В Канаде существует 4 основных типа гос пенсий или дотаций:
1. CPP – Canadian Pension Plan (QPP – Quebec Pension Plan)—Пенсия.
2. OAS – Old Age Security—Пособие по старости.
3. Guaranteed Income Supplement — Пособие по старости, не облагающееся налогами людям, которые получают OAS.
4. Allowance – Пособие по старости не облагающееся налогами людям 60-64 лет при условии, что супруг получает OAS и соответствует критериям получения Guaranteed Income Supplement.
Если вы уже работали в Канаде и откладывали деньги в CPP, то вы можете
запросить Statement of contributions to the Canada Pension Plan на сайте
www.servicecanada.gc.ca
Канадская пенсия (CPP) обычно начинается в возрасте 65 лет. Вы должны подать на нее, вы не начинаете получать ее автоматически.
Вы можете начать получать ее как старше, так и моложе 65 лет. 65 лет считаются 100% получения. Ваша пенсия зависит от того, сколько лет вы работали в Канаде с 18 по 65 лет, сколько зарабатывали.
Также, если вы в разводе, то вам может причитаться пенсия вашего бывшего супруга (супруги). Замечу, если у вас свой бизнес и вы получаете дивиденды от него, а не зарплату, то вы не откладываете деньги в CPP и таким образом пенсия вам не грозит (по крайней мере за те годы, что вы платите себе дивиденды).
Если вы работник, то с вас вычитают около 5% вашей зарплаты на пенсию (не буду вникать в математику как их высчитывают, пусть это будет 5% для простоты подсчетов) и ваш работодатель откладывает на вас подобную сумму (замечу, и вы и ваш работодатель получаете небольшой возврат в налогах из-за того, что откладываете деньги на CPP).
Если ваш доход больше 53,600 в год (на момент 2016), то взымать CPP будут с 53,600, если же доход меньше, то взымать эти 5% будут с вашей зарплаты.
Если же вы работаете на себя и платите себе зарплату, а не дивиденды, то вы являетесь и работником и работодателем одновременно и с вас взымают на CPP по той же, описанной выше схеме (и дают те же налоговые возвраты, разницы нет). Максимум (на момент 2016), что вы отдадите в год как работник – это $2,479 (как я писал до этого, там около, а не точно, 5% от дохода $53,600), а как self employed $4,959.
Если вы несколько лет не работали с 18 по 65 лет или у вас был небольшой доход
относительно среднего, то у вас не учитывают 8 лет наименьшего дохода из этого периода времени.
Также, если вы сидели с детьми дома и не работали пока ребенку не исполнилось 7 лет, то на вас распространяется Child-Rearing Provision, т.е. этот период времени не будет учитываться для подсчета вашей пенсии. Перед или после начала получения пенсии (включая CPP Disability Benefit) вы должны запросить Child-Rearing Provision.
Если вы запросили пенсию в 65 лет, то каждый месяц максимум вы будете получать
$1092. Этот максимум может быть увеличен если вы продолжаете работать и добровольно (эти на ваше усмотрение) откладывать в CPP.
Если вы решили выйти на пенсию до 65 или после 65, то у вас будет уменьшенная или увеличенная пенсия от той суммы, которая у вас была бы в 65 лет если вы прекратите работать (как я писал до этого – эта сумма считается за 100% вашей пенсии). Каждый месяц до 65 лет забирает у вас 0.6%, каждый месяц, после 65 лет добавляет вам 0.7%.
То есть если вы выйдете на пенсию в 60, то получите только 64% от той суммы, что получили бы в 65 лет (т.е. 100%-0.6%*60 месяцев) или, выйдя на пенсию в 65 лет и 4 месяца вы получите 102.8% (100%+0.7%*4 месяца).
Замечу, если вы работаете до 65 лет, даже если вы уже и получаете CPP, то вы должны продолжать откладывать в CPP фонд со своей зарплаты. После 65 – это на ваше усмотрение.
Большинство людей, даже рожденных здесь, никогда не будут получать максимум; по стране средняя цифра от 600 до 800 долларов в месяц (цифры разнятся, я не смог найти точного источника). Если вы хотя бы один раз работали и откладывали в CPP, то вам грозит, хоть и мизерная, но CPP пенсия. Я встречал людей и с несколькими долларами CPP в месяц. Если вы никогда не работали или всю жизнь получали дивиденды, то CPP вам не положено.
Если вы и/или ваш супруг получаете CPP, то вы можете поделить его на двоих, если вы находитесь в разных налоговых ставках, то это будет иметь смысл и таким образом вы уменьшите свой общий подоходный налог. Для того, чтобы это сделать вам надо подать заявку на CPP Sharing. После разрешения оного вы в любой момент можeте подать заявку снова и отменить CPP Sharing если это перестанет иметь смысл.
Перефразируя Гоголя, если вам наскучили холодные вечера на хуторе близ Канады и вы решили уехать, то вы можете получать CPP и в другой стране. Т.к. вы уже не будете налоговым резидентом Канады, то с вас (скорее всего, зависит от вашего нового места проживания) будут сразу взымать налог в 25% на пенсионные выплаты. Вернут вам этот налог в новом теплом уютном уголке мира или нет, и будут ли с вас брать дополнительные налоги, вам надо узнавать самим.
Если у вас умер супруг(а) и ему (в дальнейшем буду использовать мужской род, мужчины все равно раньше умирают) полагалось CPP или он уже получал оный, то ваш CPP может быть увеличен до того максимума, который существует в год смерти (т.е. на 2016 год максимум 1092 доллара как я писал выше, если вы получаете $800 CPP и ваш супруг получает $800, то в случае его смерти ваш максимум все равно будет $1092, а не $1600).
Так что позабодьтесь о здоровье супруга хотя бы ради CPP!
OAS — Пособие по старости
Пособие это не зависит от вашего предыдущего дохода. Вы будете получать максимум если прожили в Канаде 40 лет с 18 лет. Если Вам повезло и вы-таки прожили этот срок в стране кленового сиропа, то вам грозит (на 2016 год) 546 долларов в месяц. Если вы прожили меньше – то подсчет будет пропорциональный: кол-во лет делить на 40 и умножить на 546.
Минимальный срок проживания в Канаде для получения этого пособия – 10 лет. Его нельзя передать супруге в случае смерти и первоначальный возраст получения 65 лет (в будущем собираются увеличить до 67). Также как и с CPP для получения пособия надо подать заявку.
Если вы решили получать это пособие чуть позже 65, то каждый месяц промедления (до возраста 70 лет) добавит 0,6%, т.е. в возрасте 70 лет вы будете получать 136% от 546 долларов. Подождать с получением имеет смысл.
Если у вас слишком большой налогооблагаемый доход, то у вас будут уменьшать OAS.
Для большинства иммигрантов это не будет проблемой, т.к. уменьшать начинают с
годового дохода (в который также включается и CPP и OAS) $72,809 (на момент
написания в 2016) и полностью отберут OAS если ваш доход превысил 118,055. Замечу – это ваш, а не семейный доход. Дай бог вам никогда не получать OAS!
Также как и CPP, вы можете получать OAS обитая за границей, но для этого вам надо прожить в Канаде 20 лет перед тем, как вы подались на OAS. И (что очень важно), чтобы у Канады и страной вашего обитания было соглашение о подобных дотациях (здесь можете посмотреть список этих стран, большинства республик постсоветского пространства там нет).
Если такого соглашения нет, то вам будут платить еще 7 месяцев (включая месяц, когда вы уехали) после покидания Канады. Т.к. вы не живете в Канаде, то налоговую декларацию вы будете заполнять и платить налоги по месту проживания.
Важно: если вы работаете за границей, но на Канадского работодателя, вы должны иметь proof of employment from the employer. Ни в коем случае не выбрасывайте свои pay slips и письма, подтверждающие, на кого и в какой период времени вы работали.
Guaranteed Income Supplement — GIS
Желаю вам никогда не получать эту дотацию. Ее можно получать с 65 лет только если вы получаете или соответствуете критериям получения OAS. Для ее получения у вас должен быть очень низкий доход.
Если вы без супруга – то (на 2016) ваш налогооблагаемый годовой доход не должен превышать $17,304, если вы с супругом, то семейный доход не превышает $22,848. Максимум, что вам грозит – это $773 в месяц если вы без супруга и $512 – если с супругом (т.е. максимум до $512 на каждого из вас). Я замечу – это максимум.
Совершенно не обязательно, что вы будете получать его, вполне реально, что ваша цифра будет ниже в соответствии с вашим доходом до $17,304 (или совместным доходом с супругом до $22,848). Как пример, если вы без супруга, у вас максимальный OAS (т.е. 570 в месяц), и ваш суммарный доход всего 17 тыс в год, то сумма GIS будет всего несколько долларов в месяц (речь идет об именно долларах, не десятках и не сотнях).
Allowance
Это пособие тоже не облагается налогами и предназначается для людей, чей возраст от 60 до 64 и чей супруг(а) уже получает ОAS и GIS (или подходит по критериям для получения оных). Вы сможете это получать если ваш семейный доход (мы все еще в 2016 году) не превышает $32,016. Максимум, что вам грозит – это $1083 в месяц.
Опять-таки, чем больше совместный доход (до максимума обоих в $32,016), тем меньше вы будете получать. К примеру, при общем доходе в 20 тыс (включая OAS вашего старшего супруга) вы будете получать приблизительно 230 долларов в месяц (точная цифра зависит от дохода).
Для получения GIS и Allowance вам надо будет жить в Канаде, их вам не будут платить если вы покинете эту холодную страну в поисках иного рая.
Заключение – как вы видите, выход на пенсию не сделает вас миллионером. Также
проблема заключается в том, что больше и больше людей надеются на государство в свои преклонные годы и сами не откладывают никуда и ничего. Долги являются новым видом сбережений. Основной, причем превышающий что-либо еще, инвестицией у людей является покупка дома и надежда кому-нибудь этот дом продать на выходе на пенсию.
Когда же все будут выходить на пенсию, судя по мнению многих людей в Канаде, будет круговорот недвижимости в природе и все должны, каким-то мистическим образом, сделать на этом деньги. Очень реалистично, если учесть, что огромное кол-во пенсионеров на пенсии имеют ипотеки на эту идеальную инвестицию.
Вторая проблема заключается в нестареющих пенсионерах. Сама идея выхода на пенсию была придумана Отто Вон Бисмарком аж в позапрошлом веке в Германии, и пенсия платилась тем, кто достиг 70-ти летнего возраста. Мало кто этим мог похвастаться в то время, и пенсионный фонд рос из года в год.
В наше же время на пенсии люди могут жить дольше и получить больше, чем они до нее работали и вкладывали, что само по себе является нонсенсом. Если вы обладаете математическими способностями, то не сложно догадаться, что деньги из фонда будут иссякать быстрее, чем их туда будут успевать вкачивать.
Это пробема не только Канады и не только государственных пенсий, но, и в большей мере, пенсий частного сектора. Если государство может заставить вкладывать больше в CPP, то ни одна организация не может заставить людей платить больше или вообще работать на нее.
Вывод из вывода – откладывайте деньги, они вам пригодятся!
Я провожу постоянные семинары в Калгари в моем офисе как на тему инвестиций и
сбережений, так и на тему страховок, налогов, своего мелкого бизнеса, завещаний и на многие другие финансовые темы. Обращайтесь.
Оригинал статьи вы можете прочитать здесь.
Эта статья написана только для информации и не заменяет профессиональный совет в вашей конкретной ситуации.
To be continued…
Когда же все будут выходить на пенсию, судя по мнению многих людей в Канаде, будет круговорот недвижимости в природе и все должны, каким-то мистическим образом, сделать на этом деньги.
=====================================
Это почему ж? Населению в Канаде не разом в ОДИН год исполняется 65 лет, чтоб все разом начали предлагать свои дома к продаже. 🙂
Очень реалистично, если учесть, что огромное кол-во пенсионеров на пенсии имеют ипотеки на эту идеальную инвестицию.
================================
Вам , по роду занятий, возможно, виднее, но из своей практики общения с канадцами 55+, знаю, что к этому возрасту все уже выплатили моргидж или выплачивают последние оставшееся суммы по нему.
Вторая проблема заключается в нестареющих пенсионерах.
==============================
Стареющих, видимо, но долго живущих… Я соглашусь, что это могло бы быть проблемой, если бы не агрессивная 🙂 иммиграционная политика Канады. привелечения молодых трудоспособных иммигрантов , Канада таким образом имеет возможность фонд СРР держать на должном уровне.
Позвольте дружелюбно не согласиться по поводу отсутствия долгов у пенсионеров. Вот эти 2 статьи из многих поясняют и подтверждают проблему. Я также добавлю, что мой 10ти летний опыт с долговыми обязательствами Канадцев пугает о чем люди старшего возраста думают
http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/retirement/retire-planning/high-debt-loads-weigh-on-baby-boomers-and-their-retirement-plans/article27169889/
http://business.financialpost.com/personal-finance/mortgages-real-estate/retiring-with-a-mortgage-why-you-might-want-to-think-twice-about-that
Кстати, вот еще на эту тему
https://www.sprottmoney.com/blog/the-pension-bubble-how-the-defaults-will-occur-peter-diekmeyer.html
Артем!
Вы так и не ответили и не объяснили что для этого нужно сделать по шагам чтобы оформить пенсию в 60 лет. Как я могу оформить пенсию. Прийти и написать заявление в Service Canada. Повторюсь еще раз — ведь для этого нужны какие-то основания, ну например инвалидность и т.д. Какие основополагающие документы нужны для этого.
Заранее спасибо за ответ
Дмитрий
Дмитрий, инвалидность — это инвалидность. Пенсия — это пенсия. Для того, чтобы ее получать надо подать заявку если вы подходите по критериям возраста. В статье приведины линки на сайт пенсионных программ, где вы можете подать заявку
Артем!
Спасибо за ответ.
Меня что именно смущает.
Недавно с одним из моих знакомых ездили первоначально оформлять пенсию. Ему полных 65 лет, 9,5 из них прожил в Канаде, то есть теоретически подходит под категорию будущего пенсионера. Приняли документы, но ответили, что нужно ждать порядка 6-8 месяцев пока Ваше заявление рассмотрят и утвердят и, соответственно, назначат на момент принятия решения в 2017 году определенную сумму пенсии по старости. Вопрос заключается в следующем: если у него такая долгая процедура при практическом совпадении требований, то что будет со мной, если я подам заявление? А если мне откажут и поставят определенную отметку ? Тогда при достижении 65 лет может быть морока.
С уважением Дмитрий
А почему вам должны отказать???
Также, вы можете подать и в 60, и в 64 и в 68.
Я не вижу причин почему вам или ему должны в пенсии отказать, если вы работали
Также, вы можете запросить Statement of Contributions бесплатно и до пенсии, где будет указано, сколько вы накопили и сколько будет приблизительная пенсия
http://www.esdc.gc.ca/en/cpp/statement_contributions.page
Артём!
Спасибо за ответ.
Я пробую зайти на сайт посредством банка RBC, который является уполномоченным банком для получения Statement of Contributions бесплатно, но увы — ничего не получается. Каждый раз вылезает следующая информация:
«The page you are trying to access is no longer available.
PingIdentity»
С уважением
Дмитрий
Артем, спасибо за статью!
Может, пожалуйста, уточнить:
«…Allowance
Это пособие тоже не облагается налогами и предназначается для людей, чей возраст от 60 до 64 и чей супруг(а) уже получает ОAS и GIS (или подходит по критериям для получения оных).
=============================================================
А для single что-нибудь похожее есть?
Вера, насколько я знаю — нет. До 65 одиночкам (single) полагается только CPP, если решите ее взять, но ничего более. Может быть какие-то провинциальные программы есть, не знаю
Посмотрите тут
http://www.canadabenefits.gc.ca/f.1.2cw.3zardq.5esti.4ns@.jsp
Артем, спасибо! Я тут была, мне ничего не полагается (пока).
Вера, я так понимаю, что все эти GIS И Allowance привязаны к OAS. А его получают только с 65 (одинокий человек или семейный).
Регина, я просто не совсем понимаю смысл Allowance: почему его вдруг получают те, у кого супруг/супруга на ОAS?
Потому что это социальная пенсия. И она просто привязана к OAS-социальной («по возрасту») пенсии. OAS получают все, кто старше 65 (ну, с ограничением по доходам), а GIS и Allowance только те, у кого доход низкий.
…если вы выйдете на пенсию в 60, то получите только 64% от той суммы, что получили бы в 65 лет (т.е. 100%-0.6%*60 месяцев) или, выйдя на пенсию в 65 лет и 4 месяца вы получите 102.8% (100%+0.7%*4 месяца).
…если вы работаете до 65 лет, даже если вы уже и получаете CPP, то вы должны продолжать откладывать в CPP фонд со своей зарплаты. После 65 – это на ваше усмотрение.
=======================================================
Артем, я сделала небольшой расчет в Экселе — промоделировала данную ситуацию с двумя опциями О:
О1 — продолжать работать до 65-и лет и получать СРР. Допустим, это 500 долларов в месяц (6000 в год). Но при этом инвестировать эту сумму. Если есть еще накопление, скажем, в 300К, то можно прибавлять 6000 к ней. Пусть все вместе дает 4% годовых.
О2 — продолжать работать до 65-и и не получать СРР, а в 65 лет начать получать СРР размером в 781 доллар в месяц (то есть на 64% больше чем 500 долларов в месяц). Пусть накопленные доходы также составляют 300К (тот же портфель из РРСП и ТФСА). И их инвестиции также дадут 4% годовых.
Я не учитываю недвижимость и зарплату — они будут такими же в О1 и О2.
Так вот, у меня получается, что при опции О1 я прихожу с общим годовым доходом в 65 лет 396,289, а в случае опции О2 — только 353,702.
И с этой суммы, если снимать каждый год до 30,000 в год на жизнь, даже до 80-и лет в опции О1 остаток будет все равно больше.
Это потому что СРР очень малая сумма, и 64% для миллионов и для копеек — это очень большая разница.
Учтите, что есть фактор здоровья: можно благополучно помереть к 65-и, и при опции О1 мои наследники получат примерное на 48 тыс больше.
А еще есть фактор инфляции, и эти 36% («намного более лучшие деньги») обесценятся за 5 лет на величину пятилетней инфляции.
Но даже если нет накоплений вообще никаких, то и 6000 долларов дадут в итоге с 4%-ной отдачей каждый год сумму в 32,779, которые можно условно разбить на 10 лет (а остаток держать пусть под 2% — величина инфляции).
Тогда сумма общих выплат за 10 лет в опции О1 составит около 160 тыс, а в опции О2 — около 173 тыс. Всего-то на 13 тыс больше, или больше на 108 долларов в мес. Вах-вах, как много!
Я бы взяла свои деньги в 60, если дают, и инвестировала бы, пока башка еще варит.
Regina, не все так просто. Во-первых надо учитывать работает ли человек в 60 лет. Если работает, то от получки CPP урежут еще процентов 30-40 в зависимости от дохода. Т.е. вместо 64 процентов получится 40 или меньше. Также, не забывайте, что человек каждый год получает надбавку к CPP с привязкой к инфляции. К 100% надбавка больше, чем к 64%, т.е. ваша пенсия будет расти больше, если вы ее будете брать позже. Там есть и другие нюансы, которые стоит учитывать как то, что ваша пенсия переходит вашему супругу после вашей смерти
т получки CPP урежут еще процентов 30-40 в зависимости от дохода.
===========================
В Канаде средняя продолжительность жизни мужчин 78. Т.е. если вы доживете до 78, и вы будете получать $700 ($1000-30%)12 мес. 18 лет (с 60 до 78), то вы получите $152 000. Если вы доживете до тех же 78, но начнете получать 100% СРР $1000 в 65, то за 15 лет вы получите $ 156 000.
Но образ жизни 60-тилетнего мужчины (да, и женщины) очень отличается от возможностей жизни человека в 78. В 78 у вас меньше сил и здоровья, и вам практически не на что тратить деньги (разве что на внуков? 🙂 ), в то время как в 60- очень еще даже есть на что.
Там есть и другие нюансы, которые стоит учитывать как то, что ваша пенсия переходит вашему супругу после вашей смерти
========================
Далеко не вся, а только 55% (что ли?).
У меня кстати, к вам вопрос по этому поводу. Если переживший супруг получает после смерти своего супруга часть его СРР, он будет получать и свою СРР (с 60 или 65, как захочет)?
Я понимаю, что в любом случае эти две пенсии не будут больше установленого максимума , но в принципе, получение пенсии за супруга не отменяет получения и своей части СРР?
Но и в этом случае получается, что если после умершего супруга его Survivor benefit $550 (55% от $1000) , и часть СРР пережившего будет , например, $615, то все равно будет только 1000 (максимум, а не $550+615=$1165), и если за умершего $700Х55%=$385 и своя $615, то все равно будет та же $ 1000, не больше.
Да, и СРР в любом случае облагается доходом. Чем выше СРР — тем выше налог. И если не работать, то из той 1000 (в 65) еще и налогу состригут больше, чем с 700 с 60 (если не работать).
Regina, я не совсем понимаю из какой логики вы исходите. Если человек работает в 60, то доход будет больше, чем если не работает в 65. И, соответственно, налог в процентном отношении в 65 будет меньше, чем в 60 лет, соответственно в 60 возьмут поборов куда больше, чем в 65
Если с 60 до 65 человек, к примеру, работал и получал 30 тыс, то если прибавим к примеру 640 долларов в месяц (для 80% населения это нереальные цифры, но предположим), то от них останется в Альберте 480 долларов. Если же человек не работает в 65, то получая 1000 в месяц (опять таки нереально большая цифра), останется 1000 или около.
Вы не забывайте о факторе инфляции, который прибавляют каждый год. Так что умножать 1000 на 12*18 лет или умножать 640 на 12*24 года неправильно
По поводу пенсии в случае смерти — супругу может перейти или 37% если до 60 взяли CPP или 60% если после 65 взяли CPP
https://retirehappy.ca/cpp-survivor-benefits/
Большинство родившихся в Канаде при выходе на пенсию в 65 получают в среднем 800 долларов CPP тогда как максимум около 1100 в месяц. Не родившиеся здесь могут получать что угодно, я встречался с женщиной, которая 10 долларов получала
Если человек работает в 60, то доход будет больше, чем если не работает в 65.
==========================
Не работает в 60. Накопил, есть другие пенсии, ушел с работы и подал на CPP. То же в 65.
На инфляцию прибавляют и с 60 на урезаную СРР. Речь о том, что пока мы относительно молоды 🙂 , то имеет смысл начать получать СРР раньше. Потому что через 18 лет (и через 13), когда вам стукнет 78, вы за предыдущие годы получите ту же сумму, что и если уйдете в 60, на 5 лет раньше (!!).
Если человек решил работать до 65, то вообще не вижу смысла брать урезаную СРР, и при этом еще продолжать платить (!!) СРР с зарплаты.
Артём!
Доброе утро.
А как быть в следующей ситуации:
На момент подачи в 2016 году ( в связи с тем что долго рассматриваются документы) было 9,5 лет проживания в Канаде и возраст 69 лет. При назначения первой выплаты соблюдены условия 10 лет проживания в Канаде. Пенсионер работает.
А как быть с возрастом в 69 лет и далее? Прибавляются ли 48 месяцев от возраста 65 лет в расчет или нет? Я считаю что прибавляются, мой знакомый считает что что нет. То есть отправной точкой (10 лет), при назначении пенсии на момент первой выплаты ( май 2017 года), считается сколько будущий пенсионер прожил в Канаде или возраст 69 лет.
С уважением Дмитрий
OAS платят после 10 лет в стране, CPP платят даже если отработали и платили туда хотя бы один день
Артём!
Спасибо за ответ
Тогда возникает следующий вопрос: как узнать размер СРР?
С уважением Дмитрий
https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/statement-contributions.html
Артем!
А суммы, которые отчислялись в течении 10 лет будущему пенсионеру перед первой выплатой OAS, будут возвращены или их лучше оставлять как инвестиции чтобы получать дополнительную пенсию.
С уважением Дмитрий
суммы, которые отчислялись в течении 10 лет будущему пенсионеру перед первой выплатой OAS,
==========================
Будущий пенсионер ничего не отчисляет на OAS. OAS получают все, начиная с 65 и прожившие в Канаде 10+ лет, даже не работавшие ни дня в Канаде.
Регина!
Спасибо за ответ.
В течении 10 лет перечислялись деньги в CRA REVENUE TAX INSTALMENT. Поэтому вопрос заключается в следующем:
при достижении 65 лет эти деньги возвращаются при подачи на пенсию в 65 лет и далее и может эти суммы лучше оставить как инвестиции чтобы получать дополнительную пенсию.
С уважением Дмитрий
Installment? Это же предоплата налогов. Если перелачено за год, то вернут после заполнения и отправки налоговой декларации за тот , отчетный, год.
Почему еще что-то должны вернуть по достижении 65 лет? Вы думаете, что кому-то возвращают налоги к какому-то юбилею? 🙂
А как быть с возрастом в 69 лет и далее? Прибавляются ли 48 месяцев от возраста 65 лет в расчет или нет?
===================================
Вы о какой пенсии? OAS, как мы выяснили, не зависит от стажа (и уплаченых-неуплаченых отчисления на пенсию СРР), а только от возраста и длительности проживания (65 лет и 10+ лет в Канаде).
СРР , если работать 65+ и ДО 70 лет только, то будет расти.
There is no financial benefit in delaying taking your pension after age 70.
https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-benefit/eligibility.html