой как правило старый задрипанный дом. Это происходит потому, что они понимают, что все что они накопили за жизнь исчезло и больше ничего у них в жизни не будет их ждет нищета и скотская жизнь. Вы когда-нибудь видели на западе нечто подобное? Я нет. Потому что у подавляющего большинства людей есть страховки, которые конечно не вернут умершего или свой теплый уютный домик, но не дадут вам загнуться после потери кормильца и у вас будет своя крыша над головой, или в случае утраты дома вам построят замечательный новенький домик с кучей нового барахла, и все время стройки вы не будете мыкаться по подвалам и родственникам, а будете жить в равноценном потеряному жилье за счет страховщика.
Так что как не противно платить им большие деньги, но несомненная польза безусловно есть.
Безусловно русскому человеку понять это сложно, потому что с рождения нам прививалась мысль о том, что все что угодно может случиться с кем угодно, а со мной никогда и ничего не произойдет! И уж платят за страховку, как собственно и тормозят, только трусы и лохи:) Хорошо Паша умный человек, и русские дурацкие заморочки выкинул из головы, и сделал себе чудную страховку!:) Конечно он и в страшном сне подумать не мог что через пару месяцев после вселения у него сгорит его домик. Но зато как сейчас ему тепло и уютно с таким мощным страховым прикрытием!
Это так, для размышления, нужна ли страховка жизни и здоровья… Цитата из Википедии: «Some 65% of Canadians have some form of supplementary private health insurance»… То есть более, чем каждый второй канадец… вот так-то…
А ведь еще есть всякие опции, когда на выходе страховка жизни — это еще и инвестиция, при которой жить долго и счастливо очень даже выгодно и вам и вашим бенефициарам….
А с психологической точки зрения, Леночка, да, спать стало спокойнее…
Да это практично, но это из разряда того когда на день рождения дарят место на кладбище, так, на будущее. ))
Разница в менталитете огромная.
Виталий, ну так это в наших силах выдавить из себя одно и постараться впитать другое:) Мои родители и сестра покоятся на центральном кладбище Вены. Место на всю семью было куплено заранее. И хоть умирать никому не хочется, но от мысли что ты не будешь как собака сброшен глинистую размокшую яму где-нибудь на рядовом российском кладбище ( где в натуральных декорациях можно снимать самый жуткий фильм ужасов), а будешь похоронен в классических западных традициях на кладбище, которое является культурной ценностью страны, все таки делается не так страшно и грустно. И как бы подарок такого места на кладбище, наверное более нужный и длительный подарок любимому человеку, чем например шуба или золотые украшения:) Наверное это звучит для нашего уха дико, но это и есть истина, как это ни печально:)
А что у Паши (Павла) за чудная страховка?
Из контекста скорее всего речь идет о страховке на дом. Она есть у всех, кто выплачивает мортгич, — это требование финансовых организаций. И когда происходит страховой случай, ввиде пожара, то сталкиваются интересы двух организаций, а не организации и физического лица как в случае со страховкой жизни.
У нас есть страховка жизни и от лонг дизабилити от работы в качестве бенефита, нам этого достаточно.
Ира, пакеты страховок бывают разные вы же знаете. Например та же автомобильная страховка бывает только от третьих лиц, а бывает суперполная даже с ассистанс на дорогах, ну и стоимость их тоже разная. Так и страховки на дом и жилье бывают на разные суммы и с разными вариантами покрытия и прочего. Можно взять простейший вариант и тогда вы сами в случае чего тоже будете доплачивать не мало, а можно взять полную страховку, где вы будете в полном шоколаде. Страховки бывают слишком разнообразными, и потому надо не просто слепо купить какой-то пакет страховки, а внимательно читать все что в ней написано! Особенно если страховка подозрительно дешевая.
Нам с нашей нелюбовью к страховкам и с не суперским знанием языка, а также с не суперской любовью к чтению массы документов и мелким шрифтом, со страховками ну просто полная труба! Так как мы то по простоте душевной думаем что мы купили страховку какую-то и все , теперь можно раслабиться. А вот то что в ней написано нам непонятно, но это не страшно. А вот когда случается страховой случай и начинаются разборки со страховой , то например выясняется, что допустим в случае пожара за разбор завалов и вывоз мусора страховая не платит и это все вы должны и сделать и оплатить сами, а они потом начнут что-то делать и т.д. А разбор завалов и вывоз мусора это несколько тысяч баксов из вашего погорелого кармана! И вы начинаете наезжать на страховщиков что они козлы. Но на самом деле козел купивший страховку, и думающий что он теперь весь защищенный, но не то что не поинтересовавшийся до покупки страховки , а что же она типа покрывает, но даже в процессе не читавший контракт , где и написано, что разборку и вывоз будете делать вы сами. Так к кому предъявлять претензии?:) Вот потому страховка это все очень и очень не просто и для того чтобы действительно раслабиться и быть в полной уверенности что у вас все прикрыто, нужно очень хорошо разбиратся в страховках, читать внимательно все что там написано, и платить, платить, платить!:)
У нас тоже есть покрытие на работе и по большому счету оно нас ну хоть по наименьшему минимуму устраивает. Но Сережа не будет работать там вечно, а вот стареть и набираться всяких осложнений для страховой он будет каждый год. И потому чем дальше, тем актуальнее для нас страховка. И вот когда он не будет работать, а необходимость страховки только возрастет, то тогда нам уже либо будет невозможно застраховаться, либо страховка будет стоить слишком заоблачных денег! Мы итак упустили момент когда можно было застраховаться еще когда ему было меньше 50 , и тогда мы платили бы существенно меньше. Так что нам надо успеть вскочить в последнюю дверь, последнего вагона уходящего поезда:)
P.S. Паша потому и умный ( он все таки аналитик:) что не берет то, что ему тупо навязывают как стандартную вещь для всех:) Он берет себе тот эксклюзив, который подходит именно ему для той жизни, которую он себе желает:) И как правило выигрывает!:)
Виктория
сложно сказать что лучше… украшения они и при жизни порадовать могут, вот порадует ли могилка после жизни…. ))) ну а насчет глины, где то и песочек бывает :)))
Виктория
Паша потому и умный ( он все таки аналитик:) что не берет то, что ему тупо навязывают как стандартную вещь для всех:) Он берет себе тот эксклюзив, который подходит именно ему для той жизни, которую он себе желает:) И как правило выигрывает!:)
—
Ой, насмешила. Везде сплошной эксклюзив. В страховой компании хотя бы догадываются об этом? 🙂
В России у меня нет страховки только по причине кидалова. На машину есть, конечно, и она практически себя окупила в прошлом году. А вот рынок страховок жизни и имущества тут неразвит. И случаи явного и наглого кидалова(не мелкого шрифта, Виктория, а именно кидалова, поскольку ты маленький, а страховая большая) были и встречаются.
У страховки помимо финансовых бонусов, которые кому-то не пригодятся, огромный бонус — это нервы. И в случае страховки на жизнь — это минус типично российские переживания «ой что ж с ними-то будет без меня», это забота о семье. Если из-за детей ехать на другой континент, в другую культуру, то уж не застраховаться при таких возможностях — глупо. То есть риски мы с одной стороны переездом уменьшаем(ведь прямой угрозы жизни в России почти никому нет — не чеченцы, слава богу), а с другой, не пользуемся таким хорошим механизмом.
Самая лучшая страховка, это хорошая профессия. Приятно, конечно, когда еще и работодатель за тебя страховку на случай длительной болезни платит, но в принципе, в Канаде никому не дадут пропасть. И дом, если покупается, то страхование держателя моргиджа, конечно, имеет смысл, но это довольно дорогое удовольствие, особенно для людей 40+, при наличии других расходов, потому, дорогие товарищи, ваше знание английского, хорошая профессия, «подновленая» в Канаде- дающая возможность найти хорошую работу- это наше все! 🙂
Приведу пример. Есть у меня знакомая, разведеная женщина с двумя детьми, правда, без своего дома, снимает, но дом довольно большой, совершеннор новый в хорошем районе, на каждого по спальне, сократили ее на работе :(, ну, пошла у них такая волна на фирме, дали пособие по безработице, и , по-скольку у нее дети (!!)- оплачивают ей рент этого дома. Конечно, она экономила деньги, не без этого, но машину не продала, на автобус не пересела, дочка школу закончила, выпускной отгуляла, как положено (что тут, как и свадьба, дело недешевое). Дама она совестливая, работу искала, нашла сначала на неполный день, продолжая жить в том же доме, и ездя на машине, тратясь на бензин (например, везет и забирает свою дочь с ее работы (девочка подрабатывала после школы и сейчас летом, до универа), «а то на автобусе ей далеко и долго» :)).
Вы просто не представляете пока КАК тут развита система соц. помощи, пропасть не дадут никому! Да, жировать не будете, но ваш образ жизни не рухнет в одночасье так, что окажетесь за чертой бедности.
Если есть свой дом, то, да, чтоб не потерять его в случае чего- лучше застраховать получителя моргиджа, если что, помогать моргидж выплачивать вам не станут. Конечно, как я сказала выше, самая лучшая страховка- хорошая работа, но с одной зарплатой, даже и хорошей, моргидж + все остальные расходы- уровень жизни упадет значительно. С голоду не помрете, но жить будет трудно.
Regina_BC,
Ну как бы эта мысль и есть русский авось:) Безусловно если жить с такими понятиями и намерениями и надеяться в случае чего на подаяние, на паперти типа еще постоять можно, а можно по фудбанкам весь остаток седых лет побираться, ведь это тоже жизнь. Также совершенно с вами согласна, что тут жизнь на паперти порой гораздо лучше жизни на родине даже имя некоторые виды работы:) Но наверное чисто по разумно человечески было бы не надеяться на дядю, государство, добрых соотечественников, или жалостливых работодателей и соседей, которые типа не дадут пропасть, а надеяться на себя самого, который в состоянии все таки обеспечить и прикрыть свою семью на случай чего. Конечно бабки как бы на это затрачиваются немалые и их само собой гораздо приятнее было бы потратить на нечто другое, более реальное на данную минуту, но страховка она и есть та соломка, которая так приятна при внезапном падении, от которого к сожалению никто еще не научился страховаться.
Она есть у всех, кто выплачивает мортгич, – это требование финансовых организаций.
========================
Это не так. Есть только требование застраховать ДОМ, потому что он -залог. А страховать или нет заемщика- дело самого заемщика. У нас , например, нет страховки заемщика, только на дом.
Простите, выше мой пост, думала вы про страховку заемщика. Вмжу- про страховку дома, тогда я +1 🙂
“Some 65% of Canadians have some form of supplementary private health insurance”…
==============================
Да, конечно, но это страховка здоровья, а не жизни. А такие недорогие страховки, стоят типа 140 долларов на СЕМЬЮ в месяц, из которой работник платит только 70, а еще 70 платит фирма, очень распостранены тут. Это и страховка на случай длительной болезни(и к ней еще будут выплаты по Work Safe), и покрывает дантиста, массажи всякие (по направлению врача), лекарства по рецептам.
OK, Regina_BC, я просто хотел показать, что не такой уж это «психологический трюк» со страховками жизни и здоровья, как сказала Леночка. Вот нашел другие цифры по страховкам…. Впечатляют. И совсем не похожи на удачное «облапошивание» «бестолковых» канадцев…
http://www.clhia.ca/download/KeyStats2009_EN.pdf
А по поводу «загнуться с бухты-барахты», так это о дополнительной страховке на случай «accidential death», которая является дополнительной опцией к основной страховке и которую, во многих случаях на самом деле нет смысла покупать (т.к. по статистике таких случаев (попадающих в эту категорию) действительно ну очень мало). И чтобы понимать эту разницу нужно, как минимум, прочитать определение «accidential death» в страховом полисе…
А по поводу “загнуться с бухты-барахты”, так это о дополнительной страховке на случай “accidential death”, которая является дополнительной опцией к основной страховке и которую, во многих случаях на самом деле нет смысла покупать (т.к. по статистике таких случаев (попадающих в эту категорию) действительно ну очень мало).
======================================
Вы знаете, если семья с одним работником только, а второй без языка-работы, и купила дом в кредит, то я бы застраховала этого «работника». Иначе , если что, дом потеряют однозначно.
Regina_BC, я повторюсь, что страхование от accidential death — это дополнительное страхование к основному полису. Под категорию accidential death попадает что-то порядка 4% всех смертей в Канаде. Опять-таки, в зависимости от вашего life-style, иногда имеет смысл покупать эту дополнительную страховку. А если этот единственный работник в семье не увлекается по жизни экстримом и, по большому счету, его жизнь — это «дом-работа-магазин-дом», то нет смысла в дополнительной страховке при наличии нормального покрытия по основному полису…
Так что, в целом, смысл этой статьи Виктории в том, что мы должны объективно оценивать свои риски исходя из индивидуальной ситуации и, в случае чего, быть готовы к последствиям этих рисков… А рассуждать огульно, «что приобретать такого плана страховки глупо, это просто хорошо продуманный психологический трюк» (с), по меньшей мере безответственно и не серьезно.
ПС. К страховому бизнесу не имею НИКАКОГО отношения и НИЧЬИ интересы не представляю…. 🙂
AlexBY
А вообще вероятность загнуться с бухты барахты настолько мала, что приобретать такого плана страховки глупо, это просто хорошо продуманный психологический трюк.
—-
Под категорию accidential death попадает что-то порядка 4% всех смертей в Канаде. Опять-таки, в зависимости от вашего life-style, иногда имеет смысл покупать эту дополнительную страховку
—
Вы хотя бы читайте, что написано. Сами о том же или где?
Lenochka, это вы в своем первом комменте сказали, что смерть когда шел и замертво внезапно свалился чрезвычайная редкость и потому страховаться не надо. На что Алекс вам подтвердил, что да, такая смерть называется accidential death и она действительно чрезвычайно редка, но мы о ней и об этой страховке не говорим, так как это отдельный вид страховки. Мы говорим тут о страховании жизни в целом и лонг дизабилити, а это совсем другое. Потому страхование accidential death действительно можно опустить, а вот все остальное более чем актуально.
В Канаде страховка — это часть качества жизни. Чем лучше живешь — тем лучше и больше страховок имеешь. Ну и больше платишь соответственно. И не только за пресловутый peace of mind, могут быть и вполне конкретные и вещи — например, устранить акцент по медицинской страховке — как услуги speech therapist.
RawBow,
Это типа если внезапно заболел акцентом?
лечение хронических болезней тоже покрывается
Безусловно если жить с такими понятиями и намерениями и надеяться в случае чего на подаяние, на паперти типа еще постоять можно, а можно по фудбанкам весь остаток седых лет побираться, ведь это тоже жизнь.
=================================
Ну, вы на на пару миллионов предлагаетет застраховаться семье с одним работником? К сожалению, и их не хватит на безбедную жизнь. Потому повторю еще раз- самая лучшая страховка- это ВАША ПРОФЕССИЯ, и работа по ней, конечно.
И да, конечно, если ни профессии ни языка ни страховки, за которую при жизни выплачивали пол семейного бюджета на тот самый 4% ный случай, если что, так выживший супруг по фудбанкам не пошел, то тут без сомнения- страховка нужна. И если дети малые-им на старт в жизни, но вообще, взрослому человеку лучшая страховка -его собственное стояние на своих ногах.
Образование и профессия — не авось. Это единственное, на что стоит без сожаления тратить деньги.
Regina_BC, 4% случай, это тот случай, когда вы шли по улице, а вам на голову кирпич упал к примеру, и потому мы его не рассматриваем вообще, это действительно не часто случается, хотя случается и мы об этом слышим из газет и ТВ, но это все страхуется отдельно, и не менее дорого. Но такую страховку делают уж действительно те, кто либо страдает фобией, либо абсолютно невезучий. Мы рассматриваем случай, когда вы с изумительной профессией умираете в 35 лет от рака к примеру, или в вылетевшей с дороги машине, или от травм, несовместимых с жизнью… И процент таких людей и соотвественно смертей, в разы больше чем 4%. Более того, никто из них никогда не мог и представить что все закончится именно так и так рано. Все надеялись что профессия и их учеба по жизни не подведут. Однако работа здесь это так сказать самое нестабильное в жизни, кем бы вы не работали:) И в тяжелом случае отсуствия работы конечно и адвокат может пойти в уборщики, лишь бы выжить. Потому профессия это конечно хорошо, но к сожалению далеко не все.
Конечно если страховаться по умному, когда ты еще относительно молод и здоров, то страховые выплаты будут совсем небольшие, при неплохом покрытии. Просто если все делать вовремя это дает наилучший результат. Мы же платим за все так дорого, потому что не хотели или не могли делать все своевременно:) К сожалению понимание необходимости что-то делать приходит к нам слишком поздно….
Вообще наверное чтобы делать все по умному, надо при покупке жилья закладывать в бюджет выплат по моргичу и вот эти самые страховки жизни и лонг дизабилити. Типа если сумма их будет большой, значит резонно снизить стоимость жилья и соответственно моргича, но зато иметь возможность таки эту страховку платить. Это как бы может иметь двойную пользу. Во первых жилье будет взято не на максимальную сумму от которой надрывается живот чтобы тащить и в случае повышения процента на моргич у вас есть фора:) Ну а второй резон, что у вас есть еще и страховка и вы спите более чем спокойно:)
например, устранить акцент по медицинской страховке – как услуги speech therapist.
===============
Что, серьезно, есть страховки это покрывающие?
Чем лучше живешь – тем лучше и больше страховок имеешь.
=====================================
Тут 75% населения живет «чем лучше», однако не страхуют все что ни попадя.
На самом деле можно сказать шире — вообще в бюджет закладывать подобные штуки. А это уже финансовое планирование. Собственно чем и занимаюсь. Обращайтесь, если кому надо — консультации бесплатно.
(Блин, вышла реклама. Удалите пожалуйста, если не соответствует)
Regina_BC, Вы меня улыбнули:)
«Она есть у всех, кто выплачивает мортгич, – это требование финансовых организаций.
========================
Это не так. Есть только требование застраховать ДОМ, потому что он -залог. А страховать или нет заемщика- дело самого заемщика. У нас , например, нет страховки заемщика, только на дом.»
Прекрасное выдергивание фразы из контекста!
Виктория,замечательная тема!
Мы живём не в Канаде,но и здесь есть разные виды страхования.
А по закону,после шести месяцев с начала работы на новом месте,работодатель обязан оформить и отчисления в пенсионный фонд.
Конечно,не хочется расставаться с деньгами, которые не бывают лишними,но…Даже на личном примере я убедилась в этих преимуществах,когда решила пойти здесь учиться,а ссуду в банке брать не хотелось,вот и решила воспользоваться накоплениями.
А про место на кладбище даже не смешно!Мы все смертны и хотя мёртвым уже всё равно,но надо думать о живых,о том,что в такой безумно тяжёлых час,когда для них жизнь,кажется,теряет свой смысл,есть уже хоть что-то,что может хоть как-то облегчить потери,в том числе и материальные.
К тому же,на мой взгляд,подобные вещи «подготавливают»,что ли,людей к тому,что в нашей чудесной жизнь всё может случится в любое мгновение.
А всем нам желаю доооооооооооолгих лет жизни!
Уведомление: Страхование жизни. Чем дело закончилось:) - Вики-трэвел (Блог об иммиграции, путешествиях и жизни в Канаде)
Виктория какая Вы умница!!!!Такая нужная тема!Я как раз на днях,думала к кому обратиться с вопросами о страховке в Канаде.Думаю,а не поискать ли у Виктории на сайте? и как всегда вы меня порадовали статьёй о страховках. Дело в том,что мы хотим выехать жить в Канаду,ну и по ходу на большом пути я собираю информацию о различных сферах жизни в новой стране.Мы живём в Харьковской области на Украине.нам с мужем по 32 года,сыну 5,5 года.Зимой я застраховала сына на случай травматизма + накопительная выплата,программа рассчитана на 19 лет.и в конце июня у нас был страховой случай(ребёнок неудачно дёрнул шеей.в результате травматический миозит,расстяжение связки шеи проще говоря).я честно говоря,не очень то надеялась на выплату,потому что у нас была ,Слава Богу, очень лёгкая степень повреждения,которая не была прописана в таблице.но тем не менее,мы собрали все бумаги по этому случаю,передали их в страховую компанию и уехали на море.каково же было моё удивление,когда через неделю по на -шему случаю было принято положительное решение.и через неделю деньги лежали на счету!кстати эти программы действуют по всему миру.теперь я задумываюсь о пенсионном накоплении.Виктория а у вас лично в канаде есть пенсионный вклад?
Юлия, страховой бизнес на западе очень широко развит, но тем не менее здесь видимо есть немало отличий от привычного вам на родине. И разобраться в этом огромном мире страховок на самом деле нелегко. Мы например сами это не потянули и наняли страхового брокера, который сделал все как нам было нужно, причем клиентам его услуги ничего не стоят, а вот помощь от него значительная. Потому в своем рассказе я описала лишь то, с чем столкнулись лично мы и о том продукте, который нам лично был нужен. Об остальных продуктах я ничего не знаю и вам тут помочь не могу. Если вам это все очень будет нужно, то вы либо сами можете разобраться во всем, прочитав море информации, либо также нанять брокера, который все сделает за вас.
Пенсионные накопления тут производятся двумя путями. Деньги отчисляет ваш работодатель и второй вариант вы их накапливаете сами на специальном счету. Поскольку я лично не работаю, то никто за меня деньги понятное дело не отчисляет. У нас работает Сережа и ему работодатель что-то там немного отчисляет. Также у нас открыт пенсионный счет RRSP, но на нем практически нет средств:) Потому как чтобы туда откладывать средства их надо как бы иметь, такие некие лишние средства, которые остаются от зарплаты. Поскольку от зарплаты у нас не остается ничего, то и перечислять туда нечего:)
Но те семьи, кто приезжает в Канаду в еще достаточно молодом возрасте и привозит с собой некие средства как стартовый капитал, вполне имеют шанс отложить более чем приличную сумму на пенсионном счету, особенно если он умеют грамотно обращаться с деньгами и экономить.
Cпасибо за ответ! )))