Рент и покупка жилья в конкретных цифрах на примере кондо:)

Как бы эту вечную тему иметь или не иметь мы уже обсуждали не раз и даже не два:) И собственно как и положено к единому мнению так и не пришли, потому что придти к нему практически невозможно, так как сколько людей, столько и мнений,  и столько же жизненных вариаций у каждого.  Более того само сравнение это уже не 100% корректная процедура. Так на мой взгляд сравнивать в этой паре понятий ( покупка и рент) можно только на примере одного и того же жилья, потому что сравнивать общими понятиями или отвлеченными вещами тут не получится:) И поскольку такой случай подвернулся, то вот хочу о нем и рассказать:)

Это мы как всегда получили раскладку по оплате нашего жилья за прошлый год:) Потому появилось нечто для сравнения. И поскольку я могу уже достаточно открыто писать о ценах и прочем ( вы итак уже все знаете чуть не лучше чем я сама:)), то как бы покажу конкретную раскладку на своем примере. Итак сегодня мы будем сравнивать две абсолютно идентичные квартиры. Это наша квартира в которой мы живем, и которую мы купили. И полностью идентичная нашей квартира ( только ее зеркальное отражение:)  в нашем доме, на нашем этаже, полностью меблированная качественной мебелью, рентная квартира, в которой целый год счастливо прожил Павел:)

Обычно самым сильным аргументом во всяких финансовых спорах или делах является так называемый образ Дяди:) Дядя- это собирательный образ людей, которым вы как бы платите якобы ни за что:) Как правило под понятием Дядя понимается лендлорд, у которого вы снимаете жилье, банк- у которого вы взяли моргич и выплачиваете ему проценты, или ваш работодатель, который платит вам определенную зарплату, а больший доход забирает себе, и т.д. 🙂 Любой Дядя конечно же ничего не делает себе в убыток, очевидно поэтому мы как бы инстинктивно их не любим:) Так Дядя -банк имеет с нас более чем приличные деньги за то, что мы взяли у него в долг. А Дядя-лендлорд зарабатывает тем, что дает нам жилье в рент.

Рассмотрим Дядю -лендлорда, который владеет некоторым жильем, которое сдает нам в рент.  Поскольку Дядя живет за счет этого и как правило не тужит, стало быть он закладывает в стоимость рентного жилья все свои издержки в этой области и закладывает еще и некую прибыль. Как и любой из нас лендлорд не исключено что платит еще моргич Дяде-банку, а также проперти такс, и расходует немало средств на поддержание объекта в надлежащем состоянии, т.е. ремонтирует его, делает профилактику и платит коммунальные платежи, те, за которые не платит жилец, но за которые платит лендлорд, и платит страховку на свои владения:)

Т.е. получается в стоимость того жилья, которое мы берем в рент вложены все издержки по жилью, плюс еще прибыль лендлорду. Правда сложные времена, когда в стране кризис или жилье не пользуется спросом, то лендлорд может несколько снизить свои аппетиты и определить рентную стоимость своего жилья с рассчетом чтобы выйти в ноль или с небольшим убытком. Но это обычно происходит далеко не со всем рентным жильем.

Дядя-банк также имеет с заемщиков неплохие проценты и оплату заемщиком же еще и различных страховок, на случай чтобы банк ничего не потерял. И только одни жильцы постоянно должны какому-нибудь Дяде платить, платить и платить:) Сначала одному Дяде, а потом другому:)

А поскольку ни один из этих Дядей нашим родственником не является, то по сути дела нам все равно кому из них платить. Нам лишь хотелось бы чтобы платить  нужно было как можно меньше:)

Так есть схема, когда сначала мы платим Дяде-лендлорду и копим средства для того, чтобы в последствии либо избежать платежей Дяде-банку , либо уменьшить их как можно больше.  Т.е. чем больше удасться накопить , тем меньше придется платить второму Дяде.

Ну и поскольку мы рассматриваем тут конкретный вариант, т.е. это мы вот живые пока люди, стало быть в нашем случае вариант был начинать с абсолютного нуля. А ноль он и в Африке ноль, и означает что денег у нас не было, ни копейки, а точнее ни доллара.  Потому мы само собой не могли не то что купить жилье, но нам едва хватало поначалу  на дешевый рент:)

Собственно как проходила покупка нами своего первого жилья я уже писала и останавливаться на этом опять не буду. Я назову лишь цифры:) Так жилье было куплено за 290 000 под 4,49% на 25 лет, с 5% даунпейментом в 15000.  Вместе со страховками и проперти такс в месяц моргич получается около 1750.  Также  поскольку мы живем в кондо, то само собой платим и кондо фи, которые за нашу большую квартиру составляют 450 баксов в месяц.

Хочу заметить, что кондо фи все жильцы наших домов платят разные, потому что сумма платежей рассчитывается исходя из площади квартиры. Поскольку у нас одна из самых больших квартир, то и платим мы по максимуму. В кондо фи включено все, на что тратит средства любой человек, имеющий жилье. Это само собой все коммунальные платежи, также средства на текущий и будущий ремонт зданий и поддержание их в великолепном состоянии, средства на уборку как в домах ( а убирают у нас ежедневно, все моют и пылесосят:), так и прилегающей территории, озеленяют ее летом, и убирают снег зимой, оборудование отличного тренажерного зала и уход за всем этим, а также оборудование и поддержание бильярдной и зала для тусовок, работу фонтанов в домах, также включена плата за круглосуточную охрану всех домов.

В общем в кондо фи входит все, мы сами ни о чем не заботимся и только живем в кайф, у нас очень грамотное управление всей этой системой, в котором мы уверены, и которое заботится о том, чтобы наше жилье не падало в цене и было более чем приятным для живущих и очень привлекательным для будущих покупателей.

И последний платеж 300 баксов в год, это плата в наш район, для поддержания его в таком великолепном состоянии.

В общем вот так живем себе в полнейшее удовольствие в чудесном доме и чудесном районе. Теперь вот согласно годовому отчету из банка посмотрим во что нам выливается наш кайф:) Ведь наши платежи банку состоят как бы из двух частей. Одна и самая большая часть это как раз и есть те самые платежи Дяде-банку за пользование моргичем. А вторая такая скромная сумма- это те деньги, которые мы уже выплатили, т.е. это уже наши деньги, вложенные непосредственно в жилье.:) Так вот за прошлый год мы отдали Дяде-банку почти 13000 баксов. Т.е. эти деньги как бы улетели и они не наши:) А вот наших вложений было всего лишь около 8000.

Получается мы как бы за год скопили после всех наших немалых трат около 8000 баксов чистыми:) Теперь сложим все расходы, которые как бы улетают:) Это 13000 Дяде -банку ( сюда входит процент банку, страховка и проперти такс), 450х12=5400 это кондо фи за год, и 300 баксов в год платежи в район. Итого получается что-то порядка 18700 баксов, пусть будет для ровного счета 19000 баксов в год.  Значит по итогам года мы выбросили или отдали Дядям 19000 баксов, и накопили всего-лишь 8000 баксов:) Как бы лично для нас итог более чем неплохой, так как не умеем мы копить средства и на путешествия тратим собственно все, что у нас есть на тот момент и часто даже то, чего у нас еще и нет:)

Потому добровольно что-либо откладывать в жилье не получается еще и потому, что Сережа работает один и в общем-то миллионы не получает, а следовательно излишеств мы не имеем. И как бы для нас это благо, когда Дядя-банк в принудительном порядке забирает у нас деньги на моргич, и как бы копит их для нас или за нас:) Ну лохи мы, против правды не попрешь:)

Ну вот, с нашим жильем и раскладкой по купленному жилью мы вроде все выяснили. Теперь плавно перейдем к жилью рентному:) Как я уже сказала у нас получается идеально чистый эксперимент, т.е. мы сравниваем две идентичные или даже можно сказать практически одну и ту же квартиру:)

Так Павел прожил год в не менее изумительном жилье чем мы сами. Но он его рентовал:) Оно было изумительно красивое, обставленное прекрасной мебелью и имеющее все, что нужно человеу для жизни, типа нужно было принести с собой только свою зубную щетку:) И платил Павел за все это удовольствие 1600 баксов в месяц, в которые было уже все включено. Т.е. все ютилити, теплый гараж и т.д. , все то, за что мы, купившие это жилье, платим свои кондо фи:) Ну и соответственно за год райской жизни он заплатил другому Дяде, а именно Дяде-лендлорду 19200 баксов.

Эти деньги соответственно улетели и Павел, поскольку не имеет к этому жилью никакого отношения, съехал ( предварительно купив свое собственное жилье:). Наверное Павел тоже был не дурак , и живя в рентном жилье и выплачивая Дяде -лендлорду деньги на ветер, таки копил свои собственные срадства на то, чтобы потом вложить их в покупку своего личного жилья:) Сколько удалось скопить Павлу и удалось ли вообще история умалчивает:) Но думаю если очень сильно экономить от даже средней на домовладение годовой суммы по Альберте, то может около 10000 можно было накопить:)

Итого за год мы с Павлом отдали различным Дядям за свое проживание в более чем достойных условиях практически одни и те же деньги:) Даже Павел чуть-чуть больше, но это не существенно:) Отсюда вывод, что от имени Дяди легче не становится, так как все равно Дяде платить нужно:)

Теперь о вариантах. Рассмотрим два идеальных варианта как уменьшить выплаты Дядям. Ну самый лучший вариант вывалить чемодан налички и купить себе жилье без моргича:) Такие варианты надо сказать не редкость:) Но тем не менее и не настолько часты, чтобы париться по этому поводу:) Потому в случае с Дядей-банком и моргичем, конечно хорошо бы уменьшить сумму платежа по процентам. А это можно сделать, вбросив как можно больше в даунпеймент.

Но для того чтобы вбросить как можно больше в даунпеймент в нашем случае полных голодранцев, эти средства сначала сдедует накопить:) Так, чтобы вбросить красивые 20% в даупеймент, а в нашем случае это было бы примерно 60000 баксов, нам следовало бы копить их ( из рассчета что мы можем копить в год не больше 8000 баксов) больше семи лет! Т.е. семь лет счастья не видать и ждать накоплений:)

Ну и в случае если копить опять же возможны два варианта:) Один вариант это тотальное накопительство, когда следует снять насколько можно дешевое жилье, отказывать себе во многом и копить, копить , копить, чтобы гадкий Дядя -банк не получил от нас лишних денег , типа накося Дядя-банк- выкуси!:) Ну как вам сказать….Дядя -банк может и выкусит, но на нем это никоим образом не отразится!:) А вот наши годы будут тикать очень быстро, и их не вернешь назад. Как бы итак мы в предыдущей жизни жили совсем не круто и вот теперь должны себе отказывать в жизни еще энное количество лет… как бы стоит ли овчинка выделки, и если стоит, то реально ли много?:) Может быть повседневная качественная жизнь таки дороже ?:)

А ведь жизнь сама по себе, не говоря уже о рынке жилья очень переменчива, и несмотря на море прогнозистов и умных людей, тем не менее непредсказуема уж очень:) Потому за годы и со мной может случиться все что угодно, и та сумма , которую я буду копить, чтобы подавился Дядя-банк тоже может измениться, как и условия моргича и прочее. И совсем не исключено, что если я за эти годы не двинусь, то моя мечта о своей норке может превратиться в некую недостижимую морковку, которую постянно тянут перед носом, чтобы я щибче бежала:)

Потому как бы если уж рассматривать вариант о накопительстве, то я бы предпочла второй вариант, это когда все время до того момента, когда бы мы накопили настолько , что смогли бы вбросить большой даунпеймент, жили бы в квартире или жилье того же качества, которое мы бы в последствии хотели бы и приобрести в собственность. Т.е. как бы идеальный вариант, что мы бы рентовали ту же квартиру, в которой жил и Павел. Но поскольку квартира эта не дешевая, то как видите откладывать и копить в этом случае придется очень долго, все это время отдавая немалые средства Дяде-лендлорду:) И теперь если задуматься, то как раз вариант нашей покупки это и есть второй вариант накопительства:)

Также необходимо учесть, что у людей скажем так  не молодых я думаю существует возраст, когда вам могут отказать в моргиче вообще или предложить его на невыполнимых условиях. Ну и с возрастом увеличивается и сумма выплачиваемой с моргичем страховки. Да и даже в нашем случае, когда мы схватили моргич как только представилась возможность, то теоретически закончить выплаты мы должны когда Сереже будет почти 75 лет:) Если бы мы еще поднакопили денег для хорошего даунпеймента ( а это как я говорила примерно лет семь:) , то боюсь на идею о покупке своего жилья пришлось бы забить окончательно:)

Ну и поскольку мы привыкли всю жизнь за все платить, и ничего не имеем против того что другие Дяди на нас зарабатывают, то нам в принципе все равно как зовут Дядю, которому мы платим:) Потому мы выбрали вариант покупки своего жилья:)

Безусловно все может навернуться и мы не сможем платить за моргич. Но в этом случае нам нечем было бы платить и за рентное жилье тоже:) И из нашей уютной норки будь она купленная или рентная нас в итоге попросили бы вон:) Потому как бы мы посчитали возможной защитой от возможных неприятностей  то, что нам поможет более чем ликвидное жилье. У нас все таки есть шанс в случае чего самим продать его уж если не с большой выгодой для себя, то хотябы с минимальными потерями:)

Но если таки вдруг мы потеряем все, то тогда будем думать что наша квартира обходилась нам как бы в рент за прожитое время примерно 3200 баксов в месяц:) Я думаю она стоит даже и этих денег:)

С другой стороны за годы может измениться процент по моргичу и он вырастет. Но ведь за эти годы и наше финансовое положение также повышается, идет карьерный рост, увеличение зарплаты и повышение в должности и т.д.  Мы можем открыть некий бизнес и наш семейный доход еще больше увеличится:)

В общем поживем — увидим:) Но жить надо, и желательно хорошо!:) Особенно когда большая часть жизни уже позади:) Пока мы ни о чем не жалеем, и даже более того, рады что нам хватило авантюризма, и прочих качеств для того, чтобы вляпаться в эту покупку:) Но никогда не забывайте о том, что у всех все по разному и различных факторов очень много!:) Потому вы просто должны знать и видеть различные варианты и сделать потом свой осознанный выбор:)